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首家銀行理財子公司開張!開業當天發布資本市場指數 A股重要增量資金要來了

摘要 【首家銀行理財子公司開張!開業當天發布資本市場指數 A股重要增量資金要來了】理財子公司成立后發行的產品可以直接投資股票,將給資本市場帶增量資金。建信理財在開業當天就發布了相關的資本市場指數,該指數以“粵港澳大灣區高質量發展指數”為主線。謝國旺透露,建信理財大概率會在6月上旬就發布配置該指數的理財產品。可見,理財子公司成立,對帶動A股增量資金的入場有着實實在在的效果。(券商中國)

  首家銀行理財子公司開張!實地探訪建信理財,開業當天發布資本市場指數,A股重要增量資金要來了

歷時多月籌備,中國第一家銀行理財子公司終於正式開業運營,銀行理財邁入新時期。

6月3日,建設銀行全資子公司建信理財有限責任公司(以下簡稱“建信理財”)在廣東省深圳市舉行開業儀式暨新產品發布會,這標志著國內首家商業銀行理財子公司正式開業運營。

建行行長劉桂平在致辭中表示,以理財為代表的資產管理業務是金融體系的有機組成部分,是現代商業銀行轉型發展的戰略方向,是服務實體經濟、促進直接融資關鍵載體,是防範化解金融風險、維護金融市場穩定的有效工具,金融現代化建設需要資產管理大顯身手。母行將全力支持建信理財開足馬力,加快發展,讓企業、老百姓、全社會充分享受理財業務公司化改革的成果。

券商中國記者當天也實地探訪了建信理財的辦公地點——深圳市皇崗商務中心,並就建信理財開業后的投資策略,與母行的聯動關係,以及理財子公司成立後會對老百姓投資帶來的影響等話題採訪建信理財董事長劉興華和總裁謝國旺。

理財子公司成立后發行的產品可以直接投資股票,將給資本市場帶增量資金。建信理財在開業當天就發布了相關的資本市場指數,該指數以“粵港澳大灣區高質量發展指數”為主線。謝國旺透露,建信理財大概率會在6月上旬就發布配置該指數的理財產品。可見,理財子公司成立,對帶動A股增量資金的入場有着實實在在的效果。

截至目前,已有31家商業銀行公告發布了設立理財子公司的計劃,包括6家國有銀行、9家股份制銀行、14家城商行、2家農商行。已有8家銀行的理財子公司獲批籌建,其中,工行、建行、交行均已獲得監管的開業批准。

  總行設立資產管理業務委員會,加強三個協同

劉桂平在致辭中表示,金融現代化建設需要資產管理大顯身手。我國的商業銀行體系已不弱小,主要差距在於資產管理業務。這不僅體現在專業技術層面,更體現在思想認識層面。近年來,國外金融機構進入國內較多的領域不是傳統商業銀行業務,而是資產管理業務,這種狀況和態勢應引起我們的重視和思考。中國的資產管理業務前景廣闊,但缺少世界級的資產管理機構,商業銀行發展資產管理業務是大勢所趨,中國商業銀行的經營轉型已經到了需要資產管理大匠運斤的階段。

“我們既要認真學習國際一流資產管理機構的經驗、文化和技術,更要不斷提升參与國際競爭的能力,用實力為資產管理業務賦權,用金融科技為資產管理業務賦能。”劉桂平稱。

為加強建行集團內部各類資管子公司的業務協調,券商中國記者了解到,建行總行已經設立了資產管理業務委員會,將原“資產管理業務中心”更名為“集團資產管理部”,對其進行重新定位,統籌全行資產管理業務發展。

劉桂平透露,未來,建行資管板塊將通過“三個協同”,把資產管理業務做大做優做強:

一是母子協同,不斷提升為客戶提供綜合金融服務的能力;

二是全行資管板塊內部協同,不斷提高集約化水平,對外實施體系型協同發展;

三是資管行業生態協同,依託金融科技、搭建共享平台,構建“資管生態圈”。

 過渡期內建行和建信理財都會發行理財產品

銀行成立理財子公司對老百姓理財也有着深遠影響。作為老百姓主要的金融投資品種,銀行理財在資管新規發布之前經歷了爆髮式增長的黃金時代,也為老百姓帶來的不菲的投資收益。

截至2018年末,非保本理財產品4.8萬隻,存續餘額22.04萬億元,其中,面向個人投資者發行的非保本理財產品就達19.16萬億元,佔比高達87%,去年個人類產品累積實現兌付客戶收益8403億元。

理財子公司為商業銀行下設的從事理財業務的非銀行金融機構,其所適用的監管標準與其他資管機構總體保持一致。因此,相比從前,對老百姓購買銀行理財產品而言,將主要享受以下利好:

一是理財產品可直接投資股票。在前期已允許銀行私募理財產品直接投資股票和公募理財產品通過公募基金間接投資股票的基礎上,進一步允許理財子公司發行的公募理財產品直接投資股票。

因此,理財子公司的成立對A股也是利好。劉興華也表示,理財子公司成立后所發行的產品可以直接投資股市,這對中國資本市場來說非常有幫助,特別是在當前的經濟金融形勢下,理財資金對資本市場的支持,於中國金融的穩定而言是非常重要的正能量。

華泰證券分析師沈娟分析,2018年末銀行表外理財規模達22.04萬億元,保守估計初始入市規模僅5%,則入市資金規模達1.1萬億元。目前銀行客群以低風險偏好的一般個人投資者為主,理財資金入市有望多配低波動板塊。

二是監管不再設銷售起點門檻。參照其他資管產品的監管規定,不在《理財子公司管理辦法》中設置理財產品銷售起點金額。

之前理財新規規定,商業銀行發行公募理財產品的,單一投資者銷售起點金額從不低於5萬元人民幣降到不得低於1萬。理財子公司辦法進一步將門檻降至零,不再設置銷售起點金額。

“監管不再設硬性銷售起點門檻,是理財子公司成立后對老百姓最直觀的變化,1塊錢也能買理財產品。我們的理念就是為人民理財。”劉興華稱。

三是銷售渠道擴寬。理財子公司理財產品可以通過銀行業金融機構代銷,也可以通過銀保監會認可的其他機構代銷,並遵守關於營業場所專區銷售和錄音錄像、投資者風險承受能力評估、風險匹配原則、信息披露等規定。

四是線上認購更為方便,不強制要求個人投資者首次購買理財產品進行面簽。但仍要堅持“雙錄”(錄音錄像)和專區銷售等規定。

不過,需要指出的是,銀行成立理財子公司后,並不意味着銀行不再以母行名義發行理財產品。在資管新規過渡期內,出於穩妥有序壓降老產品的監管要求,母行發行的理財產品和理財子公司發行的理財產品會並存一段時間。

劉興華就表示,過渡期內,老產品可以以建行的名義發行,一邊發行一邊轉型。這是因為,以建行名義發行的老產品在過渡期內有存量周轉到期的過程,即便是建信理財成立后,建行的理財產品還會存續一段時間。

“建信理財發行的產品與建行發行的產品,是兩個不同類型的理財產品。”劉興華稱,一方面,建信理財是建行的全資子公司,依靠建行集團協同作用;另一方面,建信理財是一個獨立的法人機構,與母行要有風險隔離,所發行的產品要有自己承擔風險的能力,因此,未來考驗的我們的是防範風險的能力。不過,中國的國有大行在風險防控方面能力非常強,建信理財傳承了母行的風險防控能力。

資本市場投資策略:初期配置指數,未來也會考慮投資股票

在開業儀式當天,建信理財就發布了建信理財粵港澳大灣區資本市場指數,並透露即將發行投資資本市場指數的理財產品計劃,足見公司對資本市場布局的重視。

據謝國旺介紹,該指數緊緊圍繞《粵港澳大灣區發展規劃綱要》,採用“1+5”體系框架,以“粵港澳大灣區高質量發展指數”為主線,貫穿粵港澳大灣區價值藍籌、紅利低波、科技創新、先進製造、消費升級5條子指數線。

“五個子指數的覆蓋範圍包括高端製造、科技創新、消費升級等,都是針對目前的熱點領域。投資策略包括低波動性,就是為了讓老百姓分享到中國改革開放紅利的同時,也符合老百姓購買理財的偏好。”謝國旺稱。

據了解在此基礎上,建信理財還將發行“乾元”建信理財粵港澳大灣區指數靈活配置、“乾元-睿鑫”科技創新類、“乾元-安鑫”固定收益類、“乾元-嘉鑫”固收增強類等多款覆蓋權益、固定收益市場的系列理財產品,精準對接粵港澳大灣區發展規劃。

“我們正在醞釀發行配置該資本市場指數的理財產品,大概率會在6月上旬推出。”謝國旺稱。

劉興華透露,投資指數在建信理財成立初期是一定要做的,未來有選擇地投資股票也是可以做到的。

理財子公司所發行的產品因能直接投資股市、監管不再設置硬性起售規模等特點,被外界看作是公募基金的有力競爭者。不過,劉興華認為,理財子公司與各類公募基金都是競合的關係,合作大於競爭。隨着資金多元化和市場化的推進,銀行理財與公募基金的收益率將是此消彼長、起起伏伏的關係,但最終會趨於接近。至於規模方面,未來究竟誰大誰小,對老百姓而言主要是看投資收益和安全性。

  金融業成深圳重要支柱產業

建信理財註冊資本為人民幣150億元,註冊地為廣東省深圳市。作為行業第一家註冊於粵港澳大灣區的商業銀行理財子公司,建信理財落戶深圳,也得到了深圳市政府的高度重視和大力支持。

在今日的開業儀式上,廣東省委副書記、深圳市委書記王偉中,深圳市委副書記、市長陳如桂,深圳市委常委、秘書長高自民,深圳市副市長艾學峰等出席。

陳如桂表示,金融業是深圳重要的支柱產業。深圳市委市政府高度重視金融業的創新發展,把金融業作為推動現代服務業和科技創新發展的重點工作來抓,全面提升深圳金融業發展水平。

“接下來,我們將營造一流的金融發展生態,全力支持深圳建行、建信理財公司等在深圳做強做優。”陳如桂稱,支持建行在深圳開展更多的金融產品和服務創新,進一步加強雙方在普惠金融、科技金融、財富管理、金融風險防範等領域的合作,不斷增強深圳金融中心的集聚輻射功能。

數據显示,深圳地區生產總值達到2.42萬億元,其中金融業增加值超過3000億元,佔GDP比重接近13%,金融業稅收占稅收比重超過22%,金融業總資產居全國第三。

(文章來源:券商中國)

(責任編輯:DF064)

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母公司嘉銀金科上市 子平台你我貸依舊難渡劫

5月14日消息,自開年以來,一向熱衷於上市鍍金的互金公司便毫無動靜,現如今天都熱了,年內的首支上市互金股終於姍姍來遲。

據《電商報》了解,P2P網貸平台你我貸的母公司嘉銀金科近日成功登陸美股納斯達克。上市首日,嘉銀金科的開盤價為11美元,較10.50美元的發行價上漲4.8%,但開盤后股價不斷上漲,至收盤時,嘉銀金科股價上漲53.81%,報收於16.15美元,總市值約8.5億美元。

股價上漲的背後體現投資者對公司盈利能力的認可。據招股書披露的信息,嘉銀金科2018年實現營業收入28.82億元,同比增長28%;實現凈利潤6.13億元,同比增長13.4%。

公開資料显示,目前,嘉銀金科旗下有“極融”和“你我貸”兩大品牌。前者的主要業務是提供大數據風控與線上信貸解決方案等服務,屬於嘉銀金科在金融科技領域的布局;後者則為一家P2P網貸平台,於2011年6月正式上線運營。

正值網貸行業備案的關鍵時間節點,你我貸也是有了新動作。據《電商報》了解,上月17日,你我貸平台便發布公告稱,為順應行業發展、提昇平台核心競爭力,決定將註冊資本增至5.5億元。

前有子平台增資,後有母公司上市,你我貸及其母公司嘉銀金科最近的這波操作也被認為有着衝刺備案的目的,嘉銀金科上市公司的品牌背書多少能為你我貸順利通過備案提供一定的助力。

不過,鑒於如今互金概念股估值普遍縮水,甚至有個別上市P2P平檯面臨退市風險的情況下,這種助力究竟能起到多大的效果,還存在很大的不確定性。有業內人士指出,網貸平台未來能否成功備案,關鍵在於自身業務的合規程度以及市場對平台的評價,主要取決於其備案進度,上市的加持效果很有限。

而從目前的情況來看,嘉銀金科子平台你我貸的表現還遠未達到無可指摘的程度。長期以來,你我貸一直遭受暴力催收以及逾期率高企等方面的質疑。

據《電商報》查詢21CN聚投訴發現,截至目前,有關你我貸的投訴量達到7786件,投訴解決率為33.61%,用戶的投訴內容多涉及暴力催收。例如,有孫先生髮帖稱,你我貸在催收時,威脅曝光其所有個人資料,甚至聲稱用暴力手段傷害其家人。

除涉嫌暴力催收之外,逾期率高企也是你我貸待解的一大問題。據其招股書披露的數據显示,截至2018年12月31日,你我貸M3+(逾期超過90天)逾期率達14.91%。而2017年年底,該指標為12.21%。據你我貸向中國互聯網金融協會信息披露平台報送的最新數據,2019年4月的M3+(逾期超過90天)項目逾期率為14.77%。

有互金行業業內人士指出,你我貸的逾期率遠遠超過其他上市網貸平台的公開數據。逾期率太高可能對備案有影響,你我貸需要優化風控模型,調整產品策略。

值得一提的是,在此之前,你我貸曾表示,根據已有分類標準,預計自身將被歸類為規模較大的合規機構,但如今從實際情況來看,你我貸顯然在業務合規方面,還有着不小的改善空間。

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阿里巴巴首次公開支付寶分潤:2019財年向阿里分潤5.17億元

5月16日消息,昨日晚間,阿里巴巴集團發布2019財年第四季度財報(2019.1.1-2019.3.31)及2019財年業績。財報显示,2019財年,螞蟻金服支付給阿里巴巴集團的特許服務費和軟件技術服務費為5.17億元,支付寶及其合作夥伴服務的全球用戶超過10億。

在整體互聯網用戶增速放緩的背景下,過去一年,支付寶在線下支付、交通出行、民生服務以及海外市場等持續進行戰略投入,有效拉動了支付寶用戶量的逆勢增長,除了全球用戶突破10億,支付寶用戶的黏性也顯著提升,70%以上的用戶使用支付寶App三種以上的服務。

根據QuestMobile的數據報告,在今年3月份的移動互聯網App用戶規模增長排行中,支付寶位列第二,同比增長1.3億,增速為24.3%。研究機構AppAnnie發布的《2019移動市場報告》則显示,支付寶已成為全球排名最高的非社交App。

支付寶正成為繼淘寶后,阿里巴巴的另一大用戶增長引擎。業內人士稱,這意味着支付寶小程序也開始反哺阿里生態。數據显示,手機淘寶在支付寶小程序里的用戶規模突破1億。

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拉卡拉IPO批文正式獲證監會核發

4月8日消息,本月4日晚間,證監會核發了3家公司的IPO批文,其中包括拉卡拉支付股份有限公司(以下簡稱“拉卡拉”)。

據拉卡拉此前在證監會網站披露更新的招股書显示,2018年拉卡拉營業收入達到56.79億元,凈利潤6.06億元。相較兩年前,公司2018年營業收入增加了一倍以上,凈利潤也接近翻番。 拉卡拉此次擬公開發行新股數量不超過4001萬股,占發行后總股本比例不低於10%。

下一步,拉卡拉會同承銷商將與交易所協商確定發行日程,並陸續刊登招股文件。本次批文並未披露具體的募資金額。

值得一提的是,上月26日,拉卡拉成功過會,9天時間即拿到批文显示其IPO進展的迅速,而拉卡拉也有望成為A股支付第一股。

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移動支付發展迅猛 現金社會趨勢未改

移動支付的發展和普及,並沒有使現金消亡。隨着信息技術進步而發展的电子貨幣,並沒有使無現金社會呈上升趨勢。對一直有刷卡、開支票等非現金使用習慣的美國社會而言,近幾年貨幣環境變化,令專業人士不解的其中一個現象是——流通中的現金貨幣增加;不僅現金貨幣增加,而且是大額貨幣使用的增加。數據显示,與2008年相比,2018年的100美元現鈔使用量增加了一倍有餘,百元鈔票發行量首次超過1元面值鈔票。

現金社會趨勢未改

對美國社會而言,重返現金社會的趨勢是非常明顯的。危機后十年,美國廣義貨幣中現金佔比增加了1個百分點,由2008年的10.8%上升到了2018年的11.8%,為半個多世紀來的最高點。美國貨幣構成中,流通中貨幣(現金)上世紀50年代初為略低於11%,後來現金佔比逐年下降,下降步伐大約為每十年降低1%,即上世紀50年代末為10%,60年代末為9%,70年代末約為8%,80年代則保持穩定,90年代后現金在貨幣體系中的佔比開始加速上行,並在2000年前後達到最高點12.9%,但佔比11.8%以上的時間很短,僅維持了19個月(1999年6月-2000年12月),隨後現金在廣義貨幣體系中的佔比又逐漸下降。

對近期美國社會和貨幣體系的“現金化”,特別是大額現金化,市場上有一種猜想認為是非法交易的增加,如洗錢、逃避監管的現金交易等,但這種猜想並沒有相關的證據支撐,邏輯上也無說服力。現金社會的發展和經濟周期、技術進步間,看來關係都不大;從日本貨幣政策操作的變動看,現金投放減少也沒有扭轉現金社會的平穩發展趨勢。因此,現金社會的發展,應該和貨幣環境有關,尤其是在負利率時代、流動性陷阱下,現金是人們保有貨幣的合理選擇。金融危機后,全球主要央行都實行了量化寬鬆的貨幣政策,利率水平下降,現金的流動性需求重要性上升,因而廣義貨幣構成中現金佔比提升。

移動支付潮流的蓬勃發展,並沒有改變現金社會的上行趨勢,或者並沒有扭轉廣義貨幣中現金構成的變化趨勢。當前現金社會發展的態勢之所以突出,正在於此。就移動支付發展而言,中國發展全球首屈一指。表面上看,中國移動支付的發展,降低了廣義貨幣中流通貨幣(現金)的構成比例,但從更長遠視角看,中國廣義貨幣中現金佔比的下降趨勢,自上世紀90年代以來,就一直存在。中國現金佔比的下降曲線是凹形的(即向原點凸出),這意味着隨時間推移,中國現金佔比的下降速度是減少的,即使在第三方支付飛躍式發展的2013-2017年,中國現金在貨幣體系中的份額下降趨勢也是趨向平緩的。就交易習慣而言,中國的移動支付對現金的替代,很難說就要比歐美市場上現金支票和卡片支付的相對規模大。相反,西方社會更少使用現金的習慣,非現金交易的傳統更長、更成熟。從貨幣流通的角度,使用移動支付后,現金流通速度下降,流通貨幣沉澱增多,反而會在總量上增加對流通貨幣的需求總量。

可見,交易習慣的改變和貨幣體系中現金佔比的變化直接相關。而交易習慣的養成和發展,又和金融服務的供給即金融進步直接相關。在2000年之前的很長時間內,中國貨幣體系中現金的構成都要遠超西方社會。按現有的統計數據看,1985年中國廣義貨幣M2中現金佔比為19%,而同期的美國為7.8%。實際上,上世紀80年代,中國M2中流通貨幣的比重一直在20%上下浮動,直到90年代中後期后才進入下降通道。這說明,正是上世紀90年代中後期金融改革帶來的金融快速發展,才帶來了中國社會現金使用的下降。對比中外廣義貨幣中流通貨幣的佔比變化,顯然中國近幾年金融服務的發展非常迅速。就移動支付的發展而言,中國發展雖然迅速,但卻沒有減少貨幣的現金化程度。對非現金社會發展有直接推動作用的,還是金融體系的完善和金融服務的進步。

現金社會不會消亡

金融服務供給的增加,尤其是金融結算市場範圍和深度上的完善,是決定交易習慣和現金社會進展的主要因素。金融結算服務的本質,是以記賬貨幣代替實物貨幣;另外,伴隨金融進步而來的金融服務廣度和深度擴展,如金融的信用創造、風險管理等功能的完善,也減少了非金融部門的流通貨幣使用。

但是,金融發展和金融深化帶來的金融全面進步,並不會帶來現金社會的消亡。現金不會消失,主要是流通貨幣投放在央行貨幣管理中的地位和作用所決定的。首先,流通貨幣是一個國家貨幣主權的象徵,是記賬貨幣的“底層資產”,放棄貨幣主權的純电子貨幣是難以為現代社會所接受的,也不利於貨幣管理。其次,在現代信用貨幣體系下,流通貨幣投放是央行最為主要的貨幣投放形式,因而也是貨幣管理的主要工具。

坊間將央行界定為“印鈔者”,正是基於流通貨幣在貨幣投放中的傳統主體地位。雖然2008年後,全球主要央行貨幣投放形式中,流通貨幣的地位都讓位於記賬貨幣,流通貨幣在央行總資產中的佔比和基礎貨幣中的佔比下降,但2014年後均開始了企穩回升態勢。

中國的貨幣擴張在2008年前就已開始,因此流通貨幣在央行資產和基礎貨幣中的下降時間要更早,也經歷了速降後走穩緩升的過程,大致由高點的33%、40%下降到2008年後的低點18%和22%,並緩慢回升到最新的20%和23%。可見,貨幣政策正常化時期,流通貨幣都是央行最為主要的貨幣投放形式。央行都是“印鈔者”,記賬貨幣形式的貨幣投放,不利於央行的主動性管理,信息技術、記賬技術的發展,以及支付手段的進步,並沒有改變央行的“印鈔者”地位和定位。

對於中國的貨幣體系而言,伴隨着未來存准率(RRR)的下行,流通貨幣佔比的上行也是一種不變趨勢,現金在貨幣體系中的重要性也將進一步提高。

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拉卡拉喜拔支付A股頭籌 毛利率下滑卻藏隱憂

合規牌照頒發八年後,當激烈的市場競爭已將利潤逼近臨界的時刻,A股市場終於向第三方支付企業打開大門。

最新公告显示,在歷經幾度波折后,拉卡拉將於4月16日進行網上網下新股申購,並於4月18日足額繳納新股認購資金。市場預估發行價為33.28元。

3月26日,更新招股說明書半個月,衝刺A股IPO的拉卡拉支付股份有限公司(下稱“拉卡拉”)順利通過證監會發審委審核。

按照時間表,如果推進快速,拉卡拉5月1日前就能登陸A股市場。至此,拉卡拉將成為中國A股市場第一隻純正的第三方支付股票。

之所以被稱之為“純正”,源於第三方支付企業一直都是通過收購或者併購的形式實現間接上市,以獨立身份上市的企業寥寥可數,且都在A股之外。

對於拉卡拉的示範效應,是否意味着由此打開第三方支付公司上市之路。

某支付企業高管表示, “拉卡拉上市對於支付行業而言,並沒有參考價值,因為支付市場還沒有成熟到有完善路標可以上市。”

而隨着監管對“支付回歸支付”的要求,以及競爭愈演愈烈,近乎免費的支付行業,在某些業界人士眼中已不具備商業投資價值。

“商業模式不被看好是支付企業難上市的主要原因。”上述支付企業高管向《財經》記者坦言。

現實中,以線下便民支付起家的拉卡拉,個人支付佔比呈現逐年下降趨勢。2016年至2018年,個人支付收入分別為13205.18萬元、9487.95萬元和10788.58萬元,占公司營業收入的比例分別為 5.16%、3.41%和1.90%。

拉卡拉披露的解釋是:隨着網絡支付技術的普及,在個人支付業務領域,用戶習慣由線下刷卡支付逐漸變更為移動支付。

收單業務則逐步成為拉卡拉的核心業務,占集團總收入的89.29%。但是其毛利率在近三年呈現下滑走勢,2016年度、2017年度及2018年度分別為65.47%、55.40%和42.24%。

但仍有業界人士認為,儘管支付本身已經不具備完善的商業價值,但是依託入口和場景的支付衍生品則將成為下一個熱點,與之迭代的新業務也將成為盈利來源。上市之後的拉卡拉能否發展出新的商業模式並獲得新的利潤增長點,將成為關注點。

曲折上市路

“這麼快過會是我們沒有想到的。” 一位拉卡拉人士此前曾坦言。根據他的預測,如果進展順利,拉卡拉應該在一到兩個月就能夠實現上市。“保不齊夏天前就完事了。”

事實比他預期的還要快一些。4月8日,拉卡拉發布《拉卡拉支付股份有限公司首次公開發行股票並在創業板上市提示公告》,將於4月16日進行網上網下新股申購,並於4月18日足額繳納新股認購資金。市場預估發行價33.28元。

對於拉卡拉而言,快則是相對於曾經的慢而言。在自身備戰A股之前,拉卡拉的上市路也着實是慢了許久,路也走得頗為曲折。

2016年,西藏旅遊股份有限公司(下稱“西藏旅遊”)決定以110億元整體收購拉卡拉全部股權,後上交所問詢西藏旅遊,收購重組是否構成借殼,隨後該交易宣告終止。

“當時的交易終止對於拉卡拉而言,則意味着‘借殼’上市計劃流產。”某接近第三方支付人士向《財經》記者表示,之所以採取借殼上市,源於當時A股市場對支付企業的嚴監管環境影響。

拉卡拉集團董事長孫陶然曾公開向媒體表示,在券商建議下設計了把拉卡拉注入上市公司的方案,在做的時候符合所有的監管規則,但是監管規則變了,所以就把這個放下了。

此外,時逢互聯網金融專項整治運動,當時,作為互聯網金融專項整治的重要組成部分,第三方支付也在二清以及續牌等方面進行了嚴格的監管和審核。

借殼失敗之後,拉卡拉開始轉戰衝擊A股。

在此之前,拉卡拉在2010年-2015 年間,曾完成天使輪、A輪、B輪以及C 輪融資,前三次募資總額均未透露,最後一次募資15億元。四次融資的投資方包括聯想控股、古玉資本、藍色光標以及多個大型保險公司。拉卡拉的估值也一躍超過百億元。

隨後,拉卡拉擬登陸創業板。但拉卡拉的招股書显示,該公司2015年才實現盈利,2013年和2014年均虧損上億元。而監管政策要求創業板擬IPO的公司必須:最近兩年連續盈利,且最近兩年凈利潤累計不少於1000萬元;或者最近一年盈利,最近一年營業收入不少於5000萬元。凈利潤以扣除非經常性損益前後較低者為計算依據。

盈利未能達標,業界人士分析,這可能是2016年借殼方案失敗后,拉卡拉未直接轉戰A股IPO的原因之一。

在借殼折戟后近一年,直至2017年3月,拉卡拉的招股說明書才首次在證監會官網披露,此次擬登陸深交所創業板。但其曲折上市路遠未結束。2017年9月,拉卡拉出現在證監會公布的IPO中止審查名單中,原因是申請文件不齊備等導致審核程序無法繼續。這令拉卡拉上市之路再度擱淺。

時隔一年後,即2018年3月22日,拉卡拉才再度出現在證監會公布的IPO排隊名單中,彼時,拉卡拉審核狀態為“已反饋”,在深交所創業板IPO隊伍中排名58位。

直到一年後的今天,拉卡拉才終於闖關成功,成為A股市場上第一家過會的第三方支付公司。

根據更新的招股說明書,若此次成功上市,公司將公開發行不超過4001萬股,融資規模在20億元左右,資金將全部用於第三方支付產業升級項目。

作為央行首批頒發支付牌照的企業,拉卡拉於2011年5月獲得第三方支付牌照,業務涵蓋全國性收單、網絡支付、電視支付、預付費卡受理。

毛利率下滑隱憂

A股拔得頭籌的拉卡拉,近年來毛利率卻持續下滑。

招股書显示,拉卡拉2016年-2018年主營業務的毛利率分別為72.23%、55.40%和44.85%,呈逐年下滑態勢。

而當年為了能夠順利上市,拉卡拉曾做出巨額盈利承諾,在2016年至2018年分別實現凈利潤4.5億元、8.6億元和14.5億元。但事實上其2016年、2017年、2018年凈利分別為3.2億元、4.64億元、6.06億元,明顯低於承諾。

拉卡拉在公司招股書中解釋稱,毛利率下滑主要源自兩方面原因。

一方面,公司對部分業務剝離導致毛利率下滑。2016年四季度,公司剝離了主營增值金融業務的北京拉卡拉小貸、廣州拉卡拉小貸等10家控股及參股子公司,公司的主營業務收入構成也因此有所變化。招股書显示,剔除已剝離公司的影響,2016年公司支付業務板塊毛利率為51.65%。

之所以在2016年剝離旗下10家以小貸公司為主的公司,拉卡拉主要是為了滿足監管需求,提前為上市做準備。拉卡拉此次上市的保薦人中信建投稱,這些被剝離的公司主營增值金融等業務,其發展面臨着未來監管政策的不確定性。

對於此次剝離,拉卡拉則解釋稱,通過將這些公司的業務剝離出去,有利於公司進一步專註於發展第三方支付業務的主營業務。剝離公司中的北京拉卡拉小貸、廣州拉卡拉小貸的小額貸款業務發展迅猛,屬於資金密集型業務,在行業監管、業務管理、風險管理、資本運作等方面與第三方支付業務存在一定差異,導致公司管理範圍增大、運營效率降低。

另一方面,公司主營業務的重中之重——收單業務的毛利率下滑,帶動公司整體毛利率下滑。

目前,收單業務占拉卡拉主營業務收入的近九成。

招股書显示,拉卡拉主營業務包括四項:收單業務、硬件銷售及服務、個人支付業務和其他業務。2018年度,收單業務的營業收入達到50.71億元,佔比高達89.29%;硬件銷售及服務收入佔比8.49%,個人支付業務佔比1.9%。

營收單一化帶來的掣肘正在顯現。在過去三年中,其核心業務——收單業務的毛利率逐年下滑,分別為65.47%、55.4%、42.24%,直接導致其整體毛利率下滑。

對此,公司在招股書中解釋稱,2017年度,收單業務毛利率有所下降,一方面,隨着公司通過向渠道服務機構營銷推廣POS機具,渠道拓展模式的商戶收單收入佔比提升;另一方面,公司當期為了適應市場環境的變化,對部分核心拓展服務機構給予了更高水平的分潤,對渠道服務機構分潤比例總體上升,使公司承擔的分潤成本有所增加。但2018年度,拉卡拉的收單業務保持快速增長,與公司合作的拓展服務機構業務量也呈快速上升趨勢。

拉卡拉大力發展收單業務,則是源自微信和支付寶的衝擊。自2017年以來,微信支付、支付寶等手機應用端移動支付方式的推廣,使得拉卡拉個人支付業務交易規模和市場佔有率均下滑。由此,拉卡拉進行戰略轉型,重點服務中小微商戶,大力發展公司收單業務。

在上述業務轉型下,公司的個人支付業務占營業收入的比重已經從2016年的5.16%下降到2018年的1.9%。

拉卡拉所處的第三方支付市場,可謂強者林立。

根據業務類型,第三方支付可以細分為銀行卡收單、網絡支付、預付卡發行與受理等。其中網絡支付根據支付終端的不同,可以細分為互聯網支付、移動支付、数字電視支付、貨幣兌換等,目前互聯網支付及移動支付是最主流的網絡支付方式。支付寶和微信是目前移動支付市場兩大巨頭。

易觀此前發布的《中國第三方支付移動支付市場季度監測報告2018年第四季度》显示,中國第三方支付移動支付市場交易規模在2018年Q4已經達到47.2萬億元人民幣,環比上升7.78%,而支付寶和騰訊金融拿下了整個市場92.65%的份額。

未來,支付行業的競爭將愈演愈烈。4月4日,易寶研究院聯合中國支付網發布了《2017-2018年中國第三方支付行業發展趨勢研究報告》,報告稱,作為支付企業來講,僅僅依靠通道業務本身尚且不夠,還需要在支付基礎上疊加信貸、賬戶、營銷等增值服務,讓支付成為一個基礎性平台;同時,越來越多的支付企業將產業鏈上下游以及不同的金融機構融合構建自己的生態系統,以打造第三方支付企業的核心競爭力。

不過,拉卡拉此前剝離了增值金融業務的公司,公司主營業務漸趨單一,且其主營核心業務收單業務毛利率呈下滑趨勢,這令其未來市場競爭力打上問號。

上述支付企業高管人士表示,在收單市場,沒有哪個企業可以明確是賺錢的,因為沒有很好的盈利點,隨着競爭加劇,未來盈利更不被行業看好。

實控人空位

拉卡拉上會審核時,被發審委重點關注及問詢的一大問題是,公司的控制權歸屬。

與大多數上市公司不同,拉卡拉目前並無實際控制人。從股權結構上來看,拉卡拉當前最大的股東是聯想控股,持股比例高達31.38%。據悉,2012年至2013年期間,聯想控股的持股比例甚至一度高達56.13%。相比之下,公司創始人孫陶然直接持股比例僅為7.67%。

儘管持有31%的股份且高居第一大股東之位,聯想控股卻並非拉卡拉的實際控制人,僅承擔財務投資者的角色。

為此,聯想控股還發布了一份聲明——《關於未對拉卡拉支付股份有限公司實施控制的聲明函》。在聲明函中,聯想控股稱其對拉卡拉僅為財務性投資入股、以獲取投資收益為目的,不單獨或聯合謀求對拉卡拉的控制,且自投資入股發行人以來,從未將發行人納入合併範圍。

與此同時,拉卡拉現行制度也將聯想控股排除在實際控制人範圍之外。

根據拉卡拉現行的《公司章程》和《董事會議事規則》規定,“除公司章程及其附件另有規定外,董事會審議通過會議提案並形成相關決議,必須有公司全體董事人數的過半數的董事對該提案投贊成票”,“董事會權限範圍內的擔保事項,除應當經全體董事的過半數通過外,還應當經出席董事會會議的2/3以上董事同意”。

聯想控股持有拉卡拉31.38%股份,未“過半數”或達到“2/3以上”,依其單獨所持股份享有的表決權,聯想控股無法對拉卡拉股東大會的決議產生決定性影響。

此外,公司其餘股東持股比例均不超過10%,且主要股東之間不存在一致行動安排。

公司的董事長孫陶然也不是公司的實際控制人。目前孫陶然直接和間接持有拉卡拉7.79%股份,孫陶然的弟弟孫浩然直接和間接持有6.09%股份,兩人合計持股比例為13.88%,其持股比例亦未“過半數”或達到“2/3以上”。

為了維持公司經營穩定,在上市之前,公司主要股東作出了上市后三年內不減持的承諾。在招股書中,聯想控股、孫陶然及孫浩然、鶴鳴永創、陳江濤均承諾,自公司股份上市后36個月不減持公司股份,從而保障公司股權結構的相對穩定。上述股東約合計持有拉卡拉55.04%的股份。

但業內人士擔憂,三年後上述股份解禁,這些股東會否減持?公司是否會易主?

拉卡拉的保薦人中信建投為此提醒,在上述股權結構下,無實際控制人的公司治理格局可能因決策效率降低而貽誤業務發展機遇,這可能進一步造成公司生產經營和經營業績的波動。另外,公司股權分散導致股權結構存在一定的不穩定性,可能導致公司未來股權結構發生變化,進而影響公司經營的穩定性和連續性。

支付業的下半程

根據中國人民銀行公布的數據,經過幾次牌照續展,目前國內擁有第三方支付牌照的企業共238家。

除了在港IPO的匯付天下(01806.HK)、在新三板掛牌上市的資和信(871284.OC)和匯元科技(832028.OC)外,其餘第三方支付公司均以收併購的形式進入上市公司,成為上市公司業務的一部分,其自身並非上市主體。

根據安信證券研究報告,若拉卡拉本次A股IPO成功,將成為A股第一隻純正的第三方支付標的。

隨着拉卡拉登陸創業板,亦有業內人士認為,這可能打開第三方支付公司上市衝動。除了拉卡拉以及去年在港交所上市的匯付天下外,漫道金服也曾更新招股書,擬赴上交所IPO,不過在2018年11月被中止審查。

支付行業回歸本源,其商業價值逐漸淡化,在很多業內人士看來,套現或將成為支付行業的一個趨勢,而上市將成為套現的重要路徑,那麼不能通過這一路徑實現的企業就會通過併購,將其賣掉。近幾年間,收購支付牌照案例達幾十件,其中個別價格高達30億元。

支付企業上市是否被資本市場看好,是需要探討的問題。2018年6月15日,首日一開盤,匯付天下便跌穿了7.5港元的發行價,截至收盤,匯付天下最終報收於6.620港元,上市首日跌幅達11.73%。

某支付業人士向《財經》記者表示,匯付天下當時在港股上市,股價跌破發行價的原因在於國際機構並不看好國內支付企業的業務模式。“當前一些支付的業務模式並不健康,例如個別企業利用收單業務進行提現套利,這是不可持續的,也是國際一些機構不看好的主要原因。很多入局的投資者也不過藉著上市進行套現罷了。”

即便如此,依然有很多人認為,第三方支付行業仍具備較好的發展前景與較大的增長潛力。

今年3月,匯付天下披露了上市后首份年度業績報告。截至2018年12月31日,其完成支付服務交易量18013億元,同比增長58%,實現營業收入32.46億元,同比增長88%,經調整后(剔除優先股影響)實現凈利潤2.63億元,同比增長51%。

根據艾瑞諮詢預測,2018 年我國第三方支付交易總規模將達到312.4萬億元,同比增長42.8%。隨着監管趨嚴,市場進入有序發展階段,第三方支付市場交易規模的增長速度也趨於穩定,預計到2022年,整體交易規模將達到548.6 萬億元。

在上述高管看來,支付時代的下半程更值得關注,找到場景和入口就會贏得新的盈利點。“這個場景包括電商、旅遊等,行業有價值就有利可圖。”

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拉卡拉喜拔支付A股頭籌 毛利率下滑卻藏隱憂

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新浪的消費金融野心:探索流量變現之路

2015年,消費金融風口開啟,彼時國內老牌門戶網站網易、新浪、搜狐紛紛入局消費金融,以求將自身龐大的流量變現。

轉眼過去四年,如今,網易金融業務大幅縮減,僅剩支付及網絡小貸業務,搜狐的金融業務也在經歷連續虧損。

而金融業務繁雜的新浪,似乎仍在探索流量變現之路。

以3C分期起家,現金貸和貸超成重心

2015年,在消費金融行業大熱時,新浪便推出線下3C分期產品“新浪分期”。然而,兩年後新浪分期便傳出退出市場的傳言。

也許是意識到線下市場難做,新浪緊接着開始發力線上現金貸產品。

2017年初,新浪成立海南新浪愛問普惠科技有限公司,開始與中銀消金等持牌機構建立合作。二者共同發布了兩款金融產品“有借”和“有還”。

其中,“有還”是一款信用卡餘額代償產品,2018年5“有還”正式更名為“新浪卡貸”,額度由2萬元提升至5萬元,並且支持在線辦理信用卡服務。

“有借”則是一款現金分期產品,最高額度為2萬元。隨後,“有借”轉型為貸款超市,為其他現金貸產品導流。目前,有借app中共上線42款現金貸產品。其中不乏拍拍貸、閃銀這樣的明星產品。有借app頁面显示,上線的現金貸產品申請成功人數普遍在5萬以上,其中及貸等產品申請成功人數已超過10萬。

有趣的是,新浪除了有借外,還布局了荔枝貸、大王貸款、輕鬆借等多款貸款超市,巔峰時期一度為數百款現金貸導流。

一位業內人士透露,新浪旗下貸款超市轉化率普遍高於其他貸款超市平均水準,而且流量價格也較平均水平上浮5%-10%。

然而,315后,行業監管趨嚴,新浪旗下的貸超日子也不好過。目前,新浪旗下的貸款超市上線產品數量已驟降至40家左右。

新浪最值得炫耀的產品當屬微博,自然新浪也圍繞微博推出了相關的消費金融產品。

2017年,微博錢包上線了現金貸產品微博借錢,此後又陸續上線了分期商城及辦卡速貸服務。

信息显示,微博借錢採用純信用貸款模式,無抵押及擔保,貸款額度不超過20萬元。

一位接近微博借錢的從業者透露,微博借錢對接資金方包括雲南信託、外貿信託、湖北消費金融、晉商消費金融、馬上消費金融等。截至2018年底,微博借錢在貸餘額大約20-30億元。

微博借錢的運營主體為北京微聚未來科技有限公司,微聚未來前身是銀客集團旗下子版塊,此後經過一系列變更,目前微聚未來實控人為劉運利和張麗靜 ,一位是新浪集團副總裁,一位是新浪投資總監。

微博錢包中的線上分期商城及辦卡速貸服務均以導流的模式運作。線上分期商城服務由小象優品提供。辦卡速貸的運營服務則由新浪直接提供,該產品主要為各大銀行信用卡業務導流,也提供針對C端客戶的助貸服務,幫助客戶診斷徵信狀態。

為了完善微博的消費分期生態,在推出微博借錢后,新浪還推出專為微博用戶提供的消費場景分期產品“趣用”。目前,趣用已覆蓋日常消費、3C分期、租房等服務,信用額度在2000元-30萬元之間,分期可選擇3、6、12期。

至此,新浪已在線下3C分期、現金貸、信用卡代償、線上商城等多個領域進行嘗試,幾乎涉及消費金融的所有業務形態。

不過,經過行業數年的淘洗,現金貸業務及貸款超市目前成了新浪消費金融的業務重心。

此外,新浪在頁面廣告上也更偏好金融領域。一位流量經銷商透露,目前微博上的互金廣告按CPM收費,1000人次/5元,即每1000個活躍微博用戶看到頭條微博時,收費5元。

微博流量仍是核心競爭力

在移動互聯網發展迅速的當下,PC端門戶網站的流量日益縮減。而與網易及搜狐不同的是,新浪在入局消費金融領域有社交平台微博這張王牌。

據新浪此前發布的2018年年度財報显示,截至2018年底,新浪微博日活用戶達到2億,月活用戶超過4億。業內分析人士認為,新浪微博的用戶中18-30歲的人群所佔比重較大,而這部分人群也正好是消費金融的主要用戶,這部分客戶仍是新浪發展消費金融的關鍵。

或許正是深知這一點,新浪並沒有把微博的流量入口都加碼在自營及合作的消金業務上,而是選擇通過為第三方導流的方式將流量更快變現。

對此,上述業內分析人士認為,流量平台在將流量轉化到C端的金融業務上有着巨大的優勢,在自己不具備涉足金融的條件或自身金融業務不完善時,最常見的做法是導流,比如今日頭條與理財平台合作的模式。如果新浪能夠強化高質量的金融數據積澱,再發力金融科技,后發崛起的可能性還是比較樂觀。

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多家網貸平台增資 或是在衝刺備案

隨着P2P網貸行業備案試點時間的臨近,多家網貸平台啟動增資。4月22日,北京商報記者注意到,這些平台無一例外都將註冊資本金增至5億元。在分析人士看來,網貸平台提高註冊資本金,不排除是主動向備案合規靠攏,而實繳註冊資本金的大幅增加也代表網貸平台向全國性平台衝刺備案的意圖。

4月22日,深圳P2P平台小贏網金對外發布公告稱,深圳市小贏科技有限責任公司董事會和股東決定,對小贏網金網貸運營主體深圳市贏眾通金融信息服務有限責任公司進行實繳增資至5億元。目前,平台已正式完成實繳5億元,全部以貨幣出資,已完成工商信息變更。國家企業信用信息公示系統查詢結果显示,實繳出資日期為2019年4月17日。

就在小贏網金宣布增資的3天前,4月19日,網貸平台PPmoney也在其官方網站發布公告稱,經PPmoney萬惠集團董事會和股東審議決定,平台運營主體萬惠投資管理有限公司實繳資本增至5億元,並出具驗資報告,相關工商信息正在同步更新,預計3-5個工作日後,可在國家企業信用信息公示系統網站公開查詢。據廣州中慶會計師事務所出具的驗資報告显示,該平台已正式完成實繳5億元,並且全部以貨幣出資。在此之前,PPmoney的註冊資本金為5億元,實收資本為1.5億元,此次追加實收資本3.5億元后,平台實收資本金增加至5億元。

4月17日,上海網貸平台“你我貸”也對外宣稱,為順應行業發展、提昇平台核心競爭力,將註冊資本增至5.5億元。

幾家網貸平台同一時間宣布增資的意圖耐人尋味,在麻袋研究院高級研究員王詩強看來,網貸平台提高註冊資本金,不排除是主動向備案合規靠攏,另一個原因是品牌效應,平台積極提高註冊資本金,意味着實力比較強,對投資人來說是一個增加信任的措施。

近日,一份《網絡借貸信息中介機構有條件備案試點工作方案》(以下簡稱《備案試點工作方案》)廣泛流傳。從網傳的《備案試點工作方案》來看,該文件明確,將爭取於2019年下半年開展部分省(市)的試點備案工作,於2019年末取得初步成效,完成少量機構的備案登記工作。其中一項重要內容就規定,省級平台實繳註冊資本不少於5000萬元,全國性平台實繳註冊資本不少於5億元。另據北京互金協會秘書長王思聰透露,2019年下半年,全國或將啟動行業分批試點備案,網貸行業發展方向愈發明確。

有市場觀點認為,實繳註冊資本金的大幅增加也代表網貸平台向全國性平台衝刺備案的意圖。從目前已接入中國互聯網金融協會旗下登記披露服務平台的101家網貸機構看,共有5家網貸平台實繳資本大於5億元,分別是新安左右貸、玖富普惠、愛錢進、拍拍貸和人人貸。蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言分析認為,提高註冊資本金對一些具備規模實力的平台來說,是當前比較好落實執行的,而註冊資本金的首次提出,也同時反映了監管思路的變化,P2P仍定位於信息中介,不過是要有註冊資金門檻和撥備要求的信息中介。

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微信支付回應尼泊爾封禁:一直打擊境外違規收款行為

5月21日下午消息,針對尼泊爾禁止境內用微信支付一事,微信方面回應,對於境外違規收款行為,微信支付一直通過技術手段嚴厲打擊。

據尼泊爾《喜馬拉雅時報》(The Himalayan Times)網站報道,尼泊爾中央銀行(Nepal Rastra Bank,NRB)今日宣布禁止在尼泊爾使用微信支付和支付寶,稱因中國遊客非法使用這些支付應用,該國正在流失海外收入。

報告稱,大多數前往尼泊爾的中國遊客都會使用微信支付和支付寶,在尼泊爾經營酒店、餐廳等業務的中國公民也時常使用這些支付應用。因而,當中國遊客走進這些同胞在尼泊爾開的店鋪時,他們會選擇使用中國的支付應用來付款。這些中國的数字錢包並未在尼泊爾註冊,這就意味着,儘管服務發生在尼泊爾,但支付實際則發生在中國。

這樣一來,尼泊爾當局就無法將中國遊客的消費登記為海外收入,因為事實上這筆錢從未經過尼泊爾的銀行渠道。另外,這也意味着中國的商人可以在不繳稅的情況下賺取收益,因為尼泊爾當局無法證明這些交易確實發生在本國境內。

此前螞蟻金服回應稱,支付寶在境外開展業務一貫遵循當地法律法規,也呼籲廣大用戶根據《支付寶收錢碼協議》的約定規範使用條碼支付服務。

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從跨境支付、智慧城市,看移動支付未來形態

隨着我國經濟的快速發展,帶動了一批新型產業興起,而移動支付作為我國近年來快速崛起的行業,在發展的同時也備受關注,近日,國家信息中心、中國經濟信息社、螞蟻金服三方聯合發布了《中國移動支付發展報告(2019)》,以下簡稱報告。其中對於移動金融發展與移動支付產業展望的關注引人深思。

一、國際大勢下,各有千秋

近年來,隨着中國移動支付產業的快速發展,也讓國際上其他國家看到了移動支付產業發展的巨大潛力,各國都在或主動或被動的發展移動支付,在報告中,對在全球移動支付市場快速發展趨勢下,幾大典型國家及地區的移動支付發展進行了總結與對比:

可以看到各地的移動支付發展各有特色,移動支付發展模式也不相同,伴隨着全球經濟形勢的快速變化,移動支付在便捷性與兼容性上的優勢愈發凸顯,日本、韓國對於移動支付接受程度較高,並且在當地運營商的努力下,日常生活中使用移動支付的場景越來越多。

但歐洲與美國移動支付發展較為緩慢,歐洲由於其多國家、多政策的特性加上市場調節性等問題使得移動支付發展標準難以統一,發展緩慢,而在信用卡體系發達的美國,對於移動支付安全性、消費者使用習慣等問題的擔憂,雖然其在移動支付技術領域有優勢,但在移動支付應用拓展方面積極性不高。

而中國移動產業經過多年發展,不論是技術還是市場開拓都較為成熟,近年來,許多企業紛紛開始涉足海外市場,助力當地数字化經濟發展。

二、聚焦海外拓展之路

從移動支付發展來看,中國的移動支付在國際上較為先進,目前,向海外市場拓展是國內移動支付產業的一大趨勢,而面對較為複雜的海外政策和市場環境,應該如何積極拓展海外市場?報告中總結了三個主要方向。

企業想要做好跨境出海業務,出海戰略至關重要,從報告中看,伴隨着近年來我國出境游的熱潮,遊客帶來的移動支付需求讓移動支付入駐當地商戶變得簡單,再結合當地主要消費場景加上互聯網營銷打造知名度的戰略,能讓海外商戶快速接受移動支付的同時形成與當地產業相關的移動支付產業鏈,使移動支付發展形成可持續發展的良性循環。

三、與智慧城市的未來

報告中不僅有對移動支付發展的介紹與總結,更強調了移動支付,不只支付的概念,報告中提到移動支付對城市競爭力的塑造遵循了一個基本的路線圖:商業領域-政務凌律-公共服務領域。根據報告,將移動支付產業發展劃分為三大階段。這三大階段,展示移動支付未來發展方向,凸顯移動支付服務智慧城市的潛力。

1、初級階段-實現便捷支付功能

在移動支付最初級、最基本的目的是為了實現支付能力,改善支付效率。而初級階段的特徵為:

從報告中看,初級階段的所完成的功能都較為簡單,主要實現在提升各領域移動支付使用率與便捷性。而快速度過初級階段后,中級階段的發展則更加深化。

2、中級階段-支撐綜合應用服務體系

在中級階段,移動支付發展開始與各領域進行深度融合,依託移動支付打造領域深度應用,輔助城市規劃,建立城市雲平台。中級階段的特徵為:

在移動支付中級階段,移動支付作用將不再僅停留在支付本身,而是依託支付的賬戶體系、資金連接和風控體系,按照不同場景的需求,建立起綜合應用體系,為城市居民提供更為全面深入的服務。並以此為未來高級階段發展做基礎。

3、高級階段-構建智慧城市生態

高級階段是移動支付發展展望的最高階段,通過支付為起點,完成構建智慧城市生態建設,移動支付服務體係數據應用不再僅限於本場景,實現不同場景間的打通,實現數據在更高維度的使用。高級階段的特徵為:

報告中,對移動支付應用進入高級階段后,結合城市物聯網的全網普及,物聯網沉澱數據與不同行業數據協同,以交易及支付為紐帶,實現城市產業全方位数字化。對數據的整體應用會從事後分析走向實時管理甚至事前預判。

4、智慧城市基石所在

在報告中,對於移動支付發展高級階段構築十分宏大的藍圖,通過移動支付為基礎推動城市規劃和城市治理智能化,在城市規劃上,通過包括物聯網、人臉識別等多種新興科技,使城市規劃實現全方位数字化。同時在城市治理上,依託移動支付賬戶體系,結合新興科技極大的增加城市安全,並且通過數據完善個人信用,讓企業和個人都能擁有良好的城市服務和資金支持。

同時高級階段也讓移動支付與工業互聯網深度融合,讓工業生產可以依託移動端支付信息和歷史用戶數據等,智能生成生產方案,智能定製化原材料採購、生產產能和工藝調配、物流等。

並且未來建立基於支付科技的智能城市雲平台,可以通過充足的計算能力和基礎技術,應對物聯網交互、支付等超大規模計算;技術平台層可以為大規模、多人次支付數據、身份數據、情景數據、智能硬件數據交叉融合、金融及智能發展提供有力支撐,同時也可以為獨立應用開發商提供安全穩定的開發資源和開發環境;而在應用層面上,為海量人物交互、物物交互、自主支付的應用出現,並配套成熟的金融級資金、通道安全體系。做到以移動支付為基礎,真正的智慧城市。

整體來看,對於移動支付高級階段的發展已經不僅是移動支付產業的發展,更是城市化乃至整體社會的進步和發展,這也是賦予移動支付的新目標和使命。

網站內容來源http://www.dsb.cn/

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