赴港IPO竟為償還信託貸款？這家房企再啟上市之路！被稱”小碧桂園”，信託融資佔比六成

2019-05-20 00:01
來源:券商中國

原標題：赴港IPO竟為償還信託貸款？這家房企再啟上市之路！被稱”小碧桂園”，信託融資佔比六成

在上市招股書失效次日，被稱為“小碧桂園”的中梁控股火速在港交所網站上傳了一份更新后的上市招股書新文件。

2018年11月13日，中梁控股向港交所遞交招股書，但並未實現上市。根據港交所的規定，遞交招股書6個月之後，若未能上市，上市進程將調整為“失效”。

在短暫的失效狀態后，2019年5月17日，中梁控股更新了最新一版的招股書。其上市決心並未動搖。

逆襲的中梁，流水的高管

2016年，發家於溫州的中梁控股將總部移至上海。2017年提出“3000億”的銷售目標。在各大房企開始戰略收縮之時，中梁控股逆勢拿地融資。

據招股書數據，中梁控股2016年、2017年、及2018年全年的銷售額分別為190億、649億、1015億，成功跨入千億陣營，近三年年複合增長率超過70%。

在中指數研究院的“2019中國房地產百強企業”名單中，中梁控股位列27位，排在泰禾集團之前。在2019年克而瑞2019年房地產企業銷售金額排行榜中以1288.7億元的成績排名23位。

值得注意的是，中梁控股是房地產30強中唯一一家還未上市的地產公司。眾所周知，一個好的財務總監對於上市有着不可或缺的作用，然而這對於這家逆勢崛起，擅於利用信託融資的高槓桿地產公司來說卻成為了稀缺資源。

2017年6月，綠地香港前首席財務官游德鋒離職后加入中梁地產，短短4個月便提出辭職。2018年1月，中梁控股從泰禾集團挖來首席財務官羅俊，同樣過了四個月後辭職。此後，中梁控股的財務總監由凌新宇擔任。2019年4月，原旭輝地產CFO游思嘉、碧桂園原財務總經理吳淵加盟中梁地產，職位均為副總裁，中梁控股努力地招募行業人才。

融資成本高企，信託融資佔比六成

中梁控股更新的招股書中披露，IPO募資的款項有以下用途，一是公司現有物業項目或項目階段(溫州中梁鹿城中心、宿遷中梁首府及新的江油中梁首府)的建築成本。

二是償還絕大部分的若干現有信託貸款。其中主要是2019年到期的四筆信託貸款，這些信託貸款均為中梁控股項目公司的流動資金貸款。包括（1）2019年7月18日到期的年利率11.5%信託貸款、（2）2019年9月6日到期的年利率11.5%的信託貸款、（3）2019年11月1日到期的年利率12.5%的信託貸款，（4）2019年11月22日到期的年利率13.83%信託貸款。三是中梁控股的一般營運資金。

2016年-2018年，中梁控股未償還借款總額為202.26億元，244.76億元和270.05億元加權平均實際利率為9.4%，7.9%和9.9%。

據券商中國記者了解，中梁控股有58%的借款來自於信託和資管產品。截至2018年末，中梁控股共109筆借款。截至2019年3月末，借款餘額達123億元，其中最高利率達18.5%。普遍成本在12%-13%。大部分項目均有股權質押，土地抵押和擔保。而其中的大部分款項是在2018年借來的。信託業內人士表示，“在2018年房企借款難的背景下能夠有這麼多融資實屬奇迹。”

截至2019年3月31日，中梁控股土地儲備規劃總建築面積3890萬平方米，在長三角、珠三角、中西部、環渤海、海峽西岸五大區的23個省份124座城市布局353個項目。尤其是長三角，中梁控股的土地儲備佔比為45.4%。

激進的經營風格

中梁控股髮際於溫州，在總部搬遷至上海之後就開啟了全國擴張之路。

除了長三角區域外，業務範圍已經擴展到環渤海，海峽兩岸，中西部和珠三角區域。以三四線城市為主。其業務範圍、人才戰略、經營模式都在向碧桂園學習。因此，中梁控股也有“小碧桂園”之稱。

中梁控股2016年、2017年2018年的物業銷售收入分別為29億元，139億元和300億元。實現了業績的三連跳。

在業績連續跨越式增長的背後，可見經營團隊對高周轉理念的執行貫徹力度。此前，中梁控股集團內部曾提出了“456”模式——即4個月開盤、5個月現金流回正、6個月資金進行第二次投入。為了鼓勵區域公司按照“456”的模式運轉，中梁設置了豐厚的獎勵：項目開盤后達到“456”的標準，立即獲得100萬元的內部獎勵。

而對於員工的招聘要求，中梁控股要求招聘負責人要盡量用拼搏奮鬥的年輕男員工。女性比例要在25%以下，而且不要漂亮的。要求員工服從區域調配，嚴控上海本地人比例，這一招聘信息引起了行業不小的關注。

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十城市遭預警提示 房地產調控“穩”字當頭

2019-05-20 07:45
來源:新華社

原標題：十城市遭預警提示 房地產調控“穩”字當頭

　　據新華社18日消息，為進一步落實房地產市場調控城市主體責任，住房和城鄉建設部在4月19日對6個城市進行預警提示的基礎上，又對近3個月新建商品住宅、二手住宅價格指數累計漲幅較大的佛山、蘇州、大連、南寧4個城市進行了預警提示。

中原地產首席分析師張大偉認為，加碼房地產調控的主要原因是部分區域房地產市場有失控風險，房價明顯上漲，土地市場明顯過熱。

統計局數據显示，4月大連新建住宅環比上漲0.7%，同比上漲13.2%；二手房環比上漲0.8%，同比上漲9.1%。南寧新建住宅環比上漲0.9%，同比上漲11.5%；南寧二手房環比上漲1.4%，同比上漲11.7%。另外蘇州、佛山等城市雖然不在70大城市統計範圍，但房價也明顯上漲。

張大偉說，種種跡象表明，中央遏制房價上漲的決心不會改變，未來的樓市政策依然將打擊投資投機行為。

“為保持房地產市場的持續穩定，住建部的預警系統已經建立並開始常規性運行。”張大偉說，分類指導也帶來了更多的監管，未來房地產調控將以地方主導，住建部與中央指導為主。同時，2018年實施的多輪多城市房地產巡查在2019年將依然常態化。

除住建部外，銀保監會宣布將開啟針對銀行保險機構的“鞏固治亂象成果 促進合規建設”工作，繼續對重點領域重點風險開展深入整治，嚴查政策執行，嚴查風險隱患，嚴查違法違規行為。其中，房地產資金也是重點整治方向之一。

從整治工作要點來看，銀行機構方面，包括表內外資金直接或變相用於土地出讓金融資；未嚴格審查房地產開發企業資質，違規向“四證”不全的房地產開發項目提供融資；個人綜合消費貸款、經營性貸款、信用卡透支等資金挪用於購房；資金通過影子銀行渠道違規流入房地產市場；併購貸款、經營性物業貸款等貸款管理不審慎，資金被挪用於房地產開發。

非銀方面，尤其是信託向“四證”不全、開發商或其控股股東資質不達標、資本金未足額到位的房地產開發項目直接提供融資，或通過股權投資+股東借款、股權投資+債權認購劣后、應收賬款、特定資產收益權等方式變相提供融資；直接或變相為房地產企業繳交土地出讓價款提供融資，直接或變相為房地產企業發放流動資金貸款。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，銀保監會對房地產行業提出的相關檢查內容，有助於減少後續房地產發展中的金融風險，也體現了穩定房地產市場的導向。返回搜狐，查看更多

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廣州農商行返A心切：資產減值損失超59億增6.6倍

2019-05-20 10:42
來源:中金網

原標題：廣州農商行返A心切：資產減值損失超59億增6.6倍

中金網匯信APP訊 : 赴港上市不足兩年，廣州農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“廣州農商銀行”，1551.HK）正在緊鑼密鼓地展開回A進程。

日前，廣州農商銀行向證監會遞交A股招股書，該行擬公開發行股票不超過15.96億股並在深交所上市交易，充實該行核心一級資本及提高資本充足水平。

與此同時，廣州農商銀行交出了2018年成績單，去年該行實現營業收入和歸母凈利潤分別為206.66億、65.26億，同比增長53.33%、14.32%，業績表現亮眼。

不過，匯信注意到，計提大額資產減值損失在一定程度上壓縮了該行的利潤空間，致使該行去年凈利潤增速遠低於營收增速。報告期內，該行計提資產減值損失59.68億元，較上年的7.87億元增加51.81億元，增幅達6.57倍。

而另一方面，赴港上市后，廣州農商銀行也通過發行債券和境外優先股等多種方式補充資本金。截至2018年末，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為10.5%、10.53%、14.28%，分別較上年末提升-0.19、-0.19、2.28個百分點。雖然滿足現行監管要求，但一級資本充足率和核心一級資本充足率均低於11.03%、11.58%的行業平均水平。

去年營收增速遠超凈利潤增速

匯信據公開資料獲悉，廣州農商銀行前身為始建於1952年的廣州農信聯社，是廣州地區第一家農村信用社。該行於2009年完成股份制改革並成立開業，是廣東省內第一家農村商業銀行，至今已有逾六十年的發展歷史。以該行2017年末總資產和凈利潤來看，廣州農商銀行業務規模和盈利能力位居全國農商行第四，廣東省農商行第一。

財務數據显示，2014年至2018年，廣州農商銀行分別實現營業收入138.58億、162.13億、152.39億、134.78億、206.66億，歸屬於母公司股東的凈利潤分別為53.74億、50.01億、50.25億、57.08億、65.26億。

可以看到，2016年和2017年該行連續兩年出現營收下滑，同期該行凈利潤也處於近五年來最低位。但去年該行營收凈利潤分別增長53.33%、14.32%，業績回升較快。

利息凈收入是影響該行營收變動最主要的原因。年報显示，2018年廣州農商銀行實現利息凈收入132.72億元，同比增加15.77億元，增幅13.49%，占當期營收總額的比例達到64.22%。主要原因系生息資產結構調整，貸款業務量價齊升，帶動利息收入同比增加；付息負債日均規模縮減且付息率下降，利息支出同比減少。報告期內，該行利息收入294.45億元，同比增長0.89%；利息支出161.73億元，同比減少7.53%。

非利息收入中，報告期內廣州農商銀行實現手續費及傭金凈收入15.48億元，同比減少7.44億元，降幅32.46%，占當期營收總額的比例為7.49%。主要是由於諮詢顧問業務手續費、代理及託管業務手續費、理財業務手續費等的下降。

此外，報告期內該行實現交易凈收入45.37億元，同比增加32.37億元，主要系新金融工具準則的要求下，本期金融工具被分類為以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產收益大幅上升。報告期內該行金融投資凈收益6.49億元，其他營業凈收入6.61億元。

值得一提的是，營收大幅增長的同時，報告期內該行計提資產減值損失大幅提升，使得該行利潤空間收縮明顯。

年報显示，去年廣州農商銀行計提資產減值損失59.68億元，較上年的7.87億元增加51.81億元，增幅達6.57倍。其中，計提信用減值損失就高達58.29億元。

不良率下降但逾期貸款增逾四成

資產端方面，截至2018年末，廣州農商銀行資產總計7632.89億元，較上年末增加275.76億元，增幅3.75%。其中，貸款和墊款總額3779.88億元，較上年增加839.76億元，增幅28.56%，佔總資產的比例由上年末的39.96%提升至49.52%，主要是因為今年宏觀環境企穩，實體經濟的信貸需求增強，貸款規模增長較快。

但截至報告期末，該行金融投資凈額1380.55億元，較上年末下降816.43億元，降幅37.16%，主要系該行主動收縮證券投資業務規模且受I9準則影響，原應收款項類投資部分重分類至以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產，不再計入金融投資。

從業務條線劃分，廣州農商行貸款業務主要以公司貸款為主。截至報告期末，該行公司貸款和個人貸款總額分別為2660.39億、1083.54億，較上年末分別增長734.98億、121.02億，增幅38.17%、12.57%，占該行貸款和墊款總額的比例分別為70.38%、28.67%。

負債端方面，截至2018年末，廣州農商銀行負債總額7077.09億元，較上年末增加204.73億元，增幅2.98%。其中，客戶存款5423.35億元，較上年末增加536.63億元，增幅10.98%，占該行期末負債總額的比例由上年末的71.11%提升至76.63%。

從信貸質量來看，截至2018年末，廣州農商行不良貸款合計48.05億元，較上年末增長7.9%，不良貸款率1.27%，較上年末下降0.24個百分點。其中，不良公司貸款30.06億，較上年末的26.1億增長15%，公司貸款不良率1.13%，較上年末下降0.23個百分點。不良個人貸款14.34億，較上年末的18.4億減少22%，個人貸款不良率1.32%，較上年嗎減少0.59個百分點。

但值得一提的是，截至報告期末，該行逾期貸款84.51億元，較上年末增加24.86億元，增幅達41.7%。逾期貸款佔比2.24%，較上年末的2.03%提升0.21個百分點。其中，已逾期3個月以上的貸款為44.63億元，較上年末的41.64億元提升7.2%，占貸款總額的比例達1.18%。

擬回A募資提高資本充足水平

赴港上市不足兩年，廣州農商銀行早已開始準備回A擴展融資渠道。

據了解，2017年6月，廣州農商銀行成功在香港聯交所掛牌上市，成為廣州首家上市銀行。一年後，該行宣布籌劃回A。近期，該行也向證監會遞交A股IPO申請，擬公開發行不超過15.96億股並在深交所上市交易，充實該行核心一級資本及提高資本充足水平。

記者梳理髮現，近年來該行通過多種渠道融資“補血”。2017年6月，廣州農商銀行首次公開發行H股股票募集資金71.63億港元，用於補充資本金。2018年3月，廣州農商銀行成功在全國銀行間債券市場發行了2018年第一期二級資本債券，發行規模為100億元。同年7月份，該行再次籌劃擬發行不超過1億股、總金額不超過100億元的境外優先股。目前此次優先股發行方案已通過證監會核准，尚未完成發行。

隨着多次資本補充，截至2018年末，廣州農商銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為10.5%、10.53%、14.28%，分別較上年末提升-0.19、-0.19、2.28個百分點，均滿足現行監管要求。

不過，根據銀保監會發布的2018年銀行業四季度主要監管指標，2018年四季度末，商業銀行（不含外國銀行分行）的核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為11.03%、11.58%、14.2%。同期，廣州農商銀行僅資本充足率在行業平均水平之上，其他兩項指標均低於行業水平。返回搜狐，查看更多

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宣稱要養1000萬頭豬但九成營收卻歸飼料，唐人神高調“豬生意”背後的“減持經”

2019-05-20 14:40
來源:界面新聞

原標題：宣稱要養1000萬頭豬但九成營收卻歸飼料，唐人神高調“豬生意”背後的“減持經”

圖片來源：視覺中國

文 | 財聯社 李擁軍

頂着“生豬全產業鏈經營上市第一股”名頭的唐人神（002567.SZ），坐着“豬肉股”的上升火箭，從去年4月至今年4月，以超200%的漲幅收穫湘股市值上漲冠軍。

唐人神也在今年4月拋出了雄心勃勃的 “TRS313追夢工程”，宣稱要在下一個豬年達成年出欄量1000萬頭豬的目標。相比去年的68萬頭，足足翻了14.68倍。

年報卻很誠實，剝開豬肉股的外衣，唐人神主業其實是飼料，去年營收九成以上來源於此。高調宣布投入“豬生意”的同時，唐人神大股東和高管也沒忘記念“減持經”。

最新的消息是，繼控股股東唐人神投資4月減持739萬股后，從5月27日起的半年內，二股東大生行又要減持最多836萬股，占公司總股份的1%。

口號很響亮，減持很堅定。

追夢：“騎着“駱駝”想着“豬”

1988年成立的唐人神，靠飼料起家。“飼料一枝花，駱駝富萬家”的廣告語從上世紀90年代傳播至今，幫唐人神把生產的“駱駝”牌飼料賣給了千千萬萬個養豬戶。

創業30餘年，唐人神業務板塊涵蓋了種豬、豬苗、飼料、生豬、肉製品和獸葯等環節，年報稱之為生物飼料、健康養殖、品牌肉品三大產業。“唐人神”肉品和“駱駝”牌飼料是中國名牌產品，“美神”種苗通過美國NSR認證，位列中國飼料、肉類行業十強。

2018年報显示，唐人神生豬出欄68.1萬頭，飼料銷量480萬噸。154億元營業收入構成中飼料銷售收入142.8億元、肉類銷售5.64億元、牲豬銷售5.46億元。2018年、2017年和2016年營收構成中，飼料佔比分別為92.73%、91.55%和92.45%。顯而易見，佔全部營收九成以上的飼料才是唐人神的“定海神針”。

依託飼料31年後，唐人神宣稱要大力拓展養豬板塊。4月22日發布的“TRS313追夢工程”，簡而言之就是做好3個“1”和1個“3”: 3個1是指實現年銷售收入過1000億元（含肉製品300億元）、年飼料銷量過1000萬噸、年銷售生豬過1000萬頭；1個“3”是指實現年利潤30億元。唐人神計劃投資120億，用12年時間，在下一個豬年即2031年實現這一目標。

相比2018年，該計劃飼料的銷量只增1倍，生豬卻大幅增加14.68倍。這也意味着此前9成營收來源於飼料的唐人神，將追風投向“豬生意”。

是什麼讓騎慣了“駱駝”的唐人神急着去養豬？唐人神董事長陶一山在日前召開的公司2018年度股東大會上表示，去年非洲豬瘟發生后，市場環境已然巨變，行業面臨洗牌，養豬的機會來了。

超車：非洲豬瘟要變“危”為“機”？

陶一山回答投資者提問時表示，唐人神年出欄1000萬頭豬的規劃，是意識到非洲豬瘟后，原來的“南豬北養”模式和“農戶散養”模式都將面臨巨大調整，公司要變“危”為“機”，推行“四位一體”的輕資產養豬新模式。

他解釋，非洲豬瘟國外先進國家多用焚燒處理，國內目前的掩埋方式會污染地下水，“豬場5年都不能復產，對手原來在東三省布局的豬場有可能成為閑置資產”。而農戶散養以及“公司+農戶”模式存在防疫能力差、風險承擔能力弱將逐步退出，唐人神則因具有全產業鏈布局和上市公司融資能力強優勢，存在機會。

陶一山說唐人神將推行新的“四位一體”養豬模式，即“銀行發放扶貧放款、貧困戶組成合作社出面貸款、地方政府貼息、上市公司擔保並反租託管”來打通輕資產養豬之路。新模式中養豬合作社裡的貧困戶只挂名，用他們的名義取得貸款建設豬場，地方政府提供貼息支持，公司對合作社還貸進行擔保。

唐人神將反租20年並全程託管這些養豬場，在全國10所院校招聘1000名專業人士經過培訓後作為管理人才來管理豬場。

他說將高標準規劃豬場防止污染環境，地方政府要承諾3公里內禁止出現“散養戶”加強防疫，把豬糞提取為肥料助力當地種植業，而反租租金高於貸款利息的部分則可為合作社貧困戶帶來持續收益。

陶一山認為這一模式具備“產業落地、扶貧持續、生態環保、安全可控”特點，农民有收益，地方政府有產業，銀行放款安全，上市公司輕資產投入，因而可形成運作閉環。

他說，這一模式經前期溝通后，甘肅天水等多個地方政府已表達參与意向。年出欄1000萬頭豬計劃投資120億用12年時間達成，具體為陝西布局200萬頭的商品豬；甘肅天水布局300萬頭；雲南布局100萬頭；廣西100萬頭商品豬；株洲茶陵100萬頭商品豬；湘西100萬頭商品豬；河南河北200萬頭商品豬。

2016年，唐人神也曾發布過投資90億年出欄豬600萬頭的計劃。財聯社記者問當年計劃執行情況以及此次1000萬頭的規劃與當初600萬頭的投資比例區別？董秘孫雙勝說預計今年不含併購可以達成120萬頭，兩個計劃投資額度差別是現在的模式更加輕資產。

但有投資者參加完股東大會後向財聯社記者表示，陶一山所說的“四位一體”模式還有待驗證，比如貧困戶組成合作社貸款是否順利獲得？扶貧政策能否長時間保持現有力度？養殖業和種植業能否完美結合？他擔心其中任何一環出問題都有可能讓該計劃實施起來打折扣。

背面：大股東二股東和高管輪番減持

新牧網數據显示，2018年九大上市豬企 (溫氏、牧原、正邦、雛鷹、天邦、天康、羅牛山、龍大肉食、金新農)共出欄4476.3萬頭，占當年全國生豬出欄6.45%，上一年為4.9%，行業集中度提升1.55個百分點。

其中，溫氏股份2018年就銷售生豬2230萬頭，佔全國總出欄量的3.2%。如果唐人神達成1000萬頭目標，預計在上市豬企中將大幅提升目前排位。

據國家統計局發布的相關數據，2018年生豬存欄42,817萬頭，同比下降3%；生豬出欄69,382萬頭，同比下降1.2%。自2018年10月非洲豬瘟爆發以來，全國生豬存欄量大幅減少。

硬幣的另一面，由於非洲豬瘟影響出欄量下降，豬價預期則看漲，“豬肉股”在今年開啟迅猛上漲行情。唐人神股價表現尤其亮眼，從年初的不到6元一度摸高至4月下旬的18元上下。

股價飛漲之後，包括溫氏股份、新五豐在內的多家公司紛紛發布減持消息。去年年底還深陷大股東股權質押危機的唐人神亦不遑多讓，陶一山在高調進軍“豬生意”，稱“兩極分化時機要趁機下手，鐵定要完成1000萬頭豬目標”的同時，也在帶頭念“減持經”。

去年12月，唐人神控股股東唐人神投資將5800萬股（合計占公司總股本的6.9331%）轉讓給湖南省資產管理有限公司，獲取後者3.11億元紓困資金。

今年3月9日，唐人神投資又宣布將減持739萬股（占公司總股本比例0.88%）。一個月後，739萬股減持即實施完畢。

控股股東減持的同時，董事長陶一山、財務總監郭擁華和董秘孫雙勝也在今年4月合計減持了40.5 萬股。

值得一提的是，4月22日唐人神發布“TRS313追夢工程”，公司股價以17，44元漲停。當日，唐人神投資以16.97元/股減持80.68萬股，陶一山以17.44元/股減持25000股，郭擁華和孫雙勝則以17.44元/股分別減持13000股。

進入5月，減持還在繼續，這次輪到持股12.73%的二股東大生行。預披露公告稱，大生行將從5月27日起的6個月內減持不超過836.55萬股。

主要股東和董監高接連減持，唐人神股價已從4月高點的18元上方開始回調。5月17日，唐人神報收13.79元/股。5月19日繼續走低，13.67元開盤后盤中一度觸及跌停價12.41元。

5月31日，唐人神將召開第三次臨時股東大會，審議其13億元的可轉債發行方案調整的議案。

來源：財聯社

原標題：宣稱要養1000萬頭豬但九成營收卻歸飼料 唐人神高調“豬生意”背後的“減持經”返回搜狐，查看更多

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7成白領存不下3萬元？你輸掉了今天也輸掉了明天！ 2019-05-08 07:00來源:菜鳥理財原標題：7成白領存不下3萬元？你輸掉了今天也輸掉了明天！不隨意給別人添麻煩是成年人必備的品格。有本事月光負債，也請有本事獨立前行。死命花掉自己的錢，遇到問題就向社會索取，你輸掉了今天，也輸掉了明天！最近，微博有個話題很熱門：#當代年輕人奇特的消費觀#。有多奇特？舉幾個例子：看到這些說法，大概很多年輕菜友也要表示認同了，是不是覺得太過真實了？大概也有很多人會為自己這種消費觀感到自豪：時代不同了，不要總拿你們老一輩的消費觀來綁架我，我們年輕一代就是要為自己的喜好買單，無法引起心理愉悅的東西能省則省！可當你吃頓飯都要斤斤計較怎麼省幾塊錢甚至幾毛錢的時候，除了部分人是真的因為窮而節約以外，大多數人都是因為在喜歡的地方花了太多（過多）的錢，生生把自己給買窮了！年輕人花錢有多兇猛，可以從奢侈品市場上窺見一斑。報告顯示，2018年中國人的奢侈品消費額為7700億元人民幣，佔全球奢侈品消費總額的三分之一，每個有能力消費奢侈品的家庭平均花費8萬元。預計到2025年，中國奢侈品消費總額對全球奢侈品消費增幅貢獻佔比將達到65%。其中，國人中近八成的奢侈品買家是80後、90後，80后買家每人每年平均花4.1萬元購買奢侈品，90后買家每人每年平均花2.​​5萬元購買奢侈品。在房價居高不下，很多年輕人無法通過擁有自己的住房來標榜自己的存在時，購買奢侈品，似乎成了他們尋求身份認同、化解身份焦慮的一種方式。除了用高額消費試圖在奢侈品上砸出身份認同之外，這屆年輕人奉行著“今朝有錢今朝買”、“早買早享受”的消費理念，真的很捨得為自己喜歡的一切東西買單。很多年輕人喜愛的一件事就是出去看世界，認同“旅行即生活”的價值理念。不論是根據剛剛過去的五一假期還是上個月的清明假期的數據，80後、90後都是出遊的絕對主力人群。菜導身邊就有很多年輕人，一到假期就要出去玩，三五朋友一約，請事假扣工資也要出去玩。而且現在很多年輕人的消費意願讓菜導越發看不懂：原價199元的星巴克貓爪杯，因為喜歡，哪怕出價1399元也要擁有它！家裡的球鞋可以組成一個牆面了，但是AJ又出新款了，買它！錢不夠怎麼辦？用花唄、刷信用卡、找阿姨啊！又看到喜愛的手辦了，咬咬牙幾千塊也不是事兒，千金難買心頭好，買回家！代購又發新品了。 Lamer，買！香奈兒，買！前男友面膜，買！神仙水，買！反正都得用，不如趁折扣全部囤起來。換季了，衣櫃的衣服沒一件能穿的，想想該買些什麼：A字裙、雪紡連衣裙、百褶裙、包臀裙、魚尾裙、背帶褲、鉛筆褲、牛仔短褲、七分褲…………可是年輕人及時行樂的背後，是因為他們真的很有錢嗎？恐怕有些人要被現實狠狠地打臉。報告顯示，在23歲至38歲的奢侈品買家中，有近六成的資金來源於父母的資助。啥意思？就是這些人沒錢找父母要錢，背上“啃老”的罵名也要買奢侈品。智聯招聘報告顯示，2018年存款超過3萬元的白領僅佔3成；21.89%的白領不僅沒有存下錢，還欠了債務。另有報告顯示，超過3成的90後每月收入的一半以上用來還上個月的欠款，並且近三成的90後不能按期還款。冰冷的數據背後是赤裸裸的現實：很多年輕人存不下錢、每月月光不說，還有一部分年輕人早已從“月光族”轉變為“月欠族”，負債累累甚至還不上欠款而逾期。這難道是賺的錢不夠多而生活成本又太高導致的嗎？不排除部分人確實是因為收入太低、生活所迫，但恐怕這其中大部分人都是因為過分地滿足了自己的消費慾望。從大的層面來講，消費是刺激內需、促進GDP增長的好工具，但如果因為過度消費產生債務危機，對於整個社會也是一場災難。早年間日本的刷卡風暴、韓國和台灣地區的卡債危機，都給我們敲響了警鐘。就拿台灣來說，20世紀90年代，受台灣企業轉移境外和亞洲金融危機的影響，企業金融業務逐漸緊縮，所以銀行紛紛在個人消費金融業務的利潤高地中競相追逐。各類信用卡和現金卡疊加各種優惠方式出現，銀行們紛紛鼓勵客戶透支消費，以致於造成後來信用卡和現金卡氾濫、大量持卡人過度消費和負債的局面。於是，卡債危機爆發了。 2005年，台灣過度借貸人口約30—40萬人（約佔總人口的1.7%、成年人口的2%），平均借貸金額超過190萬元。其中，債務餘額為月薪22—45倍的約佔整體的30%，債務金額遠遠超出還債能力；同時，雙卡債務資金用途有70%用於奢侈消費，僅30%用於民生消費。而在社會公司的逼債下，卡奴走投無路從而導致自殺、搶劫、販毒等事件接連發生。回頭看看大陸當下的情況，央行數據顯示，2018年三季度，信用卡逾期半年未償信貸總額達到了880.98億元。在2010年時，對應的數據是76.86億元。不到8年的時間，這個數據翻了10倍有餘。並且當下，我們的消費貸款來源不只是信用卡，更多的來自各種網絡借貸、現金貸、套路貸等更具風險的途徑。債務的雪球越滾越大，背後牽扯的利害關係一時之間更是難以說清。在合理消費和過度消費之間，很難說臨界點在哪。但有了歷史的借鑒，如何防範過度消費帶來的巨大風險，是我們每個人、是消費金融行業，乃至是整個社會應該思考的問題。看到這裡，也許你要說：菜導，你說的命題太宏大了，我也不買名包不追新款，過過普通日​​子就行了，不會變得像你前面說的這麼誇張的。在這裡，菜導就要跟大家說道說道發生在個體身上的事情了。因為想整個容、換個手機、旅個遊而身陷套路貸，已經讓很多年輕女孩出賣了自己的容貌和身體，甚至很多人為此獻上了自己的生命。這樣的例子早已屢見不鮮了，最近一篇關於年輕女孩“賣卵”求錢的報導更是刺痛了菜導的神經。在私人改造的衛生和技術無保障的手術室裡，這些女孩被打了所謂的營養針，其實只是為了促進排卵。然後不打麻藥穿刺下身，一下子被取走十幾個二十幾個卵子。要知道，正常情況下，女性每個月只能排出一個卵子啊！必然的疼痛不說，無法孕育的風險，甚至為此失去了活著的權利，這些沉重的代價也許最初只是因為想整個鼻子、買個iPhone、去趟東南亞。事實上，菜導也不是要批判這些人的這些方式是完全錯誤的，那畢竟是他們自己選擇的路。但問題是，有多少人在陷入這樣的局面以後，是不後悔的呢？不過這些人好歹是在靠自己承擔過度消費帶來的惡果，只是結果未免令人唏噓罷了。但是有些人一邊滿足著自己的消費貪念，一邊卻在出問題時把手伸向父母、伸向社會。就拿最近飽受熱議的“德云社吳鶴臣眾籌”事件來說，家裡有車有房不賣是一回事，在出事時需要向社會眾籌，很大一部分原因還因為他們是月光。如今也有很多年輕人秉著“能藉的會員絕對不開，能讓別人送的絕對不買，能蹭的東西絕不花錢”的觀念。但是菜導一直認同，成年人要學會為自己的行為負責任；也一直認同，不隨意給別人添麻煩是成年人必備的品格。有本事花光所有的錢，甚至背上沉重的債務，也請有本事對自己往後的生活負責任。死命花掉自己的錢，遇到問題就啃老或向社會索取，你輸掉了今天，也輸掉了明天！聲明：該文觀點僅代表作者本人，搜狐號系信息發布平台，搜狐僅提供信息存儲空間服務。投訴本站聲明:網站內容來源http://www.sohu.com,如有侵權,請聯繫我們,我們將及時處理

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5月銀行最新放水匯總，異地申請無徵信秒批2019-05-08 10:01來源:我愛卡原標題：5月銀行最新放水匯總，異地申請無徵信秒批今天要說的是晉商銀行京東聯名卡，經常關注我的都知道這段時間發的基本都是這些地方性的小銀行，並不是找不到其他的全國性銀行來發，只是今年真的這些銀行的光芒已經超過了大銀行。晉商銀行申請入口在京東金融app，目前已經確定有放水跡象，並且通過速度比恆豐快很多，最近最熱門的就是這兩個銀行了，這批恆豐的額度很多參照最高活動次高，晉商就顯得沒有那麼高了，但是比江蘇，中原等等還是可觀一些的，由於晉商網點都在山西地區，所以外地的就需要異地申請了，目前異地通過的也比較多，額度基本在兩萬左右，不算很高但也值得去一趟激活，目前反饋的消息晉商的結果基本上都是在第二天就出了，異地資料填寫省市區只能選山西地區，再在詳細地址那裡填你的真實地址加上省市區。再更新一個渤海銀行，總體來算觀察到現在確實有水的跡象，不過水並不大，也能感覺出放寬了條件，不過相比其他銀行還是要高一些。也有三無異地的通過，額度也算不錯，不是51卡哦，申請入口在渤海信用卡app裡面申請普卡或者金卡，也可以異地申請，目前的情況大家量力而行，除非所有銀行擼完了，不然並不推薦現在去申請，再觀察一下，銀行會有一波大水，我會持續更新。聲明：該文觀點僅代表作者本人，搜狐號系信息發布平台，搜狐僅提供信息存儲空間服務。投訴本站聲明:網站內容來源http://www.sohu.com,如有侵權,請聯繫我們,我們將及時處理

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2019-05-08 10:24來源:百車全說原標題：不哭不鬧不撕逼，車主維權照樣贏1小時以內明明可以免費停車，但對方就是收了你的錢，你會維護自己的利益嗎？租車過程中，明明你已經加滿油了，但係統顯示油箱未滿，需要補交43元，你會自認倒霉嗎？我相信在日常生活中，大多數人遇到這種“小事”都會選擇大事化小小事化了，能用錢解決的事根本不是事，自己認虧吧，反正這種事也不是經常有的，是不是？這應該是大多數人的想法，但是本週三做客我節目的嘉賓，網名“655”這位兄弟，他不屬於“大多數“，但凡覺得自己的利益被侵犯，他就一定會較真到底。更厲害的是，他不哭不鬧不撕逼，維權光靠嘴說沒有用，他還是收集”證據“的達人，每一次維權之所以有底氣，是因為他都有可以坐實的證據。在節目裡，他一口氣說了關於自己的六個故事。 ———— / 1 / ————第一個故事是一起汽車掉頭事故，655兄弟清明節去掃墓，當時車輛開到了一條雙向6車道的大馬路上，他停在最左側的左轉車道準備掉頭。剛掉到一半，哐啷一聲巨響，左側一輛直行車把他給撞了。按照正常理解，轉彎讓直行，這起事故655肯定是全責。可奇怪的是，655掉頭的時候，另一台車是從左後方撞上來的，要知道655已經是最左側的左轉車道掉頭了，怎麼左邊還會有車呢？沒錯，那輛車是逆行。這也讓人費解啊，那台車如果要直行，右邊兩股都是直行道，為何他偏要從左側逆行通過呢？後來一分析，這路口本就沒有探頭曝光，當地人開車一向比較野，而一般正常人超車都是從左邊，那台車跟在655的後面嫌他開的慢，一腳油就準備從左側超了，誰知道他要掉頭。結果，好巧不巧就造成了這起事故。事故發生後，對方車主不認為自己是全責，他認為655也有觀察疏忽的責任。雙方應該是主次責任。 655不服，當天雙方就來到了交警大隊。交警（其實是輔警）一看是直行和掉頭事故，當場拍板，責任很清晰嘛，不就是掉頭車全責嗎？ 655當即反駁，請你看仔細了，直行車不是對向來車，他是逆行。這時，輔警才看仔細，哦，原來是這麼回事。那就是你逆行車全責了。逆行車主當即反駁，我當時是為了避讓前車，是他疏忽觀察。 655這時候一看對方明明是加速超車，現在怎麼改口稱避讓前車？這是明顯的甩鍋給我啊？於是就問輔警，你知道1306的處罰代碼是什麼意思嗎？輔警說你等等，我去去就來。根據道路交通安全法第四十三條有下列情形之一的，不得超車：（一）前車正在左轉彎、掉頭、超車的。 1306代表的違法行為就是：前車掉頭時超車。這一下，對方啞口無言了，只好乖乖的認全責。其實正常人遇到這樣的事故，因為不懂交通法規，有時候對方氣勢洶洶的說自己有責，自己琢磨琢磨也就沒有什麼底氣了。但655記住的關鍵點是你如果不逆行，我正常掉頭是不會有事故的。而根據相關法規：前車掉頭時超車，所以無論你怎麼辯解，我都只認你全責的結果說話。 ———— / 2 / ————緊接著655又開始說他的第二個故事，這是一起租車維權的案例。跟上一個故事情節還是連續的，因為車被撞了需要修，所以655那幾天沒車開，但周末家里人要一起去旅行，因此他只能選擇租車。 655在神州租車上找了個“自助取換車”的租賃點，因為怕有些事說不清，於是655先是自己用手機繞車外車內拍了一圈，然後再按照軟件提示拍了一圈，這才安心把車開走。借車這段沒啥說的，用的也挺好，但還車的時候出問題了。 655借車時候是滿油，因此還車時候也需要滿油歸還。於是在前往租賃點的路上，找了個相對較近的加油站把油箱加滿。在還車的時候，為了怕說不清楚，655又掏出手機，繞車外車內拍了一圈。特別是儀表台油表位置，還給了個特寫。不得不佩服655的細心，就是這段視頻作為證據，讓自己挽回了損失。當655滿心歡喜的打開app準備還車的時候，屏幕顯示油箱未滿，還需補繳43元，以及調度費用100元。 655心想，你看看，自己擔心的事還是發生了，於是撥打客服電話，並表示自己拍攝了視頻證據，客服表示會安排二次核查，但半個小時過後，655還是收到了催收短信。 655 於是又打了一個客服電話。沒過多久，655接到短信通知，這筆費用就被取消了。當然，這件事並不大。而且我相信神州通過人工复核，也一定會取消這筆費用。但是655手頭有自己拍攝的視頻證據，根據“誰申訴誰舉證”的原則，他如果沒有證據來坐實自己的描述，維權的底氣就要少了幾分。 ———— / 3 / ————而說到655為什麼要租車去旅遊這件事，就又關聯到了第三個故事。 655跟我說，這是一次不得不去的旅行。我問他是因為報了旅行團嗎？他說不是，是自駕游。我問他是因為那裡的風景這個時間不看，今後就看不到了？他說不是，是因為錢。 655的媳婦勤儉持家，有一次看到朋友推荐一種“免費旅遊住宿卡”，辦卡只要幾百元，擁有這張卡就可以享受很多旅遊景點附近的民宿免費入住。 655媳婦心想這不是很划算嗎？於是就辦了一張。辦完之後655跟媳婦就開始準備自己的旅行計劃，可一研究這張卡的使用規則，壞了，發現這裡面套路很深啊。首先，但凡是熱門的旅遊景點，附近免費的民宿預約都要到半年以後。其次，每一家民宿的定價都高的離譜，普通一點的一晚都要1000-2000元，稍微像樣一點的一晚要5000-6000元，豪華一點的一晚要10000-20000元。有人可能要問，這不是免費住宿嗎？是免費，但是需要持卡者先付費，後退還。 655很聰明，一看就明白了，這不就是變相“集資”嗎？這種平台一旦積累到一定的資金，跑路是必然的。但655的媳婦兒不願意啊，自己花幾百塊辦的卡，一次都不用多浪費？於是，就選了一個相對預約時間較短，不太熱門的景點，一間房1500元，因為帶父母去，所以定了兩間房，住兩晚，一共6000元。我問他，你看過這附近酒店的價格嗎？他說看了，都是幾百元一晚。但是這個平台提供的是民宿，大平台查不到價格。誰不知道1500元一晚是天價，但因為知道會退還，所以就認了。後來，655旅行前不就是遇到那起掉頭事故了麼，差點這趟行程就沒去成。我問655，那如果你不去的話會怎樣？ 655說，提前3天取消，平台會扣除3%的“霸房費”，如果不取消又不去，那就算違約，費用一分不退。我問他，旅遊結束後，這筆錢多久退還給你的，他說退款速度還是挺快的，當日。我笑著說，這是勾引你下次再去消費呢。 655尷尬的笑了笑，是啊，老婆最近又在琢磨去哪兒玩了。其實，這不算是維權故事，但是因為套路太深，還是很值得跟大家分享。佔小便宜吃大虧，人人都知道。但是小便宜是馬上就能占到的，大虧只是一定概率，並不一定輪到我，是不是？這應該也是大多數人的想法。我奉勸655兄弟佔了一次便宜趕緊跑，回家就把卡偷偷扔掉。 ———— / 4 / ————說到辦卡這件事，655又想起了一起維權故事。有一次，他在網上看到一個信用卡辦卡優惠信息，這家銀行的信用卡只要每週消費滿66元，就可以送三杯瑞幸咖啡。這種和商家聯名的信用卡大家見得多了，“捋羊毛”的卡友多了去了。所以655兄弟就去辦了一張，開卡後的第二天正好是周日，當天晚上他組織朋友唱卡拉ok，結賬就是用的這張信用卡。之後655就等著平台的贈券發放了，可一天天過去了，啥消息都沒有。 655打電話給客服詢問怎麼回事，客服解釋，當晚刷卡已經是快11點了，銀行結算時間還要延後，因此就到了周一。所以，這筆消費就相當於不是上週產生的。 655對這個解釋很不滿意，於是投訴給發卡銀行所在地的銀監局，可沒有什麼結果，之後他又在12315互聯網平台投訴。很快，就有了答复。對於655申訴內容都表示支持，雙方經過調解，發卡行補贈了三張咖啡券。這裡有一張655投訴的內容詳情，注意看他的用詞和表達方式。一方面他只對事實進行陳述，並不帶入個人主觀意願；另一方面對於維權的依據他的用詞很專業，655不是法律專業，但是他會去研究此類維權應該有哪些法律規定來支持自己。所以，維權的前提是自己要用心用時間去想辦法，不是誰嗓門大，誰說的多，誰就能最終獲勝。 ———— / 5 / ————聊完信用卡維權之後，655又想起最近的一次維權，是關於停車收費的事。不久前，他在南京辦事，車停在一個小區的停車場裡，事情辦完準備離開，門衛大爺要收費，655說我停車前還特意看了一下時間，我不滿1小時為什麼要收費？大爺說，這是規定，超過15分鐘就要收費。 655下車看了一眼周圍沒有停車收費明示價格的藍色牌子，那這就涉嫌亂收費。大爺說旁邊搞工程，牌子被拆了，過幾天就裝回來。收你錢，給你發票。 655拿了發票回去之後，怎麼琢磨都覺得自己權益被侵犯了。於是他上網查了一下，物價局規定，臨時進入小區的車輛，首小時內不計費。商業停車場15分鐘內免費，住宅小區按照商業收費標準是不允許的。 655直接就把問題反饋給了12345市民熱線，沒多久這家停車場就被查處了。後來停車場的負責人還打來電話，讓655幫忙找執法部門說說好話，答應今後可以讓他永久免費停車，還能給他點其他好處。 655當然不會同意，我覺得這當事人想法也挺簡單的，這好處誰敢拿。在南京停車1小時也就幾塊錢，大部分人不會因為這件事來維權。但是655覺得，我手頭有行車記錄儀記錄入場和出場時間的視頻，你停車場的系統裡也有我進出停車場的數據。而你百分百是住宅停車場，那你未滿1小時收費就是不合法。因此，就算是幾塊錢的利益被侵犯，655仍然選擇維權。 ———— / 6 / ————最後，655還說了一個關於肇事逃逸的故事。有一次在長江二橋附近的快速路上，655覺得前車速度太慢，於是超過了前車，但忽然發現前方有障礙物，於是剎停了車輛。只聽哐啷一聲，後車追尾，655下車想看一下事故情況，結果後車竟然開走了？ 655沒有選擇開車去追肇事車輛，而是選擇停車拍照，保留證據，並且打電話報警。因為行車記錄儀裡有對方的車牌號，所以警察很容易就找到了車主。次日處理事故的時候，車主來到交警隊，說這台​​車那天是藉給朋友開的，還車時候是夜裡，他也沒看車況，今天才知道發生這件事。交警說把你朋友叫來，過一會兒車主朋友也來了。警察問他你認全責嗎？對方說認全責，交警說認全責那你們雙方就簽字吧。 655這時候把對方拉到一邊溝通，這裡面不僅僅全責的問題，這件事你其實就是肇事逃逸。如果我對交警的判罰不認可，我還可以申訴，我只要申訴，你被判定肇事逃逸的概率幾乎是百分之百，除了12分扣光外，還會有其他的處罰，因為你肇事逃逸導致我耽誤了搬家時間，本來上午搬家的，要挪到下午，跟搬家公司那邊也要協商。對方車主也是明白人，一听就懂了。因為這時候655只要簽字，這事就算了了，現在他不簽字，態度其實很明確，對這一結果不滿。車主說，那我私下再賠償你1000元，這事您就不要再追究了。 655心想，自己被人追尾還逃逸，不僅僅自己和老婆受了驚嚇，還耽誤了搬家時間，這1000元補償也合理，於是就簽了字。 ———— / 7 / ————聲明：該文觀點僅代表作者本人，搜狐號系信息發布平台，搜狐僅提供信息存儲空間服務。投訴本站声明:网站内容来源http://www.sohu.com,如有侵权,请联系我们,我们将及时处理

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