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匯流新聞網記者藍立晴 / 綜合報導

繼泰國之後，菲律賓央行（BSP）正考慮發行央行數位貨幣（CBDC）。

菲律賓央行總裁近日透露，已開始對他國CBDC的狀況以及對當地金融機構造成的影響展開全面調查，不過該國業內專家已提出警告，若發行CBDC可能會破壞菲律賓的貨幣政策。

菲律賓區塊鏈協會的代表Justo Ortiz樂見該國對CBDC的表態，Justo Ortiz指出，如果菲律賓發行CBDC，可能會為國家帶來更廣泛的經濟收益，他並舉出加拿大央行研究員的指出，藉由引入CBDC，加拿大央行在調整當前貨幣政策上會更具靈活性，但Justo Ortiz也表示，政府應對此政策進行大量研究，因為菲律賓的經濟環境可能有所不同。

瑞士加密谷協會（Crypto Valley Association）負責人塞Cecilia Mueller-Chen則表示，政府的第一步是需要明確規定區塊鏈技術以及加密貨幣的使用規範，「這實際上是一個相當複雜的問題，因為這牽扯到貨幣政策的實施，若央行發行CBDC，它有可能會進入某交易系統中被交易或使用，」他指出，央行必須有能力追蹤CBDC。

除了菲律賓之外，泰國央行行長在今年6月透露，正在各領域試驗區塊鏈技術，該國央行亦正在開發CBDC，目標是讓銀行間的交易能因為中介過程更少，加速交易速度並降低成本，但他亦澄清，泰國央行的目標不是要立即將CBDC投入應用，而是在帶入更大規模的實際應用之前，先了解該技術的潛力以及影響。

韓國央行則在同月表態「不會發行CBDC」，原因是擔憂CBDC的發行可能會對貨幣政策與其實施的基本機制產生不良影響，並造成社會的巨大損失，從而引發道德風險，且CBDC沒有像法定貨幣一樣的作用，將破壞金融市場秩序。

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【區塊鏈】菲律賓正調查發行央行數位貨幣的可能性

匯流新聞網記者藍立晴 / 綜合報導

行動支付業者「街口支付」原打算在下（9）月3日推出「街口託付帳戶」，並在活動文宣上寫明「高於定存利率」、「帳戶內餘額享1.2％以上年收益率」等用語，引起金管會關注。

金管會指出，按照規定，電子支付業者不能像銀行一樣給利息、不能保障收益率，即便是發送「街口幣」等代幣也不合法，活動文宣已越線，違反了「電子支付機構業務管理規則」以及「電子支付機構從事行銷活動自律規範」所規定的「不得以津貼、贈與或其他給予方式吸收儲值款項」。

街口支付則稱，這僅是新服務的行銷活動，目的是為了要鼓勵使用者開通帳戶，才會強調年收益、複利每日計息、每日給息、每日利息自動滾入本金再賺利息等內容，活動僅是串接合作銀行帳戶，帳戶內餘額完全由合作的管理銀行保管，再由街口提供回饋，街口支付並強調，這些銀行皆受金管會監管，沒有安全疑慮。

▲目前，金管會已告知街口支付不得在下月3日前再有任何不當的行銷動作，街口支付官網上也已不見該活動的相關文宣。

銀行局副局長莊琇媛指出，金管會已要求街口支付提供完整的活動細節與行銷內容，以檢視是否有違反法令規定，至於下月的街口託付帳戶能否上線，將視金管會檢視結果而定。

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「街口託付帳戶」給利息不可行？金管會：電支帳戶不同於銀行帳戶！

匯流新聞網記者藍立晴／綜合報導

中國央行近日正式發布了「聲紋識別」應用標準，適用於行動金融範圍，包括手機銀行、第三方支付服務皆適用。

據《雷鋒網》報導，這項標準歷時三年驗證，並由中國央行批准頒布，是第一個由中國央行頒布的金融行業生物識別技術標準。

何謂聲紋識別？簡單來說就是「聞聲辨人」。《身份危機》作者汪德嘉博士指出，由於每個人在講話時使用的發聲器官，如：舌頭、牙齒、口腔、聲帶、肺、鼻腔等在尺寸和形態方面都有所差異，加之年齡、性別、語言習慣、發音大小、頻率等多種因素，可以說世界上沒有任何一個人的聲紋圖譜會跟另一人相同。

中國通訊應用程式「微信」以及支付服務「支付寶」都已經具有聲音登錄、聲音鎖的功能，背後運用的便是聲紋辨別技術。《雷鋒網》指出，由於聲紋具有唯一性、獨特性、不易竄改性，加之較不涉及用戶隱私問題，因此用戶的接受度較高，適用於金融等特定行業中。

據報，中國央行從今年7月起開始徵求中國各大銀行以及螞蟻金服、騰訊財付通、京東金融等第三方支付業者的意見，將原本標準適用範圍從手機銀行擴展至整個行動金融領域，因此第三方支付服務也包含在內。

雖然比起指紋辨識、人臉辨識，聲紋辨別所需要的硬體設備可能只有手機中的麥克風，然而汪德嘉博士也點出了聲紋識別的缺點。例如人的聲音容易受到年齡、情緒、身體狀況等因素影響，導致識別性能降低；另一方面，麥克風、以及環境噪音都會對識別性能產生一定程度的影響。

去（2017）年就曾有國外媒體針對亞馬遜（Amazon）Echo與Google的Google Home智慧音響進行測試，結果兩家公司的語音助理都無法辨認出原本的使用者或聲音相似的另一人，由於智慧音響的功能還可幫使用者網路商店下單，或者開啟家中大門，此次實驗結果也顯示市場上的聲紋辨別技術可能還不夠成熟。

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【Fintech】中國央行發布「聲紋辨別標準」 適用手機銀行、第三方支付

匯流新聞網記者洪雅筠/綜合報導

又有一個國家將宣布加密貨幣合法化了？烏克蘭經濟發展和貿易部近日啟動國家政策，將針對加密貨幣相關活動進行分類，預計會分兩階段實施，盼能在2021年達成加密貨幣合法化的目標。

從烏克蘭經濟發展和貿易部的起草文件中可看出，該政策分為兩階段，第一階段為2018至2019年，將界定數字資產的地位，對相關行業進行監督並完善監管體系；第二階段為2020年至2021年，當局將定義什麼是合格的平台、加密貨幣錢包以及立法規範加密貨幣資產和ICO。

事實上，烏克蘭先前就開始著手朝加密貨幣合法化的方向努力，今年五月中旬烏克蘭議會議員 Alexei Mushak便將一份立法草案文件副本上傳至自己的Facebook頁面，供民眾參閱；九月中旬時該國議會提出了加密貨幣稅收相關草案，至十月初一名烏克蘭立法者建議，可針對各類加密資產建立不同的法律定義，並制定具體的加密貨幣稅收豁免。

據了解，加密貨幣挖礦業每年為烏克蘭帶來1億美元的收入，部分公司更在2017至2018年期間透過ICO和ITO獲得了約1億美元的收入。烏克蘭經濟發展部（Ministry of Economic Development）表示，若按加密貨幣的用戶數量來計算，烏克蘭為全球前10大國家之一。

回到台灣來看，金管會主委顧立雄在本月22日對外表示，會研議如何將加密貨幣納入防制洗錢的管理範圍、跟進「防制洗錢金融行動工作組織」（FATA）的要求和建議，而目前金管會已經要求虛擬貨幣的平台業者需要實名制，未來會考量採取「登錄方式」做納管，最快將在明年訂出遊戲規則。

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【區塊鏈】烏克蘭經濟部啟動國家政策：目標2021加密貨幣合法化

匯流新聞網記者洪雅筠/綜合報導

加密貨幣適用於政治獻金嗎？據區塊鏈導向研究公司 Clovr 的一項最新調查顯示，約有6成的受訪者認為加密貨幣在政治選舉中應像法定貨幣一樣對待，並相信不論是加密貨幣或美金進行的政治獻金都應當是合法的。

Clovr調查了1,023名在美國註冊的合格選民，根據這項調查顯示，有將近60%的選民同意加密貨幣應享有和法幣相同的對待，僅有21%的人反對。此外，共和黨的63%選民認為，加密貨幣足夠安全可用於政治目的；52%的民主黨也提出相同的建議，但對中間選民來說，只有45%的人認為加密貨幣作為政治獻金是可行的。

整體而言，約有73%對加密貨幣有所了解的選民認為，加密貨幣用於競選捐款時安全性不是問題，這對候選人或捐助者來說都算是個好消息。值得一提的是，25% 的受訪者表示，若提供加密貨幣獻金的選擇，他們會更願意投入競選活動。

事實上，今年8月台灣就已出現加密貨幣募款的案例。時代力量的台北市南港內湖區議員參選人蕭新晟在自己的Facebook上宣布，接受比特幣的小額匿名捐款，也馬上收到號稱台灣選舉史上第一筆的比特幣捐款。

不過，加密貨幣捐款仍有問題存在，因其不可竄改以及匿名的特性，導致無法追蹤真實擁有者的身分，有心人士還是能利用漏洞多次捐款；此外，加密貨幣的價格浮動太大，最理想的方式可能是一收到款項時立刻換成台幣，才能將影響降至最小。

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【區塊鏈】加密貨幣用於政治獻金？美國六成受訪者表示支持

匯流新聞網記者藍立晴／綜合報導

英國政府近日表示已準備好授權英國金融監管機構監督所有加密貨幣資產，以保護消費者免於相關犯罪風險。

目前英國已有部分加密貨幣受到英國金融行為監管局（FCA）監管，但比特幣等許多其他加密貨幣卻還沒有受到監管，英國政府近日要求該國監管機構應該監管加密公司，以防洗錢或作為恐怖主義之用的融資行為。

英國財政部特別委員會指出，若引入這些保護措施，可能使英國成為全球加密貨幣中心。

值得注意的是，英FCA不僅要將所有加密貨幣納管，還考慮禁止向消費者銷售加密貨幣衍生品，預計將在今年年底前完成諮詢。英國《金融時報》（Financial Times）指出，這可能會是監管機構首次對市場進行重大幹預。

以比特幣為首的加密貨幣在今年下半價格暴跌，在去年飆升超過900％之後達到12萬美元的高峰，但目前回落至4,000美元左右。

隨著加密貨幣獲得越來越多投資人的關注以及隨之而生的犯罪行為、下半年的價格暴跌等因素，全球各國政府對加密貨幣監管的措施已越來越嚴格。日本金融廳在本（12）月稍早才了一份加密貨幣最新監管政策的草案。

此外，美國國會議員正計畫將加密貨幣排除在美國證券交易委員會（SEC）對證券的定義之外，兩黨合作的提案「代幣分類法」將透過修改美國72年來對證券的定義找到正確的方式規範加密貨幣。

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【區塊鏈】英國金融監管機構將納管所有加密貨幣資產

匯流新聞網記者藍立晴／綜合報導

美國第一間用「比特幣」繳稅的公司誕生了！美國線上零售巨頭OverStock近日成為全美第一家使用比特幣支付營業稅的公司，由於OverStock本身也擁有區塊鏈（blockchain）子公司，此舉被外界解讀為是其加強使用加密貨幣的一部分。

去（2018）年11月美國俄亥俄州全美第一個接受比特幣納稅的州，可透過OhioCrypto.com網站使用比特幣來支付菸草銷售稅以及個人所得稅等23項稅收，自企業開始，最終目標是擴及到個人納稅，而OverStock便是第一個使用比特幣納稅的公司。

OverStock創辦人兼CEO Patrick Byrne讚許俄亥俄州成為全美第一個接受比特幣納稅的州，他指出，政府對加密貨幣等新興技術的開放態度可確保美國在全球經濟中走在最前列。

OverStock在2014年時便允許消費者使用加密貨幣作為付款選項，並擁有自己的區塊鏈投資子公司Medici Ventures，此次再次成為全美第一個使用比特幣納稅的企業，對加密技術的關注及重視不言而喻。

俄亥俄州的加密貨幣納稅網站OhioCrypto.com目前僅接受比特幣，但該網站補充道，期待在未來能增加更多的加密貨幣種類。此項提議由俄亥俄州財長所發起，他認為比特幣確實是一種合法的貨幣形式，盼能以這種方式，在使用加密貨幣方面為美國扛起一面旗幟，這也是近期加密貨幣圈少數的好消息。

然而，亦有聲音指出此種以比特幣繳交稅金的做法不過是一種公關噱頭，賓夕法尼亞大學沃頓商學院教授Kevin Werbach認為，以比特幣納稅並無明顯優勢，俄亥俄州只是想藉此表達他們是「加密貨幣友好」（cryptocurrency-friendly）的一州。

除了美國之外，英國議會議員日前建議政府應該開放居民使用比特幣支付稅金或水電費；中國深圳市稅務局則在去年12月推出微信支付區塊鏈電子發票功能。

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【區塊鏈】用比特幣支付營業稅 美線上零售巨頭成第一家

▲去（2018）年12月英國金融科技獨角獸Revolut在立陶宛獲得銀行許可證。

匯流新聞網記者藍立晴／綜合報導

去（2018）年12月，Google Payment獲得了立陶宛的電子貨幣（e-money）證照，此後可在歐盟地區提供電子付款、發行電子貨幣並處理歐盟用戶的電子錢包。類似Google這樣的科技巨頭以及Fintech新創企業，例如英國科技獨角獸Revolut，近年更傾向在立陶宛申請相關金融證照，這個擁有280萬人口的歐洲小國發放的電子貨幣執照數僅次於英國。

《彭博社》（Bloomberg）報導指出，立陶宛正在瞄準歐盟以及歐元區，提供給外國新創企業友善的監管環境，例如比其他歐洲國家快上2至3倍的三個月快速發照服務、英語服務以及技術基礎設施等，力圖成為歐洲的Fintech中心。報導指出，目前立陶宛已批准包括Google Payment、Revolut等在內共45張電子貨幣證照，僅次於英國的146張。

在Google Payment獲得立陶宛發放的電子貨幣許可時，曾有外媒分析指出，這與英國脫歐有極大相關，立陶宛負責吸引外國投資、提供投資者與外國公司相關諮詢服務的政府機構「投資立陶宛」（Invest Lithuania）負責人卡提納斯（Mantas Katinas）對外表示，「由於英國和歐盟即將分手，我們收到來自包括新創公司和全球企業較以往更多的詢問」。

另一家在立陶宛申請電子貨幣證照的，則是來自英國的科技獨角獸Revolut。該公司是英國成長最迅速的Fintech新創企業，目標是要成為「銀行業的亞馬遜」。

現在一般提到Revolut，都會想到其提供給使用者的即期匯率兌幣服務，除了應用程式內提供電子加值等功能，Revolut還發行實體萬事達卡，廣受商務人士以及打工度假者的歡迎。

據QUARTZ報導，Revolut在一封電郵中承認，英國執照的未來地位存在著「不確定性」，在英國與立陶宛兩地都擁有執照，為的就是確保其核心支付業務可以在任何情況下「照常進行」。

事實上，類似的情況近年來在新創企業中並不少見，加密貨幣交易Coinbase在去年10月亦另外開設了愛爾蘭辦事處，作為面臨英國脫歐等可能的國際情勢以及日後進軍歐盟市場的「B計畫」。Coinbase並指出，英國倫敦雖仍將是其歐洲總部，但都柏林會成為第二個歐洲前哨站。

立陶宛是歐洲成長最快的經濟體之一，在英國脫歐的國際情勢下，儼然已成為了外國企業進入歐盟這一擁有5億人口市場的大門，全球金融服務企業都正爭相來到該國投資，目前該國總計已擁有超過400家新創企業進駐、持牌Fintech企業數達100多家。

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英國脫歐成助力 立陶宛力爭成為歐洲Fintech新創中心