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4S店就算收服務費,也必須合理合規

4S店就算收服務費,也必須合理合規

2019-05-19 23:52
來源:南方都市報

原標題:4S店就算收服務費,也必須合理合規

  不久前,“西安奔馳漏油事件”一度把奔馳推向“風口浪尖”,4S店違規收取“金融服務費”一事更是引發軒然大波。近日,國家市場監管總局約談奔馳一事再度引發關注。有報道指,目前金融服務費已絕跡,但卻有諸多明碼標價的收費項目取而代之。

之前奔馳女車主的金融服務費遭遇,是十分典型的違規收費。這一筆1.5萬元的費用,是在她付完首付、辦完貸款才被4S店收取的,而且,沒有發票甚至都沒有通過4S店的賬戶,是通過二維碼轉給了銷售的個人賬戶。臨時收費、不走公賬、不開發票,每一個流程都透露着這個舉動的不合規。而且,這家奔馳4S店辦理車貸的時候,已經向金融機構收了報酬,再向消費者收費,重複收費涉嫌違法。但實際上,以往不管買什麼車,基本都會推薦消費者貸款,有些4S店甚至只給貸款的車優惠,消費者等於“被貸款”了,而貸款之後都要收取幾千到上萬元不等的金融服務費,大量情況是不通過公賬直接走私人賬戶也沒有發票。可以說,這樣的行為雖然違規甚至違法,但在這個行業卻非常普遍。

這次國家市場監管總局相關負責人特意強調,汽車銷售企業收取任何名義的費用,都必須遵守相關法律,確保明碼標價、消費者自主選擇、提供質價相符的真實商品或服務,不得違規收取費用。

於是,現在4S店就開始明碼標價了。記者走訪的上海各家4S店都明碼標價地寫出了服務費,例如,有一家4S店寫着綜合服務費5000元,包含代辦保險、代繳購置稅、車輛上牌、購車諮詢、清潔車輛、車輛裝潢施工等項目,而以往,購車諮詢、清潔車輛、車輛裝潢等都是默認包含在4S店的服務里的,車輛上牌費基本就幾百塊,如果客人堅持自己跑甚至可以不給錢。至於其他的服務諮詢費2000元或2500元等等,其實就是將以前一筆過的金融服務費給攤分了。消費者的買車總價可能沒什麼區別,而最大的區別就是,現在這樣收的服務費,是合法合規的。

當然,會有不少消費者質疑4S店是“巧立名目”,但如果這些服務費是在合法合規的情況下設定的,並且預先告知了客戶,還真就沒轍了。因為,4S店是大部分車輛在中國的唯一銷售渠道,消費者可以選的只是不同的4S店,而沒有別的渠道。這就讓4S店之間形成了一個類卡特爾的聯盟,在定價上會有溢價,有獲取垄斷利潤的資本。消費者在4S店面前議價能力很弱,即使是普通維權都可能要像奔馳女車主一樣鬧得全國皆知才有下文,至於定價更是無法置喙,不服?只能憋着。

不過,這也不代表4S店就能理直氣壯地漫天要價,甚至挾車違規亂收費。收費合規是最基本的要求,例如,明碼標價提供發票,不捆綁銷售不強制消費者選擇4S店推薦的保險和金融服務才能獲得優惠。這些看似簡單,其實大部分4S店都未必能做到。至於定價合理的問題,稍高溢價是目前銷售模式下的必然結果,只要合法合規不是天價都不會引來監管介入。只能寄望市場充分競爭了,例如,近年來的電動車都是走品牌專賣店形式,雖然現在和傳統4S店之間還沒有大規模的直接競爭,但如果電動車和專賣店成為主流,傳統的汽車銷售模式自然會受到衝擊。

要讓4S店的收費令消費者覺得合理,暫時還是個無解的問題。但至少,合規收費,讓消費者清楚明白、自主選擇,是當前可以也必須做到的。返回搜狐,查看更多

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網貸平台開始行政核查 P2P備案要求簡明總結

今年隨着合規檢查的深入,監管處置力度也在持續加碼,在行政核查方面,北京走在了前列,海淀區、東城區以及朝陽區相繼啟動了行政核查,近日又傳出對網貸平台高管離京做出了具體限制的風聲。

4月25日,北京市朝陽區公告稱,為配合本區P2P網貸機構行政核查工作,自公告之日起至5月31日,所有註冊地在朝陽區的P2P網貸機構(包括已經或正在接受行政核查的平台)高管及實際控制人,無北京市朝陽區服務辦公室書面審批允許,不得離京。

其實大家應該也能有所覺察,最近不少平台進行了增資實繳,再加上北京地區監管加碼等動作,這都預示網貸行業在監管層面馬上就要有重點動作了。今年6月份應該會按照計劃有一些平台進入備案試點程序。

對網貸平台的備案進展工作,主要還是依據受行業普遍高度認可的《備案試點工作方案》中做出的詳細規定。

今天把這些主要內容總結一下列出來,讓大家有個參考,對於自己關注的平台能不能順利通過核查進入試點備案也能有個初步判斷。

備案試點要求簡化總結版:

1、經營業務:區域性機構要在18個月內完成跨省業務清零。

2、實繳註冊金:6個月內補足,區域性機構大於5000萬,全國性機構大於5億元。

3、風險準備金、補償金:在存管銀行開設賬戶於12個月內補足。

4、股東審查:6個月內調整並上報,要求法人股東經營5年以上,近3年連續盈利等。

5、高管管理:6個月內調整並上報,5年行業從業經驗,無負債和重大過失。

6、公司制度:6個月內建立並完善,建立風險隔離及退出制度。

7、創新業務:10個月內完成整改,禁止拆分債權、期限錯配、關聯方擔保等。

8、交易主體:不能為股東及關聯方融資。

9、投資者保護:單一機構出借不超20萬,累計限額50萬。累計出借超出5萬提供相關資產證明。

10、註冊經營信息:6個月內完成修改,未經金融辦批准禁止使用網絡借貸信息中介字樣。

有沒有覺得近來的一些動作都是有跡可循,一切都在按部就班的正在執行。

網貸行業備案是今年業內關注的重點,也是網貸行業的重要轉折點,按照相關文件指示,備案工作將在今年下半年開展試點,並在此基礎上於2020年完成全國存量網貸平台的備案登記。

網貸行業雖歷經風雨,但生命力極強,始終保持着創新進取的趨勢,是未來科技金融的一個重要組成,市場仍然充滿機會和挑戰,潛力巨大。

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【八問林之晨】第五問/支付戰台灣看不見中國車尾燈?才沒有!

▲之初創投(AppWorks)創辦合夥人林之晨(Jamie)接受《匯流新聞網CNEWS》專訪。(CNEWS資料照/記者李盛雯攝。)

匯流新聞網/藍立晴、洪雅筠、胡照鑫、李盛雯 台北報導

自「行動支付」在中國起飛後,不少人開始擔憂,台灣是不是已經看不見中國的車尾燈?之初創投(AppWorks)創辦合夥人林之晨(Jamie)認為,在「支付」這一戰場上,台灣其實擁有一個相當寶貴的優勢,若是善加利用,很快就能追趕上其他國家!

台灣新創推手林之晨近日接受《匯流新聞網CNEWS》獨家專訪,談到了台灣是否在行動支付戰場上大大落後中國,對此,他大方坦言「沒錯!」但話鋒一轉,林之晨點出了中國遠遠不及台灣的一點,那就是台灣是個「信用社會」。

什麼是信用社會呢?林之晨解釋,當台灣消費者在支付的時候,大概有60%至70%都是「用我們的信用在支付的」,也就是「信用卡」──所以台灣不需要預先將錢儲值在這一個帳戶裡,也不需要在交易過程中先驗證我們在這個帳戶中有錢,「只要有信用,我們就可以去消費。」

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林之晨指出,雖然中國在支付的「行動化」上發展得比台灣快,卻不是一個信用社會,更在發展信用社會體繫上遠遠不及台灣,這也是為什麼他們必須要先儲值才能夠用帳戶扣款,同時也導致有許多在台灣能做的事情,換成在中國都會碰壁。

對於台灣與中國行動支付的發展與在金融交易方面的優缺點,近一兩年來已有太多文章從不同層面不同角度分析,例如:台灣便利商店普及程度、ATM與無線網路的密集度、良好的紙幣管理等,都證明了在支付這件事情上,不能只用一個角度去比較所謂的「發展速度」。

那麼,台灣有需要為了在行動支付上落後中國感到焦慮或埋怨嗎?林之晨認為,這大可不必。

他指出,台灣現在唯一要做的事情就是如何將原本乘載於塑膠卡片上的信用,轉換到手機來,而這是非常容易的一件事,台灣要做的只是把信用虛擬化,而不需要像中國行動支付一樣再開一個連結帳戶、把錢打進去。

林之晨說,在Google Pay、Apple Pay、Samsung Pay等進入台灣後,他相信接下來台灣在行動支付的發展上很快就能追趕上其他國家,只不過是時間早晚的問題罷了,台灣人不必因此自嘆不如。

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【區塊鏈】逃到海外仍非法!中國央行官員承諾加強整治國外ICO

匯流新聞網記者藍立晴 / 綜合報導

中國政府在去(2017)年9月宣布禁止所有ICO,日前該國央行官員又承諾,將加大整治國外ICO的力道。

中國政府對ICO與加密貨幣的態度一直不太友善,除在9月宣布禁止所有的ICO之外,該國央行副行長潘功勝更比特幣「終有一天會死亡」,並在今年2月明確禁止了外國加密貨幣交易平台與ICO;近日潘透露,整治網路金融風險行動計劃正處於關鍵階段,該國政府要「趁勢而為,打贏這場攻堅戰」。

中國央行副行長潘功勝指出,要整治網路金融風險的前提是明確的政策界限,包括三個方面:分別是界定P2P與網路貸款的標準,潘強調,P2P是信息中介而非信用中介;其次則是加強網路資產管理、網路保險以及非銀行支付服務的界限;最後他清楚定義了所有形式ICO的合法性,強調股權眾籌的試點工作開展之前的相關活動,如ICO(首次代幣發行)與各類變相的ICO、比特幣等加密貨幣交易活動,以及網路外匯交易平台,涉及非法集資和非法發行證券在內都是禁止的。

潘功勝強調,先前因為在國內受到打擊後跑到國外的部分機構,未經過中國政府許可仍對中國居民提供服務也是非法並禁止的,他還指出,這項禁令不只適用中國,海外ICO在中國境內也將被全面禁止。

該整治小組計畫在未來兩年內「取得成功」,未來將繼續加強關注非法金融活動,防止網路金融詐欺,預計在明(2019)年6月前清楚定義區塊鏈和網路借貸的標準。

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【區塊鏈】為英國硬脫歐做準備!Coinbase開設愛爾蘭辦事處進軍歐盟市場

匯流新聞網記者藍立晴/綜合報導

作為英國硬脫歐的緊急應變措施,加密貨幣交易所Coinbase正在愛爾蘭首都都柏林開設新辦事處,為進軍歐盟市場做準備。

Coinbase是全球區塊鏈生態系統中最大的成員之一,也是國際知名的加密貨幣交易所,日前Coinbase指出,歐盟是除了美國以外最重要的市場,英國倫敦雖仍將是其歐洲總部,但都柏林會成為第二個歐洲前哨站。

Coinbase英國CEO Zeeshan Feroz表示,Coinbase將在愛爾蘭打造一支重要的後援團隊,並透露已開始在愛爾蘭招聘相關人才,這也是Coinbase面臨英國脫歐國際情勢的B計畫,以便在英國脫歐後能繼續進入歐盟市場。

Feroz指出,雖然加密貨幣企業不太可能會特別受到英國脫歐的影響,但許多大型加密貨幣公司的業務都與傳統金融業大量重疊。Feroz分析道,Coinbase的業務基本上分為兩類,一半是受監管的金融服務商,擁有FCA的電子貨幣許可證,另一半則是加密服務,如果他們無法獲得經營牌照,就必須尋求另外的替代方案。

《衛報》(The Guardian)指出,由於傳統金融業在脫歐方面的問題已經確立,區塊鏈行業潛在損失可能會非常嚴重。但Feroz指出,脫歐可以幫助英國吸引到更純粹的加密貨幣公司,這些公司不再需要透過傳統金融系統和世界其他地方做生意交流,英國反而有機會率先為加密行業提供平衡監管。

硬脫歐(hard Brexit)

是英國國內脫歐政策之一,另一為軟脫歐(soft Brexit)。硬脫歐是指英國徹底脫離歐盟、歐洲單一市場,比照世貿組織WTO的原則與歐盟打交道,英國國際貿易大臣福克斯(Liam Fox)是硬脫派的代表;軟脫歐則以確保英國留在歐洲單一市場為首要目標,並以放棄控制邊界為籌碼,英國脫歐談判大臣戴維斯為其代表。

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談比特幣應用 Pantera Capital執行長:它是一個連環殺手

匯流新聞網記者洪雅筠/綜合報導

數位貨幣避險基金Pantera Capital的執行長Dan Morehead日前在接受BNN Bloomberg採訪時,談到了加密貨幣的場景應用,他認為,比特幣與其他加密貨幣或許能夠解決目前金融體系中普遍存在的問題,其顛覆性的技術能夠被歸類於殺手等級,「比特幣是一個連環殺手」。

Dan Morehead表示,比特幣是一個良好的資產儲存方式,如若你生活在法幣貶值的國家,這種感受將會更加強烈。儘管從目前來看,比特幣的使用率還不是相當高,但對跨境支付的流動性卻帶來巨大的作用,甚至在未來的幾十年裡,用比特幣購買咖啡將會成為一件尋常的事情。

Dan Morehead指出當前金融體系最大的問題,即效率問題,舉例來說,將金錢從一地匯到另外一地時,中間可能得多收取手續費,或是流程較繁瑣,但使用數位貨幣匯款時,除了基本上是免費的外,還能在幾秒鐘內完成轉帳,「透過比特幣,我們將不再依賴信用卡以及程序繁瑣的匯款方式。」

比特幣體系是應用去中心化的「區塊鏈」(blockchain)技術運行,其提供了「去中心化」、「匿名性」、「不可竄改性」、「可追蹤性」以及「加密安全性」等特色,但也因為這些特性,讓有心人士更容易操縱加密貨幣的價格。美國德州大學奧斯汀分校的研究人員便在今年六月發表了一篇論文指出,「去年加密貨幣價格上漲的背後,並不是市場自由機制下的產物,而是被人為操縱。」

隨著加密貨幣價格的大起大落,許多投資人已不再像過去一樣一頭熱,雖有專家看好比特幣價格仍有機會再創新高,但也有專家認為比特幣終究是一場泡沫。不過不可置否的是,區塊鏈所帶來的應用正逐步改善現實生活中的效率以及信任問題,不僅是應用在醫療體系,金融產業也紛紛導入該應用,這樣顛覆性的技術究竟還會帶來怎樣的發展,仍然相當令人期待。

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旗下小貸公司“被清算” 螞蟻金服緊急闢謠為正常經營狀態

5月7日消息,昨日,一則有關中國網絡小貸“一哥”開始清算的消息轟動業內,據報道,旗下互聯網小貸公司之一的重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司(以下簡稱“”)開始清算。對此消息的真實性,螞蟻金服相關負責人回應北京商報記者稱,消息不實,螞蟻微貸自成立以來,一直正常經營,經營狀況良好。

北京商報記者注意到,目前,國家企業信用信息公示信息显示,螞蟻微貸的狀態是存續(在營、開業、在冊),為正常經營狀態。但清算信息確實出現在了國家企業信用信息公示系統里,清算組負責人為車宣呈,清算組成員為胡水清和應君。“上述清算信息為2015年的歷史信息。2016年初,螞蟻金服已向工商部門提交終止清算,繼續正常經營。”螞蟻金服相關負責人說道。

公開資料显示,螞蟻微貸成立於2013年8月,原名重慶市阿里小微小額貸款有限公司,法定代表人為俞勝法,唯一大股東為浙江螞蟻小微服務集團有限公司(即螞蟻金服),公司註冊資本80億元。目前工商信息中显示,該公司人員包括執行董事俞勝法、監事井賢棟和經理邵文瀾3人。

螞蟻微貸是螞蟻金服消費金融產品“花唄”的資金提供者。螞蟻金服旗下除了做花唄的螞蟻微貸外,還有1家網絡小貸公司,即做借唄的重慶市螞蟻商城小額貸款有限公司(以下簡稱“螞蟻小貸”)。

值得一提的是,“清算信息烏龍事件”也引發市場對於螞蟻微貸槓桿率的關注。2017年12月1日印發《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》后,一條小額貸款公司“以資產證券化等名義融入的資金應與表內融資合併計算”,就使螞蟻金服成為業界關注的焦點之一。在上述規定中,對螞蟻微貸、螞蟻小貸影響最大的無疑是將ABS納入表內融資計算,控制高槓桿率。

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Paypal CEO:數位支付市場上看100兆美元

匯流新聞網記者藍立晴/綜合報導

Paypal CEO近日在接受外媒專訪時指出,數位支付市場將上看100兆美元,P2P支付正在市場上迎來爆炸式的增長,今天Paypal的市場可能僅有1%到2%而已。

Paypal CEO Dan Schulman近日表示,上一季度,在Paypal平台上處理的付款數量比去年同期成長了80%,他並預測,該公司在今年可以處理總價值超過1000億美元的交易,在採訪中,Schulman相當看好數位支付的前景。

Schulman指出,Paypal廣受歡迎的行動支付服務Venmo正致力於與各行各業建立合作夥伴關係,例如Facebook、Google、微軟、阿里巴巴等科技巨頭皆是Venmo的合作對象。Schulman認為,未來越來越少企業會單獨提供龐大的顧客服務,全球將走向利用平台做出整合的這一方向。

至於Venmo即將面臨的挑戰是否是外界普遍認為的Zelle?Schulman並沒有把話說死,他認為,兩者之間的差異僅是在於客戶會如何使用這兩個平台,舉例來說,Venmo的平均交易價格僅有50美元,而後者的平均交易價格達到250美元,其平均交易頻率也不盡相同。

Zelle是由摩根大通(JP Morgan)和美國銀行(Bank of America)在內的7家銀行擁有的數位支付網絡。Schulman指出,「P2P支付在市場上爆炸,這是個價值數兆美元的市場,不會是一個贏者全拿的市場,」直接為外界對Venmo與Zelle兩相競爭的情況提出分析。

放眼全球來看,Paypal的目標在進軍其他國際市場,例如成長最為快速的亞洲,這包括印度、中國以及日本,與亞馬遜、阿里巴巴等電商建立關係是Paypal抵銷增長放緩的關鍵策略,eBay的股價在過去12個月下跌了15%。

Schulman還透露了Paypal面對年輕世代的野心,表示該公司將不僅僅只是支付交易服務,而是與社群網絡聯繫在一起,是一種「真正的社交體驗」,預告了Paypal未來可能轉變的方向。

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與FinTech業者合作,Facebook Messenger快速轉帳

匯流新聞網記者/林昀璇綜合報導

Facebook不僅只是讓你與朋友聊天的社群軟體,現在還跨足FinTech領域,讓用戶可以透過Messenger就可以「轉帳」。

為了鞏固自身在社群市場的地位,Facebook早在2015年就曾推出「Messenger即時付」,用戶可以藉此進行小額轉帳,方法就像傳送照片一樣簡單,且不需要任何手續費。不過,該功能僅在美國上線,且有訂定使用限制,包括用戶須年滿18歲、雙方在Facebook是朋友、帳號需新增Visa或MasterCard簽帳金融卡等。

現在,來自英國金融科技業者TransferWise發表了整合Facebook Messenger的機器人服務「TransferWise Bot」,用戶可以直接在Messenger進行轉帳,目前已支援國家有美國、英國、加拿大、澳洲以及歐盟國家,亞洲市場則有中國、印度、泰國等,但尚未有台灣。

用戶在使用前必須先與「TransferWise Bot」加為好友,由它引導用戶執行轉帳的所有步驟,包括登入、選擇貨幣、轉帳的國別等,還能設定每日匯率通知,目前每月交易額已突破8億歐元,且支援全球超過600種貨幣,未來還能整合到銀行或企業的支付系統。

其實,在Facebook並非唯一有提供轉帳功能的社群平台,像是Snapchat也有好友轉帳功能。Snapchat與行動支付公司Square合作,共同推出轉帳服務,用戶必須先將轉帳卡號碼儲存在Square,並在傳送訊息中加上金錢的符號以及金額,即可馬上轉帳給朋友,不僅快速、有趣,還相當簡便。

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東南亞無現金支付發展:越南與泰國領先

東南亞各國政府正在努力創造無現金經濟。其中越南和泰國在电子方面領先於東南亞其他國家。

隨着越來越多的人使用电子錢包來支付商品和服務而不經過像銀行這樣的傳統中間商,越南和泰國正處於移動支付的繁榮階段。

越南自2008年開始實施电子支付。越南約9500萬人口中只有約40%擁有銀行賬戶,主要集中在城市地區,而其移動用戶數量高達1.2億。

早前越南郵電集團、Viettel和FPT等各個信息和電信技術公司就已推出電子錢包以鼓勵消費者減少現金的使用。但直到最近,才出現了積極變化的跡象。

根據普華永道最近的一份報告,目前,越南人在商店使用移動支付的數量增長速度超過東南亞其他地區。越南使用移動支付的消費者比例從2018年的37%增加到2019年的61%。報告稱,“移動支付服務範圍在不斷擴大”。

支付應用程序Momo是當今越南最受歡迎的电子錢包之一,其2008年11月註冊用戶高達1000萬,比前兩年增加了10倍。該服務允許用戶在全國超過10萬個支付點支付賬單、匯款或購買商品等。

在繼續擴張期間,Momo繼續吸引投資者。1月份,Momo在Warburg Pincus的領導下,完成了價值約1億美元的C輪融資。此前在2016年,Momo從Goldman Sachs和Standard Chartered Private Equity獲得了2800萬美元投資資金。

另一家越南移動支付初創公司ZaloPay自2017年推出以來一直在快速增長。ZaloPay最大的用戶來源於母公司VNG的1億用戶網絡。

新加坡國有資產基金GIC也在關注越南移動支付市場。根據DealStreetAsia本月早些時候發布的一份報告,GIC是VNPay新一輪融資的主要投資者之一。根據該報告,這輪融資已經高達5000萬美元。

泰國是東南亞地區非現金支付率最高的國家,使用指數達67%。手機銀行在該國蓬勃發展,其中大部分手機銀行用戶沒有信用卡。去年3月,泰國最大的四家銀行——曼谷銀行、Kasikornbank、暹羅商業銀行和Krung泰國銀行降低了銀行的互聯網和移動賬戶的交易手續費用。

這些趨勢符合了泰國政府幫助現金經濟逐步向非現金經濟轉型的計劃。儘管政府在努力減少現金使用,但東南亞較發達地區如新加坡和馬來西亞的移動支付率遠低於其他國家。現金和支票支付仍佔新加坡支付的40%,ATM網絡遍布各個城市。

不過政府為了改善無現金現狀仍在繼續努力。去年,新加坡銀行業協會啟動了PayNow服務,允許用戶通過手機而非銀行帳號進行轉賬。

網站內容來源http://www.dsb.cn/

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