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人民日報鐘聲:磋商嚴重受挫 責任完全在美方

摘要 【人民日報鐘聲:磋商嚴重受挫 責任完全在美方】中美經貿磋商開啟以來,中方坦坦蕩蕩、開明包容、高度負責,6月2日鄭重發布《關於中美經貿磋商的中方立場》白皮書,即為明證。這份白皮書以大約8300字篇幅,系統梳理和介紹中美經貿摩擦的來龍去脈和兩國經貿磋商的基本情況,闡明中國政府關於中美經貿磋商的原則立場,嚴正指出中美經貿磋商嚴重受挫,責任完全在美國政府。這是繼2018年9月中方發布《關於中美經貿摩擦的事實與中方立場》白皮書以來,中國政府第二次就中美經貿問題發表白皮書。中國的立場和決心,一以貫之,正大光明。(人民日報)

中美經貿磋商開啟以來,中方坦坦蕩蕩、開明包容、高度負責,6月2日鄭重發布《》白皮書,即為明證。這份白皮書以大約8300字篇幅,系統梳理和介紹中美經貿摩擦的來龍去脈和兩國經貿磋商的基本情況,闡明中國政府關於中美經貿磋商的原則立場,嚴正指出中美經貿磋商嚴重受挫,責任完全在美國政府。這是繼2018年9月中方發布《關於中美經貿摩擦的事實與中方立場》白皮書以來,中國政府第二次就中美經貿問題發表白皮書。中國的立場和決心,一以貫之,正大光明。

觀察中美雙方在經貿問題上秉持的態度、採取的行為,人們看到的是國家信譽、道義擔當上的明顯區別。美國挑起對華經貿摩擦損害兩國和全球利益,美國在中美經貿磋商中出爾反爾、不講誠信,而中國始終堅持平等、互利、誠信的磋商立場。

中美經貿摩擦背後“始作俑者”的真實形象已經清晰得不能再清晰了。美方奉行“美國優先”政策,對外採取一系列單邊主義和保護主義措施,動輒使用關稅“大棒”,將自身利益訴求強加於他國。那些標着“201”“232”“301”號牌的一系列單邊調查,對包括中國在內的各主要貿易夥伴頻頻出手,攪亂全球經貿格局。美國無視中美經濟結構、發展階段特點和國際產業分工現實,堅持認為中國採取不公平、不對等的貿易政策,把美國對華貿易逆差當作“吃虧”,並採取單邊加征關稅措施。但種種事實表明,以為憑藉霸權主義就能讓美國“再次偉大”,不僅是嚴重誤判,而且是對世界和平發展的嚴重威脅。

白皮書給出這樣一組數據:受中美經貿摩擦影響,美國對華出口連續8個月下降;2018年中國企業對美直接投資57.9億美元,同比下降10%;2019年及未來4年美國國內生產總值將可能每年減少640億至910億美元,約佔美國國內生產總值總額的0.3%—0.5%;如美國對所有中國輸美商品加征25%的關稅,美國國內生產總值將減少1.01%,就業崗位將減少216萬個,一個四口之家每年支出將增加2294美元……這才是美國“吃虧”的事實!美國一些政客一味挑事找“虧”吃,還要把世界經濟“拖下水”——世界貿易組織將2019年全球貿易增長速度由3.7%下調至2.6%,世界銀行、國際貨幣基金組織等國際組織紛紛調低2019年世界經濟增長預期。

經濟全球化時代,中美兩國經濟高度融合,共同構成了完整的產業鏈。可惜的是,原本連骨帶筋、互利共贏的兩國經濟,被當前美方愚蠢、扭曲的經貿政策折磨着,讓世界經濟的天空也布滿陰雲。

究竟誰在出爾反爾、不講誠信?要讓真正的事實來回答。一段時間以來,美國一些政客圍繞中美經貿磋商閃爍其詞,一會兒是很快要達成協議,一會兒又說達成協議可能有困難,竟然還無端指責中國立場“倒退”。中方發布的白皮書明確點出美方三次出爾反爾、違背共識的行為:美方以不實指責為由宣稱對從中國進口的價值500億美元商品加征25%關稅;在中美髮布聯合聲明僅10天後就推翻磋商共識,美方繼續推進加征關稅計劃,導致兩國間的經貿摩擦快速升級;在兩國已就大部分問題達成一致的階段,美方得寸進尺,堅持不合理的高要價,堅持不取消經貿摩擦以來加征的全部關稅,堅持在協議中寫入涉及中國主權事務的強制性要求,並進一步對中國輸美商品加征關稅。美國霸凌主義態度和極限施壓手段暴露無遺,信守公道正義的中國豈能屈服!中方一再正告美方,合則兩利,斗則俱傷,合作是雙方唯一正確的選擇;對於兩國經貿分歧和摩擦,中國願意採取合作的方式加以解決,推動達成互利雙贏的協議。

歷史和現實一再證明,奉行霸權主義的註定是孤家寡人。美方一意孤行的做法,已招致全世界批評。“我們比以往任何時候都需要多邊而非單邊思考和行動”“如今的美國對國際秩序毫無敬意”“違反世界貿易組織規則,損害多邊貿易體制,註定不得人心”“阻止中國的發展對美國和整個世界來說可能是災難性的”“中美關係若持續緊張和不明朗,即便最後沒有發生嚴重衝突,也將對全球帶來巨大破壞”……直言不諱的警告來自歐洲、亞洲以至世界各地,迫切渴望維護世界和平與繁榮的世界各國人民的心都揪得很緊。

中國一向是講道義、勇擔當的國家,捍衛國家尊嚴和人民利益的同時,也為世界各國實現互利共贏創造一切可能。白皮書再一次向世界宣明,中國政府始終認為,以貿易戰相威脅,不斷加征關稅的做法無益於經貿問題的解決。中美應秉持相互尊重、平等互利的精神,本着善意和誠信,通過磋商解決問題,縮小分歧,擴大共同利益,共同維護全球經濟穩定和發展。

互利共贏前景,是可以擁有、也應當擁有的。在中美經貿磋商總的方向上,不是要向後看,而是要向前看。毫無疑問,雙方只有相向而行,共同推進以協調、合作、穩定為基調的中美關係,才能順應世界各國期待,增進中美兩國和世界人民福祉。

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(文章來源:人民日報)

(責任編輯:DF155)

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京東白條迎來“瓶頸期”

京東白條作為國內第一款互聯網消費金融產品,2014年2月在京東商城上線,上線時間甚至早於花唄,又因背靠龐大的京東零售商城,一直備受矚目,不過如今發展似乎開始迎來“瓶頸期”。

新流財經最新獲得的資料显示,截至2018年12月末,京東白條應收賬款餘額增長至344.49億元。

據此前信息显示,截至2017年底,京東白條應收賬款餘額為330億元。在2017年6月末,京東白條應收賬款餘額為256.04億元。

不難看出,雖然2017年下半年京東白條應收賬款餘額出現大幅度增長,但在2018年一整年的時間里,京東白條應收賬款餘額僅增長不到15億元,同比僅增4.4%。

與部分持牌消費金融公司貸款餘額增速相比,這一增速略顯放緩。

公開信息显示,截至2018年末,招聯消費金融貸款餘額720億元,捷信消費金融貸款餘額898億元,在2017年末,這兩家持牌消費金融公司貸款餘額分別為468億元、742億元。

一年的時間,招聯、捷信消費金融的貸款餘額分別增長了53.85%、21.02%。

從應收帳款餘額增勢可以推測,2018年,京東白條的規模並未有明顯增長。據從業者透露,目前,花唄在貸餘額已是千億級,若要超越螞蟻花唄,京東白條還有很長一段路要走。

業內猜測,京東白條的增速減緩,或許與京東商城總體用戶增長放緩有關聯。

京東2018年第四季度及全年財報显示,2018年全年,京東交易總額(GMV)近1.7萬億元,同比增長30%。

而京東面臨的電商行業本身競爭激烈程度未減,例如新玩家拼多多在2018年平台GMV達到4716億元,雖不敵京東,但增速較快,同比增長達234%。

截至2018年12月31日,京東活躍用戶數為3.053億,2017年同期活躍用戶數為2.925億,一年的時間,活躍用戶增加了0.125億。同樣在2018年末,拼多多年度活躍買家數量已經達到4.185億,較2017年同期勁增1.737億。

在營收方面,2018年京東全年營收4620億元,增速為28%,阿里、拼多多的營收增速分別為52%,652%。

京東最新一季的財報显示,京東2019Q1的營收增速(20.9%)也達到了過去8個季度里的最低點。

不管是從GMV、活躍用戶還是營收增速上來看,京東電商主業似乎正處在“慢增長”階段。如此一來,京東白條增速放緩也就不難理解。

不過,作為老牌頭部消費金融產品,京東白條的資產質量一直是毋庸置疑的優質、穩定。

據新流財經獲得的上述資料显示,截至2018年末,京東白條應收賬款不良率為0.48%,逾期率為1.56%,信用評分為Level1-Level4的用戶總數佔總用戶的比重不低於90%。

據媒體此前報道,京東白條截至2017年6月,不良率僅0.52%。可見經過一年多的時間,京東白條不良率甚至越來越低。若與持牌消費金融公司不良率相比,更是全面趕超。

公開信息显示,2018年末,捷信消費金融不良率3.98%,中銀消費金融不良率3.15%。

優質的消費金融資產,期限短、基礎資產高度分散、資產風險也高度分散,往往能獲得銀行、基金等資金機構青睞。在債券市場發行ABS、ABN也能輕車熟路。

此外,發行ABS、ABN對消費金融平台來說,也是低成本獲取資金的方式之一。螞蟻和京東均是這一市場的主要玩家。

日前,京東就發行了2019年度第一期京東白條資產支持票據,註冊金額50億元,本期發行金額10億元,其中優先A級8.3億元,收益率為4.6%,優先B級0.55億元,收益率4.8%,中間級0.45億元,收益率為7%,次級0.7億元,沒有預期收益。

該資產支持票據募集說明書(簡稱:說明書)显示,截至2018年12月末,京東世紀貿易已公開發行29期京東白條應收賬款債權資產支持專項計劃,發行規模443億元,餘額247.64億元;發行3期京東白條信託資產支持票據,發行規模35億元,餘額20億元。

值得一提的是,該說明書還披露了京東數科全資子公司正東金控的運營信息。

正東金控全稱北京正東金控信息服務有限公司,成立於2015年1月15日,成立時註冊資本100萬元。截至2018年9月末,正東金控註冊資本20億元。

正東金控定位為向金融機構和企業的金融類型業務等提供科技服務的信息技術公司,隸屬京東數科旗下京東金融業務板塊。

正東金控自2019年起,承接原由母公司京東數科負責的京東白條ABS、京東金條ABS等資產證券化業務相關的資產服務職能,並承接管理提供資產管理服務相關的數據、技術、系統等資源,負責京東白條業務的日常管理工作,包括資產審核、資料保管、風險控制、催收等資產服務工作。

2016-2018年末,正東金控資產總額分別為10.40億元、35.50億元和26.09億元,負債總額分別為0.39億元、15.48億元和6.08億元,所有者權益分別為10億元、20.01億元和20.01億元。

2016-2018年,正東金控營業收入分別為0.58億元、0.52億元和1.67億元,年均複合增長率達到69.15%,主要系運營支持收入。

2016-2018年,正東金控分別實現凈利潤9.89萬元、50.37萬元和71.20萬元。

從正東金控的凈利潤來看,該公司這幾年保持着盈虧平衡、略有盈餘的狀態。

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小米金融回應“用戶正常還款卻收銀行逾期信息”:系統異常

日前,有小米金融用戶反饋,在小米金融正常還款情況下,民生銀行發出了逾期警告,並表示依法可納入徵信系統。

5月15日,小米金融通過官方微博對此進行回應並表示,已經協同制定了此事的解決方案,儘快為用戶解決問題,在30天內根據實際還款情況更新正確信息。

部分小米金融用戶稱已還款卻“被逾期”

部分小米金融用戶近日在網上發帖,表示自己“被逾期”了,此前在小米金融貸款,5月10日已經確定還了款,不料卻收到了民生銀行的短信逾期通知。

短信內容显示,用戶貸款發生逾期,根據《徵信業管理條例》的規定,民生銀行將該筆貸款逾期相關信息報送至金融信用信息基礎數據庫。民生銀行提醒小米金融用戶,該行履行了通知義務,請用戶珍惜信用記錄。

根據相關用戶展示的內容,在收到民生銀行的逾期警告短信后,小米金融方面也向用戶發短信解釋稱,會核實還款記錄,確認還款正常無逾期的,會在30個工作日內為客戶恢復徵信。

5月15日,小米金融在官方微博回應了上述現象並置頂該內容:“昨日(5月14日)小米金融用於和民生銀行對接系統因故出現異常,導致少量用戶的還款信息未及時更新,我們和民生銀行第一時間發現並解決問題,目前已經協同制定了此事的解決方案,儘快為用戶解決問題,在30天內根據實際還款情況更新正確信息。為此給用戶帶來的困擾,我們深表歉意!”

有微博用戶在小米金融置頂微博下詢問:民生銀行是否已經將逾期上報並生效?如果已經上報並生效,30日恢復徵信,是否恢復就不會產生任何記錄及徵信負面影響?在這30日的空窗期,我們的信用卡、房貸車貸不能正常辦理,小米官方作何補償?(據悉已有用戶支付寶借唄等貸款渠道因本次逾期被收回額度)

個人徵信影響經濟生活等方面

每日經濟新聞記者注意到,小米金融於2015年6月就與民生銀行開展合作,彼時小米金融在其官方微博也發布了消息。

小米集團2018年報显示,截至2018年12月31日,互聯網服務分部收入同比增長61.2%至人民幣160億元。其中。互聯網增值服務收入亦達人民幣59億元,同比增長36.7%。其他互聯網增值服務收入達人民幣32億元,同比增長79.9%,主要得益於互聯網金融業務和有品電商平台收入貢獻的增長。

個人徵信無小事,如果上了“徵信黑名單”有何影響?記者了解到,最主要的影響是未來經濟生活方面,此外,出行等方面也會被限制:

1.無法在銀行、小額貸款公司等金融機構申請貸款。2.辦理信用卡困難。3.影響個人出行。如果個人信用記錄是黑名單的話,比如存在惡意拖欠銀行貸款不還、被銀行起訴,將導致借款人不能乘坐飛機、無法入住星級酒店等等。

那麼,如何查詢個人徵信呢?首先,可以通過網上查詢,搜索中國人民銀行徵信中心官網,並填寫個人信息進行查詢。其次,對於一些購房者來說,銀行往往需要詳細版本的徵信報告,必須去當地中國人民銀行各地分支行、徵信分中心打印。

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不良率抬頭 信用卡爭奪戰“后遺症”顯現

4月8日消息,隨着2018年年報的披露,多家上市銀行也掀開了信用卡業務面紗。北京商報記者統計發現,包括中、農、工、建、交、招商、中信、平安、浦發、浙商等銀行披露了2018年信用卡業務狀況,其中五家銀行信用卡發卡量邁入“萬億俱樂部”。在流通卡數量增速方面,部分銀行的流通卡數量同比增長超過30%。然而在發卡量、交易額上升的背後,不良率的攀升也成為信用卡業務發展的隱憂。對信用卡市場未來的發展,分析人士認為,商業銀行應聚焦場景化搭建,通過打造日常高頻場景的生態圈來擴大零售業務規模。

發卡量增長迅猛

在具體的發卡量方面,工商銀行依然穩居首位,截至2018年末,該行信用卡發卡總量達到1.51億張。位居第二的是建設銀行,信用卡累計發卡1.21億張,凈增1447萬張,同比增長13.5%。從累計發卡數量來看,2018年繼工商銀行、建設銀行、招商銀行之後,中國銀行、農業銀行的卡量規模均邁入了“萬億俱樂部”。

信用卡交易額方面,截至2018年底,招商銀行全年實現信用卡交易額3.8萬億元,平安銀行全年實現信用卡交易額超過2.7萬億元,同比增長76.1%。此外,光大銀行、中信銀行交易均突破2萬億元。

在流通卡數量增速方面,招商銀行、浦發銀行、平安銀行三家銀行的流通卡數量同比增長均超過30%。其中,規模最大的依然是招商銀行,截至2018年末,招商銀行信用卡流通卡數8430.44 萬張,較上年末增長34.98%;流通戶數5802.93萬戶,較上年末增長23.61%。增速最快的則是浦發銀行,流通卡數量同比增長39.5%,流通卡數為3750.36萬張。

信用卡發卡量、交易額的增長也提升了各家銀行分期手續費和利息等方面的收入。具體來看,招商銀行2018年信用卡利息收入459.79億元、非利息收入207.22億元,分別同比增長16.29%、38.95%;浦發銀行信用卡業務全年實現總收入552.78億元,同比增長13.39%;光大銀行信用卡營業收入實現390.39億元,同比增長39.43%;中信銀行實現信用卡業務收入460.23億元,同比增長17.81%。

不良率抬頭

與信用卡交易額同步獲得增長的還有信用卡透支餘額。根據央行近日發布的《2018年支付體系運行總體情況》显示,截至2018年末,全國銀行卡在用發卡數量為75.97億張,同比增長13.51%。人均持有信用卡和借貸合一卡0.49張,同比增長16.11%。銀行卡應償信貸餘額為6.85萬億元,同比增速約為23%,儘管相比前一年36.83%的增速有所放緩,但整體而言仍處於規模擴張階段。體現到各大銀行,工商銀行、建設銀行兩家國有大行透支餘額突破6000億元級別,招商銀行、交通銀行兩家銀行也突破5000億元級別。

然而在發卡量、透支餘額、交易額上升的背後,不良率的攀升也成為信用卡業務發展的隱憂。國有大行方面,部分銀行未公布信用卡不良率數據,從已公布的信息來看,農業銀行、交通銀行不良率均有所下降。截至2018年末,農業銀行信用卡不良率為1.66%,同比下降了0.33個百分點。交通銀行信用卡透支不良率為1.52%,較上年末下降0.32個百分點。

從股份制銀行公布的信用卡不良率數據來看,中信銀行、浦發銀行、浙商銀行、平安銀行、民生銀行2018年末用卡不良率均較上年末有回升趨勢。

具體來看,中信銀行信用卡不良貸款餘額為81.95億元,不良率為1.85%,同比上升0.61個百分點;浦發銀行2018年信用卡不良貸款餘額78.32億元,不良率1.81%,較上年末上升0.49個百分點;浙商銀行信用卡不良率為1.06%,與上一年同比增長0.2個百分點。民生銀行在2017年信用卡不良率就已突破2%,截至2018年底為2.15%,較上年末增加0.08個百分點;平安信用卡不良率為1.32%,較上年末上升0.14個百分點。招商銀行相對平穩,截至2018年末,該行信用卡不良貸款率為1.11%,與上年末持平。

就2018年多家銀行信用卡不良率攀升的情況,麻袋研究院高級研究員蘇筱芮分析稱,“主要受宏觀經濟下行影響,另外有一些股份制銀行信用卡此前發展戰略較為激進”。

共債風險引關注

對不良率攀升的原因,平安銀行在年報中提到,主要受到宏觀經濟下行、共債風險爆發等外部因素影響,消費金融全行業的風險都有所上升。

國泰君安研究所銀行組此前指出,共債是指在多個平台上同時存在債務的現象。典型共債者的產生,往往來源於超出收入能力可負擔的消費需求,進而產生借貸需求。套利投資者的出現以及共債者將貸款挪作他用,使得整個共債風險鏈條變得異常脆弱。

“面對複雜變化的市場環境,我們仍將進一步保持信用卡業務的投入力度,並有信心通過持續強化精細化管理,將業務風險控制在合理水平。”中信銀行行長方合英在2018年中信銀行年報致辭中也表示,受現金貸等行業亂象影響,國內信用卡貸款不良率有所提升,市場上出現了一些對於信用卡風險的擔憂情緒。但對比國際經驗看,當前中國居民槓桿率、信用卡應償餘額佔比、人均持卡量等前瞻指標仍處於較安全水平,信用卡業務仍有廣闊發展空間。

關於信用卡市場的未來發展,蘇筱芮認為主要存在三個重點,“一是聚焦場景化搭建,通過打造日常高頻場景的生態圈來擴大零售業務規模;二是加強科技應用,依託金融科技,發揮其在信用卡使用中的賦能作用,例如客戶服務中的語音交互等;三是加強大數據、人工智能在風控流程中的參與度,通過精細化運營提升運作效率”。

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互金行業困境:投融規模萎縮 股價萎靡不振

互金再遇倒春寒,隨着幾家頭部平台在這個春天陷入困局,原本已舒緩的情緒,再度緊繃。互金公司從頂峰時的4000多家,降至目前的1000家左右,縮水超過7成。而且,行業離職潮蔓延,有從業人員已失業十個月,主要是新工作的薪酬和待遇腰斬。腰斬的不只是從業人員的薪酬,互金平台的股價也是萎靡不振,不斷突破新低。

從4000多家到1000家

“不知道是幸運還是不幸”,頭部公司接連倒下,讓陳楊的公司躋身前百強。陳楊是深圳一家互金公司的CEO,2014年在朋友的帶領下,進軍互金行業,彼時正是互金行業發展的高光時期,行業內的公司超過4000家,而5年過去,現在則變成了1000家左右,“2018年、2019年我們沒有倒下,主要還是因為規模不大,且一直是給股東方做供應鏈金融,資金相對安全,但是覆巢之下安有完卵,行業受到重創,投資者已經不敢投資。雖然公司也採取了一些促銷方式,但是依然挽留不住客戶的心,資金端已經較2018年同期腰斬。”

根據融360大數據研究院重點監測數據显示,截至2019年3月底,全國正常運營的網貸平台共計1047家,新增問題平台數為14家,較上一個月增加4家。

從問題類型來看,平台清盤的9家,佔比64%;暫停運營的3家,佔比21%,經偵介入、提現困難的平台分別為1家。3月份平台清盤的網貸平台最多。

從地區分佈來看,3月份的問題平台廣東地區最多,共有6家,北京3家,上海2家,四川、浙江、江蘇分別有1家。

行業遭遇倒春寒,互金行業的離職率也隨之上升。“不是主動離職率高,而是被動離職。公司發展陷入困境,已經明確表示要在未來幾年內良性退出,業務部門自然要解散。今年我們公司已經走了差不多一半人,銷售、商務、客服是重點裁員對象,估計下半年我也要離職了。”陳楊表示。

合富金融策略發展部總監徐北是互金行業的“活化石”,進入互金行業已10年,原以為2018年是互金行業的寒冬,沒想到2019年的倒春寒更要命,且絲毫沒有好轉跡象。“此前認為2019年下半年會塵埃落定,但現在來看,過於樂觀了。”

徐北表示,雖然沒有具體數據,但根據自己的觀察,整體裁員應該是2到3成。在行業快速擴張階段,很多互金平台採取的是人員驅動規模增長的模式。即通過大量的線下門店和銷售人員進行獲客,員工總數動輒數千甚至上萬人。但此前由於行業高速發展,可以通過業務規模的擴張對人員成本進行消化,但是現在行業已經停滯增長,甚至出現萎縮,原來的模式難以為繼,因此出現減員的情況。從企業發展本身來說,這種行為無可厚非,裁員是為了活下去,不過對於員工來說則可能需要進行較大的心理調整。“一個從業人員已經有近10個月沒有找到新工作了,主要是薪酬和待遇與此前相比縮水一半,心理上接受不了。”

更為重要的是由於行業收縮,不論是被動還是主動離開,轉行已成了必要的選擇。徐北表示,“目前互金行業投融規模出現萎縮,暫時還沒有一種業態去承接就業人員和業務,而且金融科技的發展,很多崗位都面臨淘汰,特別很多資金都在消除信息不對稱,明確不讓中介商掙差價,這讓一些平台越來越沒有存在價值。”

不斷創新低的股價

除了減員增效之外,減薪也是互金行業比較普遍。按照行規,一般是底薪+績效+年終獎,但是去年多數公司的年終獎已經停發。“2017年我的年終獎是17萬左右,但是去年已經沒有了,今年就更不要指望了。年終獎大概佔了整個薪酬的4成左右。”廣州一家互金公司市場部的員工表示。

蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言認為,互金行業的從業人員需對薪資的預期回歸理性。這一波的大減員,將重構行業人才供需結構的同時,也會帶來互金從業人員薪酬水平的重估,有望回歸理性。

近期,從赴美上市的多家互金公司公布年報看,都取得了不錯的成績。拍拍貸、趣店、樂信、小贏科技、簡普科技、宜人貸等6家公司中,除了簡普科技2018年凈虧1.6億,但較上年減虧2成,其餘5家公司都實現盈利。

但業績未能支撐股價,如趣店最新價格每股只有5.41美元,其最高價曾為35.45美元。信而富每股最高價達到過12.86美元,目前的最新收盤價為1.1美元。拍拍貸每股也從高點14.46美元,跌至4.92美元。

盈燦諮詢高級研究員張恭弘=恭弘=叶 恭弘 恭弘霞認為,互金企業的下跌在情理之中,隨着監管加碼,以及行業風險迭出,使得投資者的情緒緊繃。此外,國內P2P網貸行業政策存在不確定因素,讓網貸行業的未來撲朔迷離。

張恭弘=恭弘=叶 恭弘 恭弘霞認為,未來互金企業需要開啟轉型之路,轉型方向包括資產端重構、實踐科技驅動業務創新等。而徐北則表示,普惠金融依舊有存在的必要和市場,只是未來這個行業的馬太效應會越來越明顯。

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互金行業困境:投融規模萎縮 股價萎靡不振

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互聯網小貸將出台統一管理辦法 兩年內接入央行徵信

繼互聯網小貸暫停批設后,由地方金融監管部門批設並監管的兩百多家互聯網小貸公司,有望迎來統一的管理辦法。

獲悉,監管正醞釀統一的互聯網小貸管理辦法,監管思路出現一些變化,將對行業產生重大影響。

這並不突然。早在2017年,銀監會(現銀保監會)便已在研究互聯網小貸的相關指導意見,希望給各地批設相關機構時予以指導。如今,時隔兩年,才有實際動作。

多位業內人士向21世紀經濟報道記者透露了一些監管信號,不過尚在討論階段,重點如下:

1、註冊資本金5億元,槓桿倍數3-5倍

2、借款人為自然人的,單筆投放上限為20萬或30萬元,尚未確定;借款人為企業的,單筆投放上限為100萬元。對經營房產抵押貸款、供應鏈金融等大額業務的互聯網小貸影響較大。

不過,於2017年1月1日起施行的《上海市小額貸款公司互聯網小額貸款業務專項監管指引(試行)》亦規定,開展互聯網小額貸款業務的小額貸款公司應嚴格貫徹“小額、分散”理念,堅持服務小微、“三農”、“四新”和科創企業,支持實體經濟發展。其互聯網小額貸款業務的借款人為自然人的,上限原則上不超過人民幣20萬元;借款人為法人或其他組織的,上限原則上不超過人民幣100萬元。

3、不允許線下放款

4、爭取兩年內接入央行徵信系統。

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騰訊向“微信自動搶紅包”軟件索賠5000萬

2014年春節,騰訊在支付領域打出一張好牌,推出微信紅包,微信支付藉此打開了移動支付市場,並迅速搶佔了支付寶不少市場份額。

但微信紅包興起的同時,各種搶紅包外掛隨之伴生。畢竟有時候微信群里的人數太多、而紅包個數太少,每次點開紅包卻只看到“手慢了,紅包派完了”的提示信息,也是不美。

那微信搶紅包能設外掛嗎?騰訊的回答是不能。近日,北京知識產權法院受理了原告騰訊科技公司、騰訊計算機公司訴“微信自動搶紅包”軟件運營者不正當競爭糾紛一案。

要求巨額賠償5000萬

據了解,這次被騰訊起訴的“微信自動搶紅包”軟件(又稱紅包快手軟件)是由掌上遠景公司(A公司)開發、由卓易訊暢公司(B公司)經營的“豌豆莢”平台提供下載。

據A公司官網介紹,這款“微信自動搶紅包”軟件支持微信紅包、QQ紅包、QQ空間紅包、支付寶紅包等多種主流紅包,支持紅包鎖屏、紅包提醒、秒搶紅包雨等多種形式;可以實現0秒搶紅包,還有語音紅包提醒“紅包來了”,並且可以自動回復感謝語。

這對搶紅包外掛的使用者是方便了,但對紅包發放者以及沒有使用外掛的用戶來說,就不是那麼友好了:發紅包的人達不到發紅包的目的,搶紅包的人老是搶不到。最大爭議點也在於此。除此之外,還有數據安全問題以及商業道德問題。

騰訊科技公司與騰訊計算機公司共同訴稱:“微信紅包”最具趣味的關鍵點是“搶”。“搶紅包”本身會帶來微信群的瞬間活躍並激發傳播慾望。正因“微信紅包”具備“錢+遊戲+社交”的多重功能,故一經推出便在市場躥紅。“微信”軟件及“微信紅包”功能獲得的市場競爭優勢和商業價值,應依法受到保護。

首先,在運行“微信自動搶紅包”軟件時,用戶不需要啟動“微信”軟件,可以自動搶到微信里的紅包,使得“微信紅包”的“遊戲+社交”功能無法實現,降低用戶對“微信”軟件的黏性,破壞微信正常的運行環境和運管秩序。

其次,“微信自動搶紅包”軟件非法監聽微信聊天記錄,抓取微信聊天記錄中涉及紅包字樣的信息和微信紅包中的資金流轉情況,嚴重侵害用戶隱私和微信數據安全。

最後,被告看中原告“微信”軟件超過十億的用戶量和“微信紅包”的市場價值,才研發“微信自動搶紅包”軟件,已積累了6000多萬的用戶量。這種傍“微信”品牌,搭“微信紅包”便車,截取原告商業資源的行為,明顯違反誠實信用原則和公認的商業道德。

綜上,騰訊科技公司及騰訊計算機公司將兩被告訴至法院,請求法院判令:A公司立即停止開發、宣傳、運營“微信自動搶紅包”軟件的不正當競爭行為;B公司立即停止提供“微信自動搶紅包”軟件下載服務並停止對該軟件進行宣傳的不正當競爭行為;二被告在《南方都市報》、《新京報》非中縫版面、二被告官方網站、官方微信公眾號及官方APP首頁顯著位置刊登聲明,消除因其不正當競爭行為造成的不良影響;二被告連帶賠償原告經濟損失及合理支出人民幣5000萬元。

不正當競爭是否成立?

事實上,打擊“紅包外掛”已成騰訊常態。2018年春節前,微信安全中心公眾號發布了一篇《遠離搶紅包外掛,過一個祥和新年》的文章,提到“一些用戶讓搶紅包變了味——有人利用外掛軟件搶紅包,或利用紅包組織網絡賭博從中牟利”以及“對於使用包括且不限於搶紅包等外掛軟件的用戶,我們將對違規帳號進行限制帳號登錄處理。”

據微信安全團隊透露,從2019年1月份至2019年2月2日發布文章這段時間里,就已經對3000多個賭博或外掛使用帳號進行永久封禁處理。

此外,在《微信個人帳號使用規範》中騰訊也提到,用戶在使用微信的過程中不得進行影響用戶體驗、危及平台安全及損害他人權益的行為,這些行為中就包括使用搶紅包插件、外掛、軟件或系統。

騰訊方面向《每日經濟新聞》記者表示,“自動微信搶紅包”類的軟件屬於外掛的一種,對此,微信一直堅決進行打擊。儘管騰訊如此表態,但禁止用戶使用搶紅包插件、外掛的理由充分並且合理嗎?

由於搶紅包插件、軟件帶來的便利性,如今搶紅包軟件已是大多安卓用戶的標配,不僅第三方的APP廠商會開發,手機廠商在自家的應用商店裡也會上架自己開發的紅包助手,比如華為推出的“華為紅包助手”。記者發現,魅族甚至把“紅包助手”集成到了系統之內,點擊“設置-輔助功能-紅包助手”即可進行設置。

除此之外,在華為、魅族等手機應用商店中以“紅包助手”為關鍵詞進行搜索,可以發現有多款不同企業開發的搶紅包軟件,包括騰訊自家的應用寶上也可以發現多款搶紅包軟件。

從以上可以看出,使用搶紅包插件的用戶不在少數。一位使用過搶紅包軟件的用戶告訴記者,以前使用過,但是擔心被騰訊封號,後來就沒再使用。不過記者注意到,在提及封禁使用搶紅包插件、外掛的微信帳號時,時常與賭博聯繫在一起。

在第一手機界研究院院長孫燕飈看來,這次起訴更多的是騰訊希望通過訴訟來確立自己的“遊戲規則”。“現在移動互聯網發展速度太快,很多新生事物邊界和界限比較模糊,騰訊通過起訴讓大家形成認知,哪些東西是騰訊的。”孫燕飈說。

至於在這次起訴中騰訊提到的不正當競爭是否合理,記者也諮詢了法律界人士。知名IT與知識產權律師趙佔領表示,搶紅包軟件實際上算是一種外掛,遊戲外掛很多是按照著作權侵權進行處理的。但是搶紅包軟件從技術上來講應該沒有對程序進行修改、侵犯到騰訊的著作權,但是騰訊又要打擊這種行為,才選擇以“不正當競爭”的理由進行起訴。

但是《反不正當競爭法》第二條“違反誠實信用原則和公認的商業道德”是兜底條款,該條款如何解釋趙佔領認為存在異議。“搶紅包軟件破壞了騰訊制定的搶紅包的規則,但是上升到不正當競爭有些牽強。”趙佔領對記者說。

此案件雙方正在訴訟階段,騰訊方面表示,不方便提供太多信息。

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跨境支付費率戰難持久 服務商需打造核心競爭力

4月23日消息,伴隨着跨境電商業務的高速發展,為跨境電商提供支付服務的機構也越來越多,競爭趨於激烈,一些玩家不惜拿自己開刀,做出了割肉喂鷹之舉。

據《電商報》了解,目前跨境支付市場費率正呈現不斷下降的趨勢,甚至出現了零費率的現象,例如,跨境支付行業資深玩家連連支付便宣布,從2019年3月28日到2019年12月31日,凡eBay、Wish用戶(含新老用戶)均享受提現零費率。

不止連連支付一家,公開資料显示,截至目前,包括WorldFirst、Airwallex、Skyee、iPayLinks等服務商在內,皆已出台了不同活動力度的零費率服務,跨境支付行業的零費率大戰似有愈演愈烈之勢。

對於跨境支付服務商而言,下調費率甚至推出零費率活動是為了招攬用戶,是為了加快收割存量市場。有業內人士指出,在2013年前後,市場只有PayPal和如今已被螞蟻金服收購的WorldFirst等少數服務商提供跨境支付服務,當時的費率維持在3%左右,而新入局的玩家為了拉新搶奪市場,就打起了價格戰,使得行業平均費率一降再降。

支付服務商下調費率為不少商家所喜聞樂見,但從長遠角度來看,這一做法並不利於跨境支付行業的健康發展。

有業內人士指出,不同於其他傳統支付業務,跨境支付不僅要符合中國相關部門監管要求,還要兼顧目標市場當地政府的法律法規、金融監管與反洗錢政策,這意味着支付機構往往需要投入大量資金資源,完成跨境支付業務流程的合規操作與場景布局。

儘管跨境支付服務商可以通過軟性服務、增值服務以及金融貸款實現盈利,但手續費始終是最為重要且穩定的盈利來源。支付機構需要大量的資金進行技術研發,而費率戰導致的結果是使得有限的資金被用於補貼獲客,用於技術研發的費用所剩無幾,最終使得行業整體服務水平止步不前。

需要指出的是,目前市場上也存在一些企業規模小且合規性不佳的跨境支付服務商,以“零費率”作為誘餌促使商戶使用,而後在收款后攜款潛逃,從這一角度來看,商戶享受零費率服務的同時也面臨極大的資金安全風險。

持續燒錢,補貼獲客的方式難以持久,靠服務質量形成用戶粘性才是正道。有業內人士指出,跨境支付服務商的核心競爭力在於誰能夠解決賣家更多的痛點難題,讓賣家成為更有力的競爭對手,能夠在行業中脫穎而出。

目前來看,跨境電商商戶對於支付服務商的要求也正在進一步提升。據億邦動力研究院發布的報告显示,發展早期,跨境電商更關注回款速度、費率、單幣種或平台服務能力,考驗的是收款服務商單項服務能力;而隨着規模的擴大,跨境電商企業的關注點則是服務商的生態服務能力,包括資金價值管理、資金應用場景以及財務合規等方面,考驗的則是技術上的硬實力。

毋庸置疑,能否滿足跨境電商商戶持續提升的支付需求,是決定服務商能否實現客戶留存的關鍵,跨境支付機構需要靠核心競爭力贏得客戶,形成良性競爭態勢。

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螞蟻金服回應尼泊爾禁用支付寶:境外展業一貫遵循當地法律

5月21日消息,就南亞國家尼泊爾宣布禁止在尼泊爾使用微信支付和支付寶一事,螞蟻金服回應21世紀經濟報道查詢時表示,支付寶在境外開展業務一貫遵循當地法律法規,也呼籲廣大用戶根據《支付寶收錢碼協議》的約定規範使用條碼支付服務。對於部分用戶將境內二維碼在境外使用的現象,支付寶已採取措施加強防範,並起到一定效果,對於違規使用服務者保留追究的權利。

此前5月20日,尼泊爾當地媒體《The Himalayan Times》報道稱,尼泊爾中央銀行NRB宣布,禁止在尼泊爾使用微信支付和支付寶,稱因中國遊客非法使用這些支付應用,該國正在流失海外收入。

另外,5月21日,據中國新聞社加德滿都電,NRB宣布在尼境內使用支付寶支付、微信支付及跨境POS機等國際支付系統(獲得尼官方授權的除外)的行為是非法的,有關人員將會根據有關法令受到懲處。

多位業內人士對尼泊爾禁用移動支付一事表示不解,因支付機構在海外展業,須與當地銀行合作,以開展貨幣清結算。

據悉,此次尼泊爾禁用移動支付一事,是當地部分商家或導遊使用中國國內的個人或者商家的二維碼進行收款,沒有經過尼泊爾當地金融體系,資金直接進入其在中國的賬戶。

作為喜馬拉雅山麓的小國,尼泊爾吸引眾多中國人前去旅遊。2018年,中國赴尼遊客人數超過15.36萬人次,比2017年增加46.8%。尼泊爾也希望吸引更多的中國遊客前往該國旅行。

據中國商務部統計數據,2018年,中國與尼泊爾進出口總額為11億美元,同比增長11.7%。其中,中國對尼出口額為10.6億美元,同比增長9.5%;中國自尼進口額為0.22億美元,同比增長23.2%。

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首批理財子公司問世 實際經營成效待考

5月24日消息,國內資管市場規模高達百萬億,銀行理財獨佔其中的四分之一,而如今,理財子公司正成為這部分資管市場新的主宰。

據《電商報》了解,本周三,銀保監會已正式批准工商銀行、建設銀行理財子公司開業。與此同時,其他批准設立的理財子公司也在抓緊推進正式開業的各項準備工作。

公開資料显示,截至目前,至少已經有28家商業銀行提交了設立理財子公司的申請,其中包括6家國有大行、9家股份制銀行、11家城商行以及2家農商行。

對於理財子公司的未來,業界普遍抱有極高的期待。有觀點認為,通過獨立的理財子公司發行理財產品,能夠有效實現理財業務與銀行母公司的隔離,防範風險。另外,理財子公司將進一步擴充機構投資者隊伍,為實體經濟和金融市場提供更多新增資金,更好地滿足金融消費者多樣化金融需求。

從制度模式的設計上看,含着“金鑰匙”出生的理財子公司可謂存在諸多優勢,其本身也確實符合這份期待。據《電商報》了解,與原先的銀行資管部相比,理財子公司的優勢主要體現在以下四個方面:一是銷售起點優勢(理財產品不設起點金額);二是銷售分銷優勢(可通過第三方機構分銷);三是非標投資優勢(不再受非標投資總額的雙重限制);四是投資准入優勢(可直接投資股票和非標等資產)。

正是基於這些優勢,很多銀行為理財子公司未來的發展勾勒了一幅宏偉藍圖,並且制定了極高的目標。不過,作為資管新規和理財新規之下的全新產物,理財子公司還處於發展的早期階段,目前要想在資管市場掀起滔天風浪,明顯還為時過早。

對此,一些參與籌備理財子公司的銀行業內人士便有切身體會。有銀行高管在接受《21世紀經濟報道》採訪時便直言,相比於去年相關管理辦法出台之時對銀行理財子公司的設想,大半年來在實際籌備過程中遇到一些無法逾越的現實問題,對子公司的定位和設計也發生了明顯的變化。

從目前的情況來看,如何更好地服務銀行母公司,在既有資管業務的基礎上,提供差異化的理財產品,才是理財子公司所要思考的重點。

需要指出的是,在銀行的現有體制下,將理財子公司打造成一個完全市場化的資管機構無疑存在明顯的困難。例如,在最現實的薪酬問題上,銀行很難做到在同一體系下對部分業務提供較其他分部差異很大的激勵,這個問題關係到後續如何引入戰略投資者以及持股比例問題上。

正所謂好飯不怕晚,與其匆忙上陣,各大銀行在籌備理財子公司時,更應該考慮實際情況,待條件成熟再申請開業,這樣將能最大限度發揮理財子公司的功用。

關於這一點,監管部門也表明了將對理財子公司施行差異化監管的態度。據《電商報》了解,在日前舉辦的“中國財富管理50人論壇”上,銀保監會副主席曹宇表示,將根據各行理財業務的實際情況實施差異化監管。如對於何時申設理財子公司,尊重銀行選擇,成熟一家、批准一家。

總而言之,作為理財市場一項重大的制度創新,理財子公司未來的廣闊前景無法否認,但鑒於其發展還處於“摸着石頭過河”的階段,理財子公司在資管市場真正大放異彩,或許還需一定時日。

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