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首家銀行理財子公司開張!開業當天發布資本市場指數 A股重要增量資金要來了

摘要 【首家銀行理財子公司開張!開業當天發布資本市場指數 A股重要增量資金要來了】理財子公司成立后發行的產品可以直接投資股票,將給資本市場帶增量資金。建信理財在開業當天就發布了相關的資本市場指數,該指數以“粵港澳大灣區高質量發展指數”為主線。謝國旺透露,建信理財大概率會在6月上旬就發布配置該指數的理財產品。可見,理財子公司成立,對帶動A股增量資金的入場有着實實在在的效果。(券商中國)

  首家銀行理財子公司開張!實地探訪建信理財,開業當天發布資本市場指數,A股重要增量資金要來了

歷時多月籌備,中國第一家銀行理財子公司終於正式開業運營,銀行理財邁入新時期。

6月3日,建設銀行全資子公司建信理財有限責任公司(以下簡稱“建信理財”)在廣東省深圳市舉行開業儀式暨新產品發布會,這標志著國內首家商業銀行理財子公司正式開業運營。

建行行長劉桂平在致辭中表示,以理財為代表的資產管理業務是金融體系的有機組成部分,是現代商業銀行轉型發展的戰略方向,是服務實體經濟、促進直接融資關鍵載體,是防範化解金融風險、維護金融市場穩定的有效工具,金融現代化建設需要資產管理大顯身手。母行將全力支持建信理財開足馬力,加快發展,讓企業、老百姓、全社會充分享受理財業務公司化改革的成果。

券商中國記者當天也實地探訪了建信理財的辦公地點——深圳市皇崗商務中心,並就建信理財開業后的投資策略,與母行的聯動關係,以及理財子公司成立後會對老百姓投資帶來的影響等話題採訪建信理財董事長劉興華和總裁謝國旺。

理財子公司成立后發行的產品可以直接投資股票,將給資本市場帶增量資金。建信理財在開業當天就發布了相關的資本市場指數,該指數以“粵港澳大灣區高質量發展指數”為主線。謝國旺透露,建信理財大概率會在6月上旬就發布配置該指數的理財產品。可見,理財子公司成立,對帶動A股增量資金的入場有着實實在在的效果。

截至目前,已有31家商業銀行公告發布了設立理財子公司的計劃,包括6家國有銀行、9家股份制銀行、14家城商行、2家農商行。已有8家銀行的理財子公司獲批籌建,其中,工行、建行、交行均已獲得監管的開業批准。

  總行設立資產管理業務委員會,加強三個協同

劉桂平在致辭中表示,金融現代化建設需要資產管理大顯身手。我國的商業銀行體系已不弱小,主要差距在於資產管理業務。這不僅體現在專業技術層面,更體現在思想認識層面。近年來,國外金融機構進入國內較多的領域不是傳統商業銀行業務,而是資產管理業務,這種狀況和態勢應引起我們的重視和思考。中國的資產管理業務前景廣闊,但缺少世界級的資產管理機構,商業銀行發展資產管理業務是大勢所趨,中國商業銀行的經營轉型已經到了需要資產管理大匠運斤的階段。

“我們既要認真學習國際一流資產管理機構的經驗、文化和技術,更要不斷提升參与國際競爭的能力,用實力為資產管理業務賦權,用金融科技為資產管理業務賦能。”劉桂平稱。

為加強建行集團內部各類資管子公司的業務協調,券商中國記者了解到,建行總行已經設立了資產管理業務委員會,將原“資產管理業務中心”更名為“集團資產管理部”,對其進行重新定位,統籌全行資產管理業務發展。

劉桂平透露,未來,建行資管板塊將通過“三個協同”,把資產管理業務做大做優做強:

一是母子協同,不斷提升為客戶提供綜合金融服務的能力;

二是全行資管板塊內部協同,不斷提高集約化水平,對外實施體系型協同發展;

三是資管行業生態協同,依託金融科技、搭建共享平台,構建“資管生態圈”。

 過渡期內建行和建信理財都會發行理財產品

銀行成立理財子公司對老百姓理財也有着深遠影響。作為老百姓主要的金融投資品種,銀行理財在資管新規發布之前經歷了爆髮式增長的黃金時代,也為老百姓帶來的不菲的投資收益。

截至2018年末,非保本理財產品4.8萬隻,存續餘額22.04萬億元,其中,面向個人投資者發行的非保本理財產品就達19.16萬億元,佔比高達87%,去年個人類產品累積實現兌付客戶收益8403億元。

理財子公司為商業銀行下設的從事理財業務的非銀行金融機構,其所適用的監管標準與其他資管機構總體保持一致。因此,相比從前,對老百姓購買銀行理財產品而言,將主要享受以下利好:

一是理財產品可直接投資股票。在前期已允許銀行私募理財產品直接投資股票和公募理財產品通過公募基金間接投資股票的基礎上,進一步允許理財子公司發行的公募理財產品直接投資股票。

因此,理財子公司的成立對A股也是利好。劉興華也表示,理財子公司成立后所發行的產品可以直接投資股市,這對中國資本市場來說非常有幫助,特別是在當前的經濟金融形勢下,理財資金對資本市場的支持,於中國金融的穩定而言是非常重要的正能量。

華泰證券分析師沈娟分析,2018年末銀行表外理財規模達22.04萬億元,保守估計初始入市規模僅5%,則入市資金規模達1.1萬億元。目前銀行客群以低風險偏好的一般個人投資者為主,理財資金入市有望多配低波動板塊。

二是監管不再設銷售起點門檻。參照其他資管產品的監管規定,不在《理財子公司管理辦法》中設置理財產品銷售起點金額。

之前理財新規規定,商業銀行發行公募理財產品的,單一投資者銷售起點金額從不低於5萬元人民幣降到不得低於1萬。理財子公司辦法進一步將門檻降至零,不再設置銷售起點金額。

“監管不再設硬性銷售起點門檻,是理財子公司成立后對老百姓最直觀的變化,1塊錢也能買理財產品。我們的理念就是為人民理財。”劉興華稱。

三是銷售渠道擴寬。理財子公司理財產品可以通過銀行業金融機構代銷,也可以通過銀保監會認可的其他機構代銷,並遵守關於營業場所專區銷售和錄音錄像、投資者風險承受能力評估、風險匹配原則、信息披露等規定。

四是線上認購更為方便,不強制要求個人投資者首次購買理財產品進行面簽。但仍要堅持“雙錄”(錄音錄像)和專區銷售等規定。

不過,需要指出的是,銀行成立理財子公司后,並不意味着銀行不再以母行名義發行理財產品。在資管新規過渡期內,出於穩妥有序壓降老產品的監管要求,母行發行的理財產品和理財子公司發行的理財產品會並存一段時間。

劉興華就表示,過渡期內,老產品可以以建行的名義發行,一邊發行一邊轉型。這是因為,以建行名義發行的老產品在過渡期內有存量周轉到期的過程,即便是建信理財成立后,建行的理財產品還會存續一段時間。

“建信理財發行的產品與建行發行的產品,是兩個不同類型的理財產品。”劉興華稱,一方面,建信理財是建行的全資子公司,依靠建行集團協同作用;另一方面,建信理財是一個獨立的法人機構,與母行要有風險隔離,所發行的產品要有自己承擔風險的能力,因此,未來考驗的我們的是防範風險的能力。不過,中國的國有大行在風險防控方面能力非常強,建信理財傳承了母行的風險防控能力。

資本市場投資策略:初期配置指數,未來也會考慮投資股票

在開業儀式當天,建信理財就發布了建信理財粵港澳大灣區資本市場指數,並透露即將發行投資資本市場指數的理財產品計劃,足見公司對資本市場布局的重視。

據謝國旺介紹,該指數緊緊圍繞《粵港澳大灣區發展規劃綱要》,採用“1+5”體系框架,以“粵港澳大灣區高質量發展指數”為主線,貫穿粵港澳大灣區價值藍籌、紅利低波、科技創新、先進製造、消費升級5條子指數線。

“五個子指數的覆蓋範圍包括高端製造、科技創新、消費升級等,都是針對目前的熱點領域。投資策略包括低波動性,就是為了讓老百姓分享到中國改革開放紅利的同時,也符合老百姓購買理財的偏好。”謝國旺稱。

據了解在此基礎上,建信理財還將發行“乾元”建信理財粵港澳大灣區指數靈活配置、“乾元-睿鑫”科技創新類、“乾元-安鑫”固定收益類、“乾元-嘉鑫”固收增強類等多款覆蓋權益、固定收益市場的系列理財產品,精準對接粵港澳大灣區發展規劃。

“我們正在醞釀發行配置該資本市場指數的理財產品,大概率會在6月上旬推出。”謝國旺稱。

劉興華透露,投資指數在建信理財成立初期是一定要做的,未來有選擇地投資股票也是可以做到的。

理財子公司所發行的產品因能直接投資股市、監管不再設置硬性起售規模等特點,被外界看作是公募基金的有力競爭者。不過,劉興華認為,理財子公司與各類公募基金都是競合的關係,合作大於競爭。隨着資金多元化和市場化的推進,銀行理財與公募基金的收益率將是此消彼長、起起伏伏的關係,但最終會趨於接近。至於規模方面,未來究竟誰大誰小,對老百姓而言主要是看投資收益和安全性。

  金融業成深圳重要支柱產業

建信理財註冊資本為人民幣150億元,註冊地為廣東省深圳市。作為行業第一家註冊於粵港澳大灣區的商業銀行理財子公司,建信理財落戶深圳,也得到了深圳市政府的高度重視和大力支持。

在今日的開業儀式上,廣東省委副書記、深圳市委書記王偉中,深圳市委副書記、市長陳如桂,深圳市委常委、秘書長高自民,深圳市副市長艾學峰等出席。

陳如桂表示,金融業是深圳重要的支柱產業。深圳市委市政府高度重視金融業的創新發展,把金融業作為推動現代服務業和科技創新發展的重點工作來抓,全面提升深圳金融業發展水平。

“接下來,我們將營造一流的金融發展生態,全力支持深圳建行、建信理財公司等在深圳做強做優。”陳如桂稱,支持建行在深圳開展更多的金融產品和服務創新,進一步加強雙方在普惠金融、科技金融、財富管理、金融風險防範等領域的合作,不斷增強深圳金融中心的集聚輻射功能。

數據显示,深圳地區生產總值達到2.42萬億元,其中金融業增加值超過3000億元,佔GDP比重接近13%,金融業稅收占稅收比重超過22%,金融業總資產居全國第三。

(文章來源:券商中國)

(責任編輯:DF064)

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車市迎硬核利好!兩大一線城市宣布增加汽車搖號指標

摘要 【車市迎硬核利好!兩大一線城市宣布增加汽車搖號指標】6月2日,廣東省廣州,深圳兩市發布通告,增加小汽車增量指標配額。其中廣州市在2019年6月至2020年12月,增加10萬个中小客車增量指標。深圳市在2019年至2020年每年增加普通小汽車增量指標4萬個。(央視財經)

  兩大一線城市,宣布增加汽車搖號指標!車市迎硬核利好,你離喜提新車又近了一步

汽車行業再迎利好!

6月2日,廣東省廣州,深圳兩市發布通告,增加小汽車增量指標配額。

其中廣州市在2019年6月至2020年12月,增加10萬个中小客車增量指標。深圳市在2019年至2020年每年增加普通小汽車增量指標4萬個。

這對於苦苦“搖號”的消費者來說,也是一大喜訊。

廣深新增18萬个中小客車增量指標額度

6月2日,深圳市交通運輸局決定調整深圳市2019年至2020年小汽車調控增量指標配置額度:

隨後,廣州市交通運輸局也發布通知稱:

車牌搖號中籤率大增

在深圳、廣州搖號上車牌到底有多難?先看看這兩個城市的中籤率:

深圳搖號中籤率基本維持在千分之二左右。

廣州搖號中籤率比深圳稍微高一點,基本維持千分之六左右。

本次新增中小客車增量指標額度,對於苦苦“搖號”的消費者來說,也是一大喜訊,中籤的概率將有明顯提升。

以深圳為例:

2019年6月-2019年12月

每月個人車牌搖號和競拍指標分別由原定的各2933個增加為4190個和6704個,每月單位車牌搖號和競拍指標分別由原定的各400個增加為571個和914個。

2020年

每月個人車牌搖號和競拍指標分別由原定的各2933個增加到3666個和5133個,單位車牌搖號和競拍指標分別由原定的各400個增加為500個和700。

《車輛購置稅法》7月1日實施,買車能省多少錢?

5月24日,財政部發布《關於車輛購置稅有關具體政策的公告》。公告指出,納稅人自產自用應稅車輛的計稅價格,按照同類應稅車輛(即車輛配置序列號相同的車輛)的銷售價格確定,不包括增值稅稅款;沒有同類應稅車輛銷售價格的,按照組成計稅價格確定。

該政策將車輛購置稅稅基由此前的不低於最低計稅價格(比較實際成交價和最低計稅價格,取其高者作為稅基;最低計稅價格由稅務總局參照市場平均交易價格制定)調整為實際成交價(以消費者購車發票的不含稅價格為準)。由於目前乘用車市場促銷力度相對較大(據乘聯會崔東樹,車輛實際成交價格與指導價格偏離度在15個點以上),最低計稅價格往往高於實際成交價。

相比老版本管理辦法,新規下消費者可少繳納稅款約【(最低計稅價格-實際成交價)×購置稅稅率】,且車輛促銷力度越大(表示實際成交價越低),消費者可享受到的稅收優惠也越多。總體來看,新規的出台符合國家減稅降費的大方針,有望鼓勵更多消費者購車。

舉個例子:

一輛官方指導價為15萬元的汽車,打折后最終在《機動車銷售統一發票》上開具的價格13萬元。按照過去的納稅標準應該是以15÷1.13×0.1=1.33萬。而新規則為13÷1.13×0.1=1.15萬元(目前增值稅稅率下調為13%)。由此可見,新規實施后,購置稅繳納金額可以節省1800元。

汽車行業利好政策不斷出台

為助力汽車產業發展。今年年初,國家發改委等十部門聯合印發《進一步優化供給推動消費平穩增長促進形成強大國內市場的實施方案(2019年)》,將擴大汽車消費列為重要舉措。國家促進汽車消費的大方向得到明確。

華泰證券認為,今年三季度起,汽車銷量增速有望改善,但出台全行業普惠性的刺激政策可行性低。7月1日起,上海、天津和山東等18省市將正式實施國六,因國六提前實施帶來的消費者觀望情緒將減弱,同時疊加18年7月以來的低基數,三季度起行業銷量負增長幅度將顯著收窄。

轉發給買車的朋友吧!

 

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(文章來源:央視財經)

(責任編輯:DF010)

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北向資金6月份首個交易日凈流入逾40億元

摘要 【北向資金6月份首個交易日凈流入逾40億元】6月3日,北向資金凈流入46.92億元,其中滬股通凈流入40.70億元,深股通凈流入6.22億元。數據显示,5月份北向資金整體凈流出逾530億元。(證券時報網)

  6月3日,北向資金凈流入46.92億元,其中滬股通凈流入40.70億元,深股通凈流入6.22億元。數據显示,5月份北向資金整體凈流出逾530億元。(點擊查看>>

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5月31日,A股以小幅收跌結束5月行情,上證綜指單月累計下跌5.84%,刷新2019年10月以來最大單月跌幅。而北向資金單月流出金額更是在5月刷新歷史最高紀錄。

數據显示,截至收盤,北向資金在5月31日凈流出5.50億元,在全月的18個交易日中,僅2日呈凈流入態勢,全月凈流出536.74億元創歷史新高。

不過,此前4月的數據同樣難言樂觀。北向資金2019年二季度以來的兩個月合計凈流出近717億元,月流出規模分別排在歷史第一和第三位,合計36個交易日,也僅有6日呈凈流入態勢。

此前的單月凈流出額最高的紀錄發生在2015年7月,當月合計凈流出314.94億元。彼時,A股市場正處於劇烈波動時期,上證綜指2015年7月下跌14.34%,7月27日更出現8.48%的暴跌。

個股方面,北向資金持續拋售白酒龍頭——貴州茅台(600519)和五糧液(000858)。

5月31日,北向資金連續第5個交易日拋售貴州茅台,當日凈流出3.29億元;五糧液在5月31日遭到北向資金拋售2.75億元,位居前十大活躍個股中凈流出額第二位。

此外,5月31日遭到北向資金拋售超過1億元的活躍個股還有:三一重工(600031)、中國平安(601318)、立訊精密(002475)、海康威視(002415)、美的集團(000333)、伊利股份(600887)和華東醫藥(000963)。

恆瑞醫藥(600276)、中國國旅(601888)、平安銀行(000001)、招商銀行(600036)、溫氏股份(300498)也都在5月31日遭到北向資金小幅拋售,不過拋售金額都未超過0.7億元。

當日受到北向資金熱捧的活躍個股只有6隻,其中浙江龍盛(600352)和隆基股份(601012)分別獲得1.98億元和1.54億元資金凈買入。格力電器(000651)、瀘州老窖(000568)、牧原股份(002714)和興業銀行(601166)的資金凈買入金額都未超過0.8億元。

數據显示的活躍個股資金流向統計來看,近1個月來,北向資金大舉流出白馬股。

貴州茅台被賣出最多,凈賣出額達119.88億元,是第二位的一倍多。不僅如此,這也是北向資金連續第二個月持續凈賣出貴州茅台,且5月凈賣出金額較4月的42.82億元增幅達179.71%。

美的集團緊隨其後,單月遭資金凈賣出41.72億元。海康威視(002415)、五糧液、格力電器、中國平安的單月凈賣出金額則超過20億元。恆瑞醫藥、興業銀行、伊利股份、上海機場(600009)的單月凈賣出金額在10億元至20億元之間。

而近1個月最受北向資金青睞的個股是溫氏股份,被凈買入11.83億元,遠超第二位牧原股份(002714)的7.44億元。近1個月凈流入額超過2億元的個股還有民生銀行(600016)、海天味業(603288)。浙江龍盛(600352)、浦發銀行(600000)、隆基股份(601012)、愛爾眼科(300015)和京東方A(000725)的資金凈買入金額在1億元至2億元之間。

儘管近兩個月來,北向資金流出跡象明顯,但市場人士相信,隨着MSCI和富時羅素兩大指數公司相繼將A股納入指數,帶來的長期資金仍不容小覷。

華泰證券認為,短期內,5月末MSCI將提升A股納入因子、6月A股將納入FTSE,同時良好的經濟基本面將繼續為人民幣匯率提供根本支撐等,外資有望大幅流出現象或將緩解,並有望轉為凈流入。中長期看,受益於我國資本市場的進一步改革和開放,外資長期保持凈流入的趨勢未變,外資在A股市場的定價權有望進一步提升。

據媒體報道,MSCI亞太區執行董事兼中國研究主管魏震近日也曾表示,根據此前的“三步走”安排,MSCI將在8月進行季度指數審議,將相關指數中所有中國大盤A股的納入因子從10%升至15%;11月的半年度指數審議中,將把相關指數納入因子升至20%;同時還會將中盤股以20%的納入因子納入MSCI相關指數。

此外,近期公布收盤納入指數A股名單的富時羅素也有較為接近的“三步走”:第一步納入將於6月21日收盤后正式生效,納入比例為20%;此後分別在 9月和2020年3月納入40%,涵蓋大、中、小股票。第一階段結束后,預計中國A股將佔富時新興市場指數總額的約5.5%,代表管理下100億美元資產的初始凈被動流入。

(文章來源:證券時報網)

(責任編輯:DF142)

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母公司嘉銀金科上市 子平台你我貸依舊難渡劫

5月14日消息,自開年以來,一向熱衷於上市鍍金的互金公司便毫無動靜,現如今天都熱了,年內的首支上市互金股終於姍姍來遲。

據《電商報》了解,P2P網貸平台你我貸的母公司嘉銀金科近日成功登陸美股納斯達克。上市首日,嘉銀金科的開盤價為11美元,較10.50美元的發行價上漲4.8%,但開盤后股價不斷上漲,至收盤時,嘉銀金科股價上漲53.81%,報收於16.15美元,總市值約8.5億美元。

股價上漲的背後體現投資者對公司盈利能力的認可。據招股書披露的信息,嘉銀金科2018年實現營業收入28.82億元,同比增長28%;實現凈利潤6.13億元,同比增長13.4%。

公開資料显示,目前,嘉銀金科旗下有“極融”和“你我貸”兩大品牌。前者的主要業務是提供大數據風控與線上信貸解決方案等服務,屬於嘉銀金科在金融科技領域的布局;後者則為一家P2P網貸平台,於2011年6月正式上線運營。

正值網貸行業備案的關鍵時間節點,你我貸也是有了新動作。據《電商報》了解,上月17日,你我貸平台便發布公告稱,為順應行業發展、提昇平台核心競爭力,決定將註冊資本增至5.5億元。

前有子平台增資,後有母公司上市,你我貸及其母公司嘉銀金科最近的這波操作也被認為有着衝刺備案的目的,嘉銀金科上市公司的品牌背書多少能為你我貸順利通過備案提供一定的助力。

不過,鑒於如今互金概念股估值普遍縮水,甚至有個別上市P2P平檯面臨退市風險的情況下,這種助力究竟能起到多大的效果,還存在很大的不確定性。有業內人士指出,網貸平台未來能否成功備案,關鍵在於自身業務的合規程度以及市場對平台的評價,主要取決於其備案進度,上市的加持效果很有限。

而從目前的情況來看,嘉銀金科子平台你我貸的表現還遠未達到無可指摘的程度。長期以來,你我貸一直遭受暴力催收以及逾期率高企等方面的質疑。

據《電商報》查詢21CN聚投訴發現,截至目前,有關你我貸的投訴量達到7786件,投訴解決率為33.61%,用戶的投訴內容多涉及暴力催收。例如,有孫先生髮帖稱,你我貸在催收時,威脅曝光其所有個人資料,甚至聲稱用暴力手段傷害其家人。

除涉嫌暴力催收之外,逾期率高企也是你我貸待解的一大問題。據其招股書披露的數據显示,截至2018年12月31日,你我貸M3+(逾期超過90天)逾期率達14.91%。而2017年年底,該指標為12.21%。據你我貸向中國互聯網金融協會信息披露平台報送的最新數據,2019年4月的M3+(逾期超過90天)項目逾期率為14.77%。

有互金行業業內人士指出,你我貸的逾期率遠遠超過其他上市網貸平台的公開數據。逾期率太高可能對備案有影響,你我貸需要優化風控模型,調整產品策略。

值得一提的是,在此之前,你我貸曾表示,根據已有分類標準,預計自身將被歸類為規模較大的合規機構,但如今從實際情況來看,你我貸顯然在業務合規方面,還有着不小的改善空間。

網站內容來源http://www.dsb.cn/

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高收益銀行理財產品認購難 大多數投資者無法參與

去年以來P2P頻頻暴雷,讓相對更為安全的銀行理財產品重新獲得投資者的青睞。然而由於銀行理財產品預期收益率持續下滑,購買銀行理財產品的資金收益也在不斷縮水。

《證券日報》記者近日發現,在發銀行理財產品中,仍有不少高收益型產品。其中預期年化收益率在5%(含5%)以上的產品高達28家。雖然這些銀行理財產品收益率相對較高,但由於都是分散在各地的小型地方銀行發行,且部分產品認購金額高達百萬元,或為專屬產品,因此投資者若想參與這些銀行理財產品認購併不簡單。

與此同時,雖然电子銀行Ⅱ類賬戶的出現,讓跨行認購成為了可能,但《證券日報》記者走訪多家銀行營業部發現,這種方式購買程序複雜,可選產品餘地小,甚至有銀行工作人員自身都不熟悉流程。“我們自己都不太懂這種操作,您何苦這麼麻煩呢。”一家國有銀行營業網點的大堂經理對記者表示。而某家發行高收益理財產品的銀行電話客服表示,必須要有實體卡才能認購。

收益率5%以上產品仍有

認購門檻普遍較高

當下,購買銀行理財產品對於投資者來說安全性無疑是最高的,但魚與熊掌不可兼得,“跌跌不體”的收益率也着實讓有意購買銀行理財產品的投資者頭疼不已。普益標準監測4月份數據显示,封閉式預期收益型人民幣產品平均收益率為 4.17%,較上期再度下降0.05個百分點,所有省份非保本產品預期收益率均呈現下降狀態。而未來銀行理財產品總體收益率或將繼續保持低位運行,也成為市場共識。

儘管銀行理財產品收益率處於下降通道,但還是有個別高收益產品發行。本報記者梳理近日發行的理財產品信息發現,預期年化收益率在5%(含5%)以上的銀行理財產品數量高達28家。其中,江南農商行一款“富江南之盛富添盈A計劃S1812期4-08”的預期年化收益率高達7%。此外,海安農商行的4款銀行理財產品的預期年化收益率也高達5.4%,這與目前市場上4.17%的平均收益率相比高出不少。

而從這些高收益理財產品的發行銀行類型來看,絕大多數為地方小型城商行和農商行,其中海安農商行和泰安泰山農商行分別各有4款產品。近年來,城商行、農商行的理財產品發行數量在各類銀行中一直居前,且上述銀行一直通過高收益率產品擴展市場、吸引投資者。

雖然高收益銀行理財產品仍然存在,但由於大多數產品存在客戶類型、購買金額等認購條件,普通投資者若想購買這些高收益理財產還是不能輕易買到。記者了解到,這些產品中有不少均為高凈值客戶或私人銀行客戶專屬產品,例如江南農商行的這款7%預期年化收益率產品就是面向高凈值客戶的。由於此類產品認購金額多為100萬元起步,這也將大部分普通投資者拒之門外。記者還發現,上述高收益理財產品的理財期限較高,多款產品理財期限均在一年以上,最高的一款理財產品的期限高達兩年半。

此外,由於發行這些高收益產品的銀行均為各地方小型銀行,投資者即使有意認購,若沒有這家銀行的銀行卡,認購起來也相當麻煩甚至無法購買。

無卡跨行認購

困難重重並不順利

雖然Ⅱ類賬戶的出現,讓沒有實體卡也可以實現跨行購買銀行理財產品,但實際操作中並不容易。有的銀行不支持,還有的銀行工作人員稱流程太過繁瑣,並不建議這麼操作。

自2015年12月份起,央行發布通知,對銀行賬戶進行分類管理,將個人銀行賬戶劃分為Ⅰ類、Ⅱ類和Ⅲ類賬戶。隨後要求商業銀行在去年年底前實現網上銀行、手機銀行、直銷銀行、遠程視頻櫃員機等电子渠道辦理個人Ⅱ類戶、Ⅲ類戶開立等業務。由於銀行Ⅱ類賬戶具有購買理財產品的功能,通過綁定他行銀行卡進行跨行認購理財產品提供了可能。

然而《證券日報》記者採訪發現,通過開設Ⅱ類賬戶進行跨行理財產品的認購,目前來說仍不是一件容易的事,特別對於那些小型地方銀行的銀行理財產品。其中一家近期發行高收益理財產品的銀行客服人員對記者表示,沒有該行實體卡,即使開通Ⅱ類賬戶同樣無法購買該行產品。而記者在走訪包括國有大行、股份制銀行、城商銀行等多家銀行網點發現,有些銀行的工作人員雖然表示可以這樣操作,但必須是屬於直銷銀行發行的產品才可以,且手續比較繁瑣,並不建議這樣操作。某城商行網點的大堂經理表示,如果利用Ⅱ類戶跨行購買理財產品,你要開通直銷銀行,認證通過後還要綁定其它銀行卡,且可供選擇的理財產品數量較少,而以後的資金認購和贖回也都很繁瑣,因此不建議採取這種方式。

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高收益銀行理財產品認購難 大多數投資者無法參與

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比特幣牛市來臨 中國投資者意外“冷眼旁觀”

“今年以來漲幅最大的品種,不是牛氣延續的美股,也不是觸底反彈的A股,更不是持續上漲的原油期貨,而是比特幣。”一位比特幣投資者向記者自豪地表示。

截至5月13日21時,比特幣報價徘徊在年內新高7322.10美元附近,較年初漲幅超過90%。

在上述比特幣投資者看來,比特幣這輪久違的大漲,一方面得益於Facebook、JP Morgan、富達投資等眾多互聯網機構與金融機構正加快虛擬数字貨幣的託管交易布局,可能給比特幣帶來龐大的增量資金入場,另一方面則“歸功”於近日中美貿易摩擦升級令比特幣的避險功能再度得到充分展現,令比特幣出現連漲12個交易日的盛宴。

“不過,隨着比特幣報價快速突破7000美元,現在比特幣交易市場正進入一個敏感期。”一位4月起參與比特幣投資的美國宏觀經濟型對沖基金經理向記者直言。去年以來比特幣價格多次衝擊6000美元未果,導致這個價格區間附近積累了龐大的套牢盤,如今比特幣突破7000美元整數關口,這些套牢盤是否順勢解套離場,某種程度影響着比特幣這輪上漲行情是否戛然而止。

值得注意的是,隨着比特幣價格持續快速上漲,多國央行高層紛紛站出來給比特幣避險投資熱“潑冷水”。

5月9日,歐洲中央銀行(ECB)行長Mario Draghi在參加“ECB青年對話”活動時表示,比特幣等数字加密貨幣並非真正的貨幣,而是資產。

“歐洲央行為歐元提供着支撐,誰又為加密貨幣提供支撐呢?所以他們是非常非常具有風險的資產,它們的價值正如你所見是非常瘋狂的。目前來講,它們並不足以對我們的經濟造成巨大影響,所以我們趨向於將它們視為一種投機性資產,具有極高風險。”Mario Draghi直言。

日本中央銀行行長黑田東彥也在當天表示,加密資產並不屬於法定貨幣範疇,且極不穩定。同時加密資產基本不會用於支付和結算,而是用於投機。

“但現在市場似乎對多國央行高層的警告選擇漠視,因為中美貿易摩擦升級所引發的全球股市大幅動蕩回調風險與避險投資潮湧,正讓比特幣投資者看到新的價格迭創年內新高與短期獲利空間。”上述美國宏觀經濟型對沖基金經理指出。

避險投資首選比特幣不選黃金

令多位對沖基金經理倍感驚訝的是,隨着5月中美貿易摩擦升級,整個金融市場突然將比特幣視為最佳的避險投資港灣。

5月4日以來,比特幣價格上漲幅度超過26%,遠遠跑贏同期傳統避險資產黃金(1.2%)與10年期美國國債(3.95%)的漲幅。

究其原因,是大量投資機構看到比特幣相比黃金、美國國債更具避險投資優勢。

以黃金為例,多位對沖基金調研發現,當前很多黃金開採商正趁着年初大型投行紛紛看漲黃金價格,正在加大投入開採更多黃金以彌補前些年高價買礦的“虧損”,加之日本投資者今年以來受金價上漲影響而逢高拋售黃金,令黃金供需關係保持相對平穩,令金價上漲受限而無法吸引避險資金的投資目光。

美國國債則由於收益率偏低(債券價格偏高),加之市場普遍預期美聯儲下半年未必會如市場預期般選擇降息,導致美債價格上漲空間同樣受限。

相比而言,當時處於5700美元附近的比特幣較歷史峰值19000美元依然下跌了逾70%,加之近期Facebook、JP Morgan、富達投資等眾多互聯網機構與金融機構正加快虛擬数字貨幣的託管交易布局,可能給比特幣帶來龐大的增量資金入場,以及明年下半年發生的產量減半預期往往會在一年前發酵,因此比特幣反而比黃金、美債更具避險投資優勢與價格反彈爆發力。

上述從4月起不斷加倉比特幣的美國宏觀經濟型對沖基金經理向記者透露,最初他們之所以加倉比特幣,主要是鑒於對沖美股高位回落風險的避險需要,但隨着5月以來中美貿易摩擦升級,基金內部已經將比特幣視為單獨的一項避險型大類資產進行配置。

“儘管我們的比特幣配置佔比不高,僅僅在3%左右,但目前這項避險投資收益不錯,幾乎創造了逾60%收益。”他透露。其實他的比特幣配置比例偏保守,近日他聽說部分對沖基金鑒於中美貿易摩擦升級,減持了逾15個百分點的美股與大宗商品等風險資產,將這些資金悉數配置到比特幣身上。

越來越多美國機構投資者開始加倉比特幣作為避險資產配置首選,導致美國虛擬貨幣場外交易市場比特幣的溢價率快速上漲,從而帶動比特幣價格持續突破6500、6800、7000美元等多個整數關口。

據富達投資最新調查显示,當前逾50%美國機構投資者認為数字資產可以在其投資組合中發揮作用,22%機構投資者已經擁有某種形式的数字貨幣。

這也令不少比特幣投資者猜測,這波比特幣上漲行情,主要是機構投資者增量避險投資資金入市所推動。

“但據我所知,多數機構投資者在加倉比特幣作為避險資產同時,同樣防範比特幣價格高位回落風險,因此他們通過芝加哥商品期貨交易所比特幣期貨,在7500-8000美元附近設立了大量空頭進行套期保值,因為他們深知,隨着比特幣價格突破7000美元,此前積壓的套牢盤解套離場的意願就會增加,因此他們絕不願為別人解套離場做嫁衣。”這位美國宏觀經濟型對沖基金經理指出。

中國資本“冷眼旁觀”探因

值得注意的是,在比特幣這波快速上漲行情里,中國資本似乎並沒起到推波助瀾的作用。

“畢竟,多數中國比特幣投資者的持倉成本較高,加之去年以來比特幣價格持續下跌讓市場抄底情緒變得格外低落,因此面對這波比特幣上漲行情,多數中國投資者考慮更多的,是能否解套離場,而不是逢低抄底追漲。”一位國內虛擬加密貨幣投資機構負責人向記者分析說。這令5月初以人民幣計價的比特幣場外交易溢價率一度保持低位徘徊,直到5月13日比特幣成功突破6800美元后才有所回升,但溢價率也差不多維持在2%-3%之間。

在他看來,隨着比特幣一舉突破7000美元,目前中國投資者的心態也出現分化,此前多數中國投資者一解套就打算離場,但如今一見比特幣漲勢如虹,加之中美貿易摩擦升級導致A股高位動蕩缺乏新的賺錢效應,他們更傾向坐等比特幣進一步上漲再獲利離場。

“市場的貪念一下子又起來了。”這位負責人直言。近日比特幣價格持續上漲,還意外帶火了礦機生意。此前一些挖礦機因為比特幣價格大跌而無人問津,但4月以來不少中國資本又開始採購礦機準備“挖礦”賺錢。

虛擬加密数字全球市場分析師Alex Krüger測算,當前高效比特幣採礦業務的盈虧平衡成本約在3550美元,若比特幣價格持續上漲,那麼礦工的開採收益很可能會恢復到數年前的水準。

記者多方了解到,這也驅動一些國內礦機生產商開發了“期貨礦場”業務,即礦場運營商在礦場建好前與大量投資者簽訂協議,由後者先提供資金或設備作為搭建礦場的資金,再由前者經營開採“分享”採礦收益。

“此前這種期貨礦場模式同樣無人問津,但近日比特幣持續上漲,又讓這種操作模式變得活躍。”一位國內礦機銷售商向記者指出,其實這種期貨礦場業務模式風險不低,若礦場運營商高估了水資源豐富時期(水力發電成本低)的採礦收益,進而大舉募資擴充採礦產能,很可能出現實際收益遠低於預期回報,甚至虧損的狀況。

“除非比特幣價格持續超過8000美元,主流礦機製造商們不會大批量生產新款礦機,因此這些礦場運營商很可能遭遇實際開礦機器數量低於預期的狀況,導致投資者實際回報被大幅攤薄。”他認為。但令他驚訝的是,儘管他一再提示投資風險,不少國內新投資者依然願向期貨礦場模式投入大量資金,打算趁着比特幣持續上漲“做起短期發財的美夢”。

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阿里巴巴首次公開支付寶分潤:2019財年向阿里分潤5.17億元

5月16日消息,昨日晚間,阿里巴巴集團發布2019財年第四季度財報(2019.1.1-2019.3.31)及2019財年業績。財報显示,2019財年,螞蟻金服支付給阿里巴巴集團的特許服務費和軟件技術服務費為5.17億元,支付寶及其合作夥伴服務的全球用戶超過10億。

在整體互聯網用戶增速放緩的背景下,過去一年,支付寶在線下支付、交通出行、民生服務以及海外市場等持續進行戰略投入,有效拉動了支付寶用戶量的逆勢增長,除了全球用戶突破10億,支付寶用戶的黏性也顯著提升,70%以上的用戶使用支付寶App三種以上的服務。

根據QuestMobile的數據報告,在今年3月份的移動互聯網App用戶規模增長排行中,支付寶位列第二,同比增長1.3億,增速為24.3%。研究機構AppAnnie發布的《2019移動市場報告》則显示,支付寶已成為全球排名最高的非社交App。

支付寶正成為繼淘寶后,阿里巴巴的另一大用戶增長引擎。業內人士稱,這意味着支付寶小程序也開始反哺阿里生態。數據显示,手機淘寶在支付寶小程序里的用戶規模突破1億。

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美的擬成立消費金融公司 產業金融湧入更多競爭者

消費金融賽道正湧入越來越多的競爭者。

近日有媒體稱,美的集團正與台灣永豐銀行等機構洽談合作,擬成立消費金融公司,美的可能是大股東。針對此情況,記者致電美的金融,但對方以公司暫不接受採訪為由拒絕了記者的提問。

有分析人士表示,消費金融領域,場景為王。在中國未來萬億市場潛力下,消費金融企業爭相布局垂直細分領域,家電信貸消費迎來市場機遇。

布局消費金融

公開資料显示,美的是一家消費電器、暖通空調、機器人及工業自動化系統的科技企業集團,提供多元化的產品和服務,包括以廚房家電、冰箱、洗衣機、及各類小家電為核心的消費電器業務;以家用空調、中央空調、供暖及通風系統為核心的暖通空調業務;以及以庫卡集團、安川機器人合資公司等為核心的機器人及工業自動化系統業務。

實際上,作為一家科技集團,美的在提供多元化的產品和服務的同時,也會或多或少的接觸到金融業務。據官網介紹,美的集團通過其旗下的美的集團財務有限公司(以下簡稱“美的金融”)積極推進金融產業布局,形成涵蓋財務公司、小額貸款、商業保理、第三方支付、消費金融、網絡小貸、融資租賃、資產管理等金融體系布局。

記者發現,雖然美的金融早已將消費金融納入公司體系布局,但截至目前,尚未有官方消息進行披露。而從美的金融近兩年發布的招聘信息來看,其消費金融公司或仍處於籌備之中。

例如,2018年5月,美的金融發布的職位需求為消費金融副總經理,但其中職責之一是負責制定消費金融公司(籌備)發展戰略並組織執行。而在今年,其職位需求則分佈在消費金融技術負責人、風控策略主管和互聯網金融運營負責人等關鍵崗位。

針上述情況,記者致電美的金融,但對方表示暫不接受採訪。

產業系競爭加劇

目前,美的集團可以參考的樣板為海爾消費金融,後者作為業內首家產融結合的公司,除了牌照優勢、資金優勢之外,還擁有獨特的股東資源優勢及場景服務優勢。

2018年年報显示,海爾消費金融實現營業收入、凈利潤分別約為10.49億元、1.68億元,大幅增長313%、250%,成為行業黑馬。

海爾消費金融表示,公司成功的秘訣是在海爾金控“產業投行”模式的鏈接賦能下,海爾消費金融勾勒出一個極具高成長性、可持續性的金融生態圈,以海爾及物聯網金融的外延觸角為依託,讓合作方、參與方能夠彼此互聯、賦能,共同以經營終身用戶為目標,打造物聯網家庭金融服務平台,實現共贏增值。

值得注意的是,美的金融也在圍繞美的集團產業生態圈,聚集發展產業金融,運用大數據和互聯網工具,為產業鏈用戶提供產業鏈融資、財富管理、美的支付等多樣化金融服務。接近美的金融一內部人士對記者表示,美的集團每個細分場景都有着巨大的消費信貸需求,消費金融可以連接日常生活中的各類消費場景。

而在互聯網金融崛起的這幾年,家電巨頭們也並沒有落後,紛紛在這個領域發力,多數走的也都是產業+金融的路子。例如,TCL金融在官網介紹中表示,公司有助於TCL集團對金融資源的深入整合和綜合應用,結合金融產品和服務,以融促產,產融結合,有效支持TCL產業鏈生態圈的發展。格力電器則通過格力財務公司為上下游企業提供金融服務,實時監測企業動態,財務公司給格力電器帶來財務便利的同時,也使格力電器的抗風險能力更強。

不過,上述內部人士也指出,美的在消費金融業務上會有怎樣的表現還需要看具體布局和業務模式,不少家電巨頭雖然布局了消費金融板塊,但是展業情況並未達預期。

近段時間,奧馬電器宣布退出消費金融公司設立可以說給家電行業進入消金市場破了一盆冷水。奧馬電器原計劃以1.26億元與甘肅銀行及金徽酒共同發起設立隴銀消費金融股份有限公司,但因公司經營情況發生變化,根據相關條款規定,已不具備繼續推進消費金融公司的申報條件,不得不終止設立消費金融公司。

中泰證券分析師戴志鋒表示,目前國內已經開業的持牌消費金融公司有23家,仍有數家在申請牌照的過程中。相比前幾年,近兩年審批和開業的速度有 所放緩。消費金融行業方興未艾,開業的持牌公司中出現業績波動大、業績差異大的特點。展望未來,持牌消費金融公司需要建立差異化的競爭優勢,進一步發揮股東中的場景優勢,形成獨特的獲客及風控能力,通過金融科技的運用優化流程,提升效率,維持穩定的盈利能力。

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首向BATJ開閘 消費金融牌照破冰

從原來只能繞道而行到如今曲線獲取消費金融牌照,BATJ消費金融牌照難題破冰。5月16日,黑龍江銀保監局發布行政許可批複稱,同意哈爾濱哈銀消費金融有限責任公司(以下簡稱“哈銀消金”)註冊資本金由10.5億元增加至15億元。其中,度小滿金融全資子公司——度小滿(重慶)科技有限公司出資4.5億元,持股30%,位居第二大股東,這意味着度小滿金融在BATJ中首家拿下消費金融牌照。分析人士指出,消費金融牌照在資金來源多樣化、業務範圍等方面含金量較高,儘管當前新申請牌照難度較大,未來消費金融行業或將掀起一波發展熱潮,投資入股不失為一種捷徑。

首向BATJ開閘

根據批複內容,此次增資完成后,哈銀消金的註冊資本將增加至15億元,其中哈爾濱銀行出資7.95億元,持有53%的股權,為哈銀消金的第一大股東。度小滿金融通過全資子公司度小滿(重慶)科技有限公司持股30%,位居第二大股東。上海斯特福德置業有限公司、蘇州同程軟件有限公司、北京博升優勢科技發展有限公司分別出資9500萬元、7500萬元和5000萬元,持股比例分別為6.33%、5%和3.33%,位居第三、第四、第五大股東。

官網資料显示,哈銀消金是一家由哈爾濱銀行作為主要發起人的銀行系消費金融公司,於2017年4月11日正式開業,是業內第19家開業的消費金融公司,註冊地在哈爾濱。哈銀消金初始註冊資本為5億元,於2018年進行一次增加註冊資本與調整股權結構,註冊資本增至10.5億元。

北京商報記者了解到,5月16日度小滿金融與哈銀消金簽署全面合作協議,其中金融科技成為合作的重點方向,雙方宣布啟動“金融科技聯合實驗室”,未來在應用場景、風險管理、客戶服務等方面,共同推進金融科技領域基礎數據應用和服務創新,並建立長期、穩定的金融科技合作生態。

度小滿金融CEO朱光表示,度小滿金融戰略投資哈銀消金,是金融科技能力與金融機構的深度融合。通過此次合作,希望打造金融科技公司與城商行、消費金融公司的合作新模式,積極推動消費金融行業多元化的發展,幫助行業進行智能化轉型。

度小滿金融此次以投資入股方式曲線獲取消費金融牌照,也讓其成為BATJ中首家獲得消費金融公司牌照的巨頭。麻袋研究院高級研究員蘇筱芮分析認為,對度小滿金融而言,一方面能夠與消金公司形成優勢互補,為對方提供技術、流量等資源;另一方面能夠鞏固自身的生態圈,加快對細分金融領域的全面布局,搶佔牌照資源高地。對哈銀消金而言,引入優質股東、擴大業務規模,是哈銀消金面對頭部消金公司競爭壓力作出的自然選擇,是其主動尋求發展和突破的戰略需求。

牌照含金量高

近年來隨着消費需求的增長,消費信貸市場規模不斷擴大,阿里、京東、騰訊、百度等巨頭也都在積極布局消費金融領域,比如螞蟻金服的“花唄”、“借唄”,京東金融的“白條”,度小滿金融的“有錢花”,但這些消費信貸產品的背後均是小貸公司牌照,或是攜手銀行、信託等機構尋求資金,但各大巨頭對於消費金融牌照渴求度並未減。在分析人士看來,未獲得牌照的原因更多是因高門檻、嚴要求的基準。同時,消費金融牌照的審批也日漸嚴格,新批籌建的速度已經大為放緩,據統計,2017年獲批籌建的消費金融公司僅有1家,2018年僅有2家。

對於互聯網巨頭重新發力消費金融牌照的原因,蘇寧金融研究院院長助理薛洪言表示,巨頭重新對消費金融牌照燃起興趣,應該是對助貸收緊信號的一種防禦性反應,若助貸不受限制,消費金融牌照的價值有限;而若助貸遭受嚴格監管,入手消費金融牌照,可一定程度上抵消助貸新規的影響。

與網絡小貸公司牌照相比,消費金融牌照的含金量較高,在資金來源、槓桿率等方面兩者有較大差距。蘇筱芮認為,相比於互聯網小貸,消費金融公司被定位為非銀行金融機構,業務範圍包含線上及線下,還包括經批准發行金融債券、代理銷售消費保險產品、固定收益類證券投資等。此外,消費金融公司的業務資金來源也十分多樣化,包括向境內金融機構借款、同業拆借、發行債券等。在槓桿率方面,消費金融公司可達到10倍的槓桿,相比互聯網小貸通常1-3倍的槓桿,具有更大優勢。

同時,蘇筱芮表示,根據現有持牌系消費金融公司來看,發起人主要是城商行、大型民企,這是因為監管文件《消費金融公司試點管理辦法》規定,非金融企業作為主要發起人,需要滿足一年營收在300億元以上等諸多嚴苛的條件,互聯網公司中鮮有能夠達到要求的。因此,互聯網公司進軍消費金融公司,多採取參股方式,例如58同城等。

參股方式成獲牌捷徑

自2009年8月原銀監會正式啟動消費金融公司試點審批工作以來,消費金融行業已經走過了近十年的發展歷程,目前已有20多家機構拿到牌照。在分析人士看來,儘管當前新申請牌照難度較大,未來消費金融行業或將掀起一波發展熱潮,投資入股或不失為一種捷徑。

從監管層面來看,一直對消費金融持鼓勵態度。今年5月1日,銀保監會官網刊發《郭樹清就銀行業保險業擴大對外開放接受採訪》的文章指出,在深入研究評估的基礎上,近期擬推出12條對外開放新措施,其中包括按照內外資一致原則,同時放寬中資和外資金融機構投資設立消費金融公司的准入政策。

蘇筱芮表示,2018年以來,政府部門多方發聲鼓勵消費金融創新,規範發展消費信貸。放眼未來,消費金融牌照在政策鼓勵、業績向好等多重因素的推動下,預計將會迎來新一輪發展高潮。

在薛洪言看來,應視接下來的監管政策而定,若監管機構收緊助貸和聯合貸款,可能會適當放寬消費金融公司的批設門檻,勢必將迎來消費金融申牌潮。

對於投資入股這一方式,中國民生銀行研究院研究員張麗雲分析指出,監管批准設立消費金融業務,需要滿足一系列嚴苛條件,即使符合要求,從遞交材料到審批再到開業,也至少需要一年時間。目前,銀保監會只批准了20多家持牌的消費金融公司,以中小銀行和大型消費類企業為主。此外,出於區域平衡發展的考慮,監管部門對於消費金融公司牌照的審批,基本上遵照“一省一家”的原則。部分經濟發達地區可能會有兩家或更多,未來在對外開放的形勢下,或可與外資合資設立。因此,在當前審批難度較大的背景下,投資入股或是最佳和便捷的選擇。

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拉卡拉IPO批文正式獲證監會核發

4月8日消息,本月4日晚間,證監會核發了3家公司的IPO批文,其中包括拉卡拉支付股份有限公司(以下簡稱“拉卡拉”)。

據拉卡拉此前在證監會網站披露更新的招股書显示,2018年拉卡拉營業收入達到56.79億元,凈利潤6.06億元。相較兩年前,公司2018年營業收入增加了一倍以上,凈利潤也接近翻番。 拉卡拉此次擬公開發行新股數量不超過4001萬股,占發行后總股本比例不低於10%。

下一步,拉卡拉會同承銷商將與交易所協商確定發行日程,並陸續刊登招股文件。本次批文並未披露具體的募資金額。

值得一提的是,上月26日,拉卡拉成功過會,9天時間即拿到批文显示其IPO進展的迅速,而拉卡拉也有望成為A股支付第一股。

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