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A股支付第一股拉卡拉 明日申購擬籌集資金超13億元

4月15日消息,拉卡拉發布公告稱,將於16日開啟網下發行申購與網上申購,申購代碼為“300773”,預計募集資金133,153.28萬元。

根據公告显示,本次公開發行股份數量為4001萬股,全部為新股發行,無老股轉讓。按本次發行價格33.28元/股,發行人預計募集資金133,153.28萬元,扣除預計發行費用9,907.63萬元后,預計募集資金凈額為123,245.65萬元。

2016年拉卡拉公司希望通過借殼方式登陸A股市場,但在借殼高壓監管的環境下,最終未能借殼上市,隨即轉道申請IPO。

隨後在2017年IPO常態化的影響下,拉卡拉提交IPO材料並在當年3月完成預披露,開始了漫長的登陸創業板之旅。

最終在2019年3月26日,第十八屆發審委2019年第9次工作會議上,第三方支付公司拉卡拉成功過會,成為A股支付第一股。

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新兌付方案一拖再拖 紅嶺創投清盤計劃難“善終”

距離紅嶺創投宣布清盤過去近半個月,出借人還是沒等到新兌付方案,等到的卻是周世平的又一篇“反思”。

4月12日凌晨3點多,紅嶺創投董事長周世平(老周)在紅嶺社區再度發帖,主題為《老周沒有變,一直還在》,稱自己的錯誤在於輕信了銀行,並會為所有後果負責到底。

據紅嶺創投官方披露,兌付初稿仍在完善中,預計4月15日(下周一)在平台公布進展。

此前,周世平在紅嶺社區連續發布該平台清盤的重大進展。比如確定清盤日期、宣布資管公司介入等,讓投資者倍感心安。但紅嶺創投暫停兌付、“紅嶺老周帶你們催債去”、兌付方案一再延遲等舉動,讓投資人非常擔憂。

獨角金融了解到,對於4月15日能否看到新的兌付方案,很多投資者依然心存疑慮,因為新方案公布的時間已經改了兩次……

兌付方案生變,投資人不再淡定

針對網上投資者的不滿和擔憂,周世平4月12日凌晨發帖稱,紅嶺創投的問題不是今天才發生,大單不良一直在化解,但難度可想而知。同時他還指出:“老周的錯誤是輕信了銀行高管,前幾年讓銀行高管做大規模,遺留下一堆不良貪腐的總裁、副總裁,沒有一個能夠跑得了,監管會追究,老周也會為自己的錯誤買單,從來不會逃避責任。”

3月24日,作為行業的“老大哥平台”紅嶺創投宣布清盤方案。根據方案紅嶺創投將於2021年12月底清盤平台線上債權資產,未到期部分債權由紅嶺控股全額收購。輿論一片嘩然,但是令人意想不到的是,投資人對清盤反應異常平靜,不拉橫幅、不到處拉幫結派投訴。

然而4月8日凌晨,隨着一篇《紅嶺老周帶你們催債去,NO.001》帖子的發出,不少投資人心態逐漸崩坍……

隨後,紅嶺方面發布公告緊急暫停紅嶺創投和投資寶兩個平台的用戶提現,暫停提現時間從2019年4月8日下午1點半開始到2019年4月11日上午9點恢復。周世平稱,此舉主要因平台不良資產處置進度不理想,計劃中的四大資產管理之一3億多還款及深圳某上市公司1.48億還款均延期,影響了平台流動性管理。

公告稱10日上午將邀請部分投資者代表,商量方案細則及清收方案,下午將在平台公布。

然而獨角金融了解到,投資人等到11日,才從客服處得到的消息是,監管層開會審議通過後才能向大家公布。直至,紅嶺創投關於新的兌付方案延期到4月15日公布的消息,再一次把投資者拖進恐懼的深淵。

獨角金融(微信公號:uni-fin)發現,新兌付方案延期后,紅嶺社區被負面的情緒爆棚。有許多投資者相繼發帖質問紅嶺創投客服,新兌付方案延期的原因;還有些人在祈禱紅嶺創投平安的清盤的同時,講述自己賺錢及理財的過程中有多麼的不幸。更有甚者,表達了對紅嶺創投即將暴雷的擔憂。

據網貸之家統計,4月9日、10日,出借交流區的帖子數量繼續增加。9日該區的帖子數量超過2000條,10日的帖子數量超過1600條……

3億房地產項目逾期

本來周世平不斷地向投資者釋放各種積極信號,更新清盤情況,讓外界和投資者感覺紅嶺創投未來會按約定步驟完成清盤工作,而投資者能做的就是坐等回款,再順便替紅嶺創投惋惜一下。可是,4月8日之後的一系列波折說明,紅嶺創投在清盤的路上舉步維艱。那麼紅嶺創投的清盤為何不能按照既定方案如期執行呢?

事實上,此次清盤讓紅嶺創投最為糾結的一筆逾期是3億元的地產借款,紅嶺創投方面前前後后提了三次。

最初,周世平在《 紅嶺老周帶你們催債去,NO.001》文章中不點名提到,為了高息短期借款為紅嶺創投補充流動性,以四大之一的資產管理公司A公司欠款作為還款來源,4月8日上午開始發標借款,總金額三個億,該項目所有成本由以四大之一的資產管理公司A公司承擔。

在今年上半年有望變現的資產中,也能看到這筆“CC資管內蒙分公司本金3億元,利息罰息滯納金5197.04萬元”。

此後,周世平不僅公布了上述項目的具體信息,還將兜底的資產管理公司公開。內容显示借款人是內蒙古聯發房地產開發有限公司,貸款3億元,目前利息逾期10期,本金逾期9期。該項目由長城資管內蒙古分公司做兜底回購。

對於該筆逾期的處置,周世平透露將發起訴訟流程,目前正在整理資料中。

對此,長城資管內蒙古分公司回應中國經營報的採訪稱,目前已安排兩個解決方案,“一是由一家國有金融資產公司計劃收購債權,二是已找到一家投資方通過注入資金整體解決。”

周世平在催債計劃中表示,自4月8日起,紅嶺創投將分層次催收。首先全網發布催債貼。其次,老周帶領投資者代表上門協商,人數20以內。如果以上措施行不通,老周將帶領投資者上門維權,總人數無法具體估計。期間產生的所有費用由A公司承擔。

紅嶺創投能否順利清盤?

從2017年7月,周世平就有意將網貸業務清理出去,當時預計過渡期三年,2020年12月31日,將現有產品全部清理完成。

直到今年3月,距離最初預計的清盤期限還有不到兩年,周世平再提清盤,將線上存量規模清理最後期限,調整至2021年12月底。這一次,周世平公布了初步清盤方案。紅嶺創投清盤線上債權資產,投資寶轉型線下私募,保留億錢貸等待備案。

周世平稱,紅嶺創投原大單資產目前處置實際已經成熟。醞釀了兩年的清盤,終於到了落錘實施的時候,卻還是遭遇到了困境。平台發生擠兌,不良資產處置進度不理想,影響了紅嶺創投流動性,最終決定4月8日至11日,暫停紅嶺創投和投資寶平台的用戶提現。

正如周世平所說的,“要實現平台、投資者、借款用戶三方共贏的確有難度。”

有業內人士表示,紅嶺創投放棄網貸的導火索,是周世平自掏腰包墊付了一個數百萬的逾期項目。紅嶺創投內部員工曾對獨角金融(微信公號:uni-fin)表示,金融辦提出降槓桿的要求,讓紅嶺創投合規壓力比較大。

目前紅嶺創投面臨的阻礙,不止上述8億元的債權。據國際金融報報道,3月底紅嶺創投投資人交流會上,官方披露經營數據,截至2019年3月29日,出借人待收餘額197.34億元,借款人待償餘額219.27億元。清盤預計損失10億元到15億元,不良資產達到107億元。

而今年上半年有望變現的資產總量為11.7億元。若按原計劃,2019年平台線上存量規模降低50億元,今年下半年待償餘額至少要收回40億元。

中國社會科學院產業金融研究基地副秘書長、百舸新金融智庫創始人陳文在分析紅嶺創投清盤艱難的原因時,對獨角金融(微信公號:uni-fin)表示:“紅嶺創投發的主要是大標,大標很考驗該公司不良資產的處置能力。另外,催收、接徵信在小額標的面前是有效的,但在像紅嶺創投發的這種大標面前沒有什麼作用,主要還得靠它自身不良資產的處置能力,包括問題企業重組等。”

但是,陳文也道出了紅嶺創投清盤的有利因素。他說:“紅嶺創投幾年前已經開始轉向私募,它可以用這些私募的錢接收一些不良的大標。這樣的話,紅嶺創投就可以用線下私募的錢把線上的P2P的資金清除掉。”

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支付寶推出二代刷臉支付機具 降低價格搶佔市場

受益於C端個人用戶龐大流量的轉化,支付巨頭開始在B端商家用戶上做起文章。4月17日,在支付寶開放日北京站上,支付寶宣布推出第二代基於線下消費場景的刷臉支付機具“蜻蜓”,定價1999元,相比第一代價格直降近30%,這也標志著線下刷臉支付進入“千元機”時代。從目前線下支付行業來看,以支付寶、微信、銀聯為首的三大巨頭已形成“三足鼎立”格局,而它們無一例外都將目光從C端轉向了B端。

“帶張臉出門就夠了!” 4月17日,在支付寶開放日北京站上,支付寶宣布推出第二代基於線下消費場景的刷臉支付機具“蜻蜓”,直接將線下刷臉支付機具的定價降為1999元,相比第一代價格直降近30%,商家完成約定支付量最高可獲1200元激勵。2018年12月13日,支付寶宣布推出一款全新的刷臉支付產品—— “蜻蜓”,將刷臉支付的接入成本降低80%。相關數據显示,自去年支付寶宣布刷臉支付大規模商業化后,與刷臉支付相關的上下游產業鏈催生的研發、生產、安裝調試人員就已經達到50萬人。

從產品規格來看,新“蜻蜓”全面“瘦身”,显示器從10英寸縮小至8英寸,厚度減少了3/4,整機重量減輕55%,經摺疊和拆卸后如同書本般大小可裝進大衣口袋裡。並且無需任何外接設備,插上電即可使用。

北京商報記者注意到,在北京地區已有多家味多美門店安裝了支付寶刷臉機具。味多美首席信息官胡博表示,在多家門店引入“蜻蜓”后,味多美的收銀效率提升了60%以上,這種新潮的支付方式也讓年輕用戶增長了50%以上。

此次支付寶發布“蜻蜓”第二代的用意何在?在麻袋研究院高級研究員王詩強看來,支付是支付寶乃至螞蟻金服的核心業務,支付寶推出“蜻蜓”第二代的主要目的是為了提高用戶體驗,搶佔更多的市場份額。

蘇寧金融研究院高級研究員黃大智也認為,“蜻蜓”第二代產品的發布表明支付寶對於未來刷臉支付的看好。相比於二維碼支付,刷臉支付更便捷、更安全,排他性也更高。刷臉支付達到約定支付量可給予激勵的方式,相當於將刷臉設備半賣半送給商家,將對商家產生不小的吸引力。

移動支付戰火蔓延至B端

從這次“蜻蜓”第二代可以看出,支付寶很明顯把精力對準了商戶(B端)群體。據北京商報記者了解,新“蜻蜓”不止於收銀效率提升,刷臉即會員也成為新亮點,前期試點显示,刷臉註冊會員的轉化率相比傳統模式提升了6倍以上。

支付寶行業支付事業部總經理鍾繇表示,在幫助商家通過會員完成與顧客的連接之後,還可通過支付寶小程序完成識人、領券、核銷等一攬子操作,為商戶提供各類運營手段。“我們未來將投入30億元來助力商家實現数字化轉型。”鍾繇說道。

在隱私安全方面,支付寶表示,通過軟硬件的結合,以及引入智能算法與風控體系,“蜻蜓”的刷臉支付識別率達到99.99%。同時刷臉支付中,商家是不會獲得或存儲用戶刷臉照片信息的,以確保用戶的隱私安全。

B端市場正在成為支付巨頭們的下一個主戰場。從目前線下支付行業來看,以支付寶、微信、銀聯為首的三大巨頭已形成“三足鼎立”的格局,而它們無一例外都將目光從C端轉向了B端。

從商戶的屬性來看,支付寶和微信的商戶層級主要有兩類,即頭部商戶和個人商戶,頭部商戶來源於公司層面的合作關係,而個人商戶則來自於C端龐大流量的轉化。不久前,微信支付針對B端商戶推出了“朋友會員”功能,商家開啟這一功能后,店長可以加顧客為好友,給予顧客到店消費的折扣優惠。黃大智表示,這種會員制度屬於商家讓利,而非微信讓利,且產品處於內測階段,目前來看,並沒有得到商家的大面積推廣。

“2+1+N”格局短期不會變

近幾年,移動支付巨頭們對線下場景的挖掘一直不遺餘力,覆蓋範圍幾乎覆蓋了便利店、超市、餐飲、交通、醫療、出行等所有高頻率場景。

在黃大智看來,中國手機網民數量增長空間越來越小,優質的C端支付市場已經飽和,轉戰B端既是支付機構尋找的新增長空間,也是深化經濟改革下產業轉型升級的現實需求。對於支付機構來講,C端支付以消費者為中心,注重便捷性、可複製推廣性,用戶體驗為先。

他強調,B端支付需求更加個性化,行業屬性和企業数字化程度的不同導致對支付的需求也不同。對比C端,B端商戶對支付的安全性、穩定性提出更高要求。

對未來線下支付格局,王詩強表示,手機支付、刷臉支付將會更加普及化。其中,微信、支付寶雙寡頭壟斷格局基本形成,這種格局短期內幾乎不可能出現變化。

“未來線下場景的拓展既取決於商戶的需求,也取決於消費者的需求,是綜合作用的結果。商戶基於自身發展進行創新,提升競爭力,希望能不斷提高用戶體驗,而用戶在商戶提供服務的基礎上對用戶體驗提出更高要求。二者相互促進,螺旋上升。線下支付市場中,移動支付將進一步滲透更多的場景,支付市場‘2+1+N’的格局短時間不會有根本改變。”黃大智如是說。

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714高炮借款風波后,富友支付因違反支付業務規定被罰

2019年4月17日,中國人民銀行上海分行發布新罰單,上海富友支付服務股份有限公司(下稱“上海富友支付”)因違反支付業務規定被處以罰款6萬元。

據移動支付網了解,上海富友支付成立於2011年,於當年年底獲得央行發布的第二批支付牌照,並於2016年成功續展。續展之前,上海富友支付被准許在全國範圍開展互聯網支付和銀行卡收單業務,但是在2016年8月29日成功續展之後,業務範圍被縮小,其中銀行卡收單減少到除河南省、浙江省、福建省、天津市、江西省、吉林省、湖南省以外地區,其中浙江省除了可以在寧波市開展業務。

不過2016年新增了預付卡的發行與受理業務,與同屬富友集團的上海富友金融網絡技術有限公司產生了業務重疊,後者在續展時合併至上海富友支付,並在2017年5月15日被央行註銷預付卡支付牌照。

作為富友集團成員和一家技術驅動型支付公司,上海富友支付成立以來先後獲得了包括支付牌照、跨境支付等在內的5項支付業務牌照。但從去年年底以來,富友支付似乎頗為不平靜。

去年11月18日,上海央行一次性發布10張罰單,其中便有富友支付的身影。當時同樣也因違反支付業務規定被上海央行處以了6萬元罰款。

而在今年的714高炮借款風波中(714高炮指那些期限為7天或14天的高利息網絡貸款,其包含高額的“砍頭息”及“逾期費用”;今年央視3•15晚會曝光了714高炮“要錢更要命”等事件),有媒體報道部分支付通道“隱匿”收款方,其中也有上海富友支付的身影。

消息显示,從2017年3月13日到2018年12月10日的各地法院庭審日期中,上海富友支付作為第三方支付方,提供賬戶支付轉賬服務,“踩雷”非法集資、涉及刑事案件的簽約商戶共有5家。

而在當時媒體報道有“大學生借款或大學生貸款”描述的37家APP支付款轉賬通知的短信上,有36家全部显示第三方支付服務商為上海富友支付。36家中有25家上海富友支付短信中所註明的收款方,而這些收款方中有些是無法獲得真實信息,有些則是存在工商信息多家匹配的情況。(詳情見:深度調查|714高炮不死上海富友等支付機構幫“隱瞞”)

無論是261號文,還是今年3月發布的85的號文,央行都對加強支付結算管理、賬戶實名制管理、強化特約商戶和受理終端管理的問題進行了多項規範要求,旨在加強支付結算合規化、防範電信網絡違法犯罪。對於支付機構商戶資質審核不嚴、註冊信息不真實的問題確實要引起重視,及時整改,切不能助紂為虐。

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“二手”理財產品走俏 難緩理財市場低迷現狀

在銀行理財產品收益率“跌跌不休”的情況下,“二手”理財轉讓專區儼然成為投資人謀取高收益的新寵。北京商報記者注意到,目前已有建設銀行、招商銀行、中信銀行、浦發銀行、民生銀行等十餘家銀行推出了理財產品轉讓業務。“二手”理財轉讓銷售情況究竟如何?北京商報記者近日走訪時發現,有的銀行理財轉讓專區已經全部售罄,而有的銀行理財經理卻不推薦“二手”銀行理財產品。在分析人士看來,“二手”理財轉讓市場在一定程度上可以提高理財市場的競爭力,但不會根本解決理財市場低迷的現狀。

二手理財產品成“香餑餑”

為了提升流動性,商業銀行紛紛推出理財產品轉讓功能。在理財產品收益率“跌跌不休”的情況下,不少投資者開始“撿漏”高收益理財產品。據北京商報記者不完全統計,目前已有建設銀行、招商銀行、中信銀行、浦發銀行、民生銀行等十餘家銀行推出了理財產品轉讓業務。據了解,投資者可通過各銀行線下營業網點和線上手機銀行APP的理財專區辦理理財轉讓業務。線上轉讓由出讓人通過網上銀行、手機銀行掛單,投資者根據自身需求挑選購買;線下轉讓則由轉讓者自行聯繫“下家”或請理財經理協助發出信息,雙方約定好轉讓價格后前往銀行網點辦理轉讓。

線上手機銀行APP的理財轉讓專區一般設置在理財選項分類當中,從收益率來看,這些“二手”理財產品的收益普遍超過“一手”。預期最高年化收益率可達到4.3%—4.6%。一位股份制銀行理財經理對記者介紹稱,理財轉讓專區的產品都是銀行自己的理財產品,並非代銷產品。設立理財轉讓專區的原因是很多客戶買的理財產品因着急用錢想提前將產品轉讓,讓新投資人接手,再加上目前理財市場不景氣,所以設立了理財轉讓平台。

對理財轉讓平台的高收益率,她解釋稱,新手投資人接手的理財轉讓產品收益率是比現在“一手”銀行理財收益率高出0.5%個百分點,因為客戶轉讓的大部分都是一年前的產品,例如,當時的收益率是4.6%,如果之前的客戶願意把所有利息全部轉讓出來,新手投資人就能“撿漏”,還可以享受之前客戶的利息,但這樣的概率比較小。該理財經理還強調稱,“二手”理財產品可以轉讓多次,且支持一對多轉讓。

對“二手”理財轉讓火爆的原因,北京科技大學經濟管理學院金融工程系教授劉澄在接受北京商報記者採訪時表示,目前來看,“二手”理財轉讓市場收益率是比較可觀的,在這個過程中就會導致有一些敏感的投資者介入市場,這是一個好事情,在一定程度上可以提高理財市場的競爭力。

投資人應視情況選擇

在線上設立的理財轉讓專區可以看到,理財產品的標的轉讓額度普遍在1萬元左右。部分產品的轉讓方按照原有的預期收益率進行轉讓,也有一部分轉讓方對收益率進行了自我定價,在原有收益率基礎進行下調。從期限方面來看,被轉讓產品的剩餘存續期有不足兩個月的產品,也有一年以上的產品。

“二手”理財轉讓銷售情況究竟如何?國有大行中,建設銀行於2018年12月推出“建行龍財富”個人財富管理與服務平台,其中設置了“轉讓專區”,主要用於客戶進行理財產品轉讓,轉讓產品除了包括預期收益型產品外,還包含凈值型產品。對此,北京商報記者走訪了建設銀行網點后發現,在建設銀行網點的櫃檯機還能找到理財轉讓專區,但未显示相關產品信息。據該行客戶經理介紹,理財轉讓專區設置的產品是根據之前客戶發布的情況而定,沒有上線的原因是因為目前該行的理財轉讓專區已經全部售罄,後續還會上新產品。

股份制銀行中,招商銀行理財轉讓專區目前在售的理財產品有324款,有10款產品显示已售罄。值得關注的是,與部分銀行銷售火爆相對的是,有的銀行理財經理卻不推薦“二手”理財產品。北京商報記者以新手客戶的身份來到一家股份制銀行網點,該銀行客戶經理向記者介紹稱,“我們銀行目前在售的非保本浮動型的理財產品收益率普遍在4.3%—4.5%左右,產品風險等級不高,但流動性也有所不同,不推薦新手客戶購買,建議新手用戶購買專屬理財產品。”記者注意到,該客戶經理介紹的新手專屬非保本浮動型收益理財產品,起售額度為1萬元,63天到期,最高預期年化收益率為4.6%。

在普益標準研究員於康看來,投資者結合自身流動性需求和投資風險偏好,可適當關注此類可轉讓理財產品。但要留意產品的風險等級是否與自身相匹配,以及注意產品轉讓條款的細節,比如是否收取手續費等。除此之外,也可留意銀行發行的特色理財產品。比如:特定節日推出的理財產品,或針對專屬人群的理財產品等。

難緩理財市場低迷現狀

2018年4月27日,央行、銀保監會、證監會、外管局聯合印發了《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》(即“資管新規”)出台後,商業銀行資產管理行業面臨新舊體系的轉換,理財產品向凈值化轉型,給銀行理財產品收益率、產品規模都帶來了不小的影響。

據普益標準監測數據显示,自資管新規后,2018年三季度—2019年一季度銀行理財產品平均收益率進入下行通道,分別為4.64%、4.41%、4.27%。上周(4月13日—4月19日)封閉式預期收益型人民幣產品平均收益率為4.17%,較前一周增加0.01個百分點。有業內人士質疑,在銀行理財收益率整體下行的背景下,此類可轉讓理財產品是否能緩解銀行理財市場遇冷的現狀還待考量。

於康分析稱,未來一段時間內銀行理財總體收益率或將繼續保持低位運行,可轉讓理財產品市場規模較小,並不會對銀行理財整體市場形成明顯影響。目前,部分銀行針對購買長期限理財產品的投資者,如遇突發資金需求,開通理財產品轉讓業務,但就目前市場情況來看,理財產品轉讓市場規模還相對較小,並不會對銀行整體市場產生明顯影響。劉澄進一步指出,隨着監管層加大對銀行理財產品的管控,理財產品市場收益率再次提高的可能性不大,二手理財轉讓產品只能是對這種市場有一定的緩解作用,不會根本解決理財市場低迷的現狀。

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響應政策號召 P2P增資潮迭起

4月22日消息,PPmoney近日發布公告稱,決定對PPmoney網貸運營主體萬惠投資管理有限公司進行實繳增資至5億元人民幣。

4月19日,P2P平台PPmoney網貸在其官方網站發布《關於PPmoney網貸完成實繳註冊資本5億元的公告》 。

據其所出具的驗資報告显示,該平台已正式完成實繳5億元人民幣,全部以貨幣出資,並稱相關工商信息正在同步更新,預計3~5個工作日後,可在國家企業信用信息公示系統網站公開查詢。目前,在天眼查平台可看到其相關工商信息已完成更新。

此外,近期多個網貸平台也紛紛進行了註冊資本增值的操作。4月16日,深圳P2P平台小贏網金(美股上市公司小贏科技旗下平台)運營公司深圳市贏眾通金融信息服務有限責任公司將其註冊資本金由此前的2億增加至5億,且已完成實繳;

4月17日,上海P2P平台你我貸曾公告,已將公司註冊資本金增至5.5億元,目前已完成工商信息變更,待實繳工作完成后將第一時間公布;今年以來,除了上述機構之外,還有廣西南行易貸、福建聚寶網、先智創科(91旺財主體運營方)以及瀋陽乾包幾家網貸機構進行了增資。

而網貸平台集中增資的原因或跟近期在網上流傳的《網絡借貸信息中介機構有條件備案試點工作方案》(以下簡稱《備案試點工作方案》)的相關文件有關係。據該網傳版的文件显示,網貸機構按照經營範圍劃分為單一省級區域經營和全國經營兩類。其中,方案要求全國經營機構實繳註冊資本不少於5億元。

對於該份文件的權威性,北京互金協會相關負責人表示,“目前市場上流傳出來的《備案試點工作方案》代表互聯網金融行業已得到高度的認可,從細節來看,監管馬上就應該有重點動作,6月應該會有一些平台進入備案程序”。

據網貸之家統計,截止2019年3月末,正常運營的平台有1021家。結合《備案試點工作方案》來看,近九成的平台或將無緣備案,清理、退出將是主流,因此,為了順利備案,PPmoney等網貸平台等率先進行謀划布局。

而註冊資本增資對於平台來說三方面的作用,一是在一定程度上增強投資者信任;二是提高平台抗風險能力;三是表明該平台積極響應政策的號召。

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響應政策號召 P2P增資潮迭起

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股價暴跌財報神隱 老牌網貸平台信而富“晚節難保”

5月21日消息,作為國內第二家赴美上市的P2P網貸平台“老大哥”,信而富如今的境況可謂糟糕。

據《電商報》了解,由於至今尚未披露2018年年報,信而富已收到了美國紐交所的相關通知函,指出其在最低平均股價和及時申報年報兩方面已不符合繼續上市的相關標準,要求信而富在接下來的六個月時間里採取補救措施。

有關至今尚未披露年報的原因,信而富稱,主要是公司近期財務部門人員發生變動,並且,公司需要在本次年報中合併一個可變利益實體的財務報表,並對前期財務數據做出幾項調整,而這些調整可能導致公司重新列報2018年已發布的幾份季度報告。

值得一提的是,信而富年報披露已經是兩度延期。根據紐交所規定,上市公司應在4月30日前披露年報,但信而富申報了12b-25表格,將申報年報的截止期限延長至本月15日,但逾期仍未能完成年報披露,因而違背了紐交所《上市手冊》上802.01E條規定的有關及時申報的要求。

對於公司當下所面臨的退市風險,信而富表示,將會解決股價不足的問題,在規定的補救期內滿足紐交所的繼續上市要求。公司將會按照紐交所的規定,通知紐交所公司的補救意願。

從2017年4月風光上市,到如今瀕臨退市邊緣,信而富跌跌不休的股價直觀體現了公司令人堪憂的經營狀況。自上市以來,信而富股價便一路下行,今年4月17日,其股價首次跌破1美元,觸及退市紅線。截至目前,信而富股價僅為0.41美元。

如何挽救持續下跌的股價?信而富或許亟需一份亮眼的財報來救場,在此之前,公司已經是連續三年虧損,遲遲未能實現盈利飽受資本市場詬病,這也將投資者的耐心消磨殆盡。公開數據显示,2015年、2016年以及2017年,信而富凈虧損分別為3000萬美元、3340萬美元以及3680萬美元。

儘管至今為止,最新的2018年財報尚未正式公布,但信而富繼續延續虧損本色幾乎已是板上釘釘的事情。

據《電商報》了解,上月底,上海信而富企業管理有限公司(非上市主體)曾在中國互聯網金融協會全國互聯網金融登記披露服務平台披露了2018年財務審計報告。報告显示, 2018年全年,公司營收為4.7億元,同比2017年下降20%;2018年全年凈虧損2.43億元,相較於2017年虧損額增長111.3%。

值得注意的是,信而富的審計報告方上海光華會計事務所有限公司在報告中指出,截止到2018年12月31日,信而富所有者權益為-5.36億元,並着重提到“其持續經營能力仍然存在重大不確定性”。

值此危難之際,信而富明顯無法在短時間之內扭轉頹勢。一方面,信而富內部正面臨軍心不穩的局面。根據互金協會披露,信而富過去一年總計發生四次高管人士變動及一次企業信息變動,其中,曾經幫助信而富上市的CFO沈筠卿也已在2018年末離職。

另一方面,信而富外部正面臨着嚴重的品牌信任危機。據《電商報》了解,在今年的央視315晚會上,信而富平台便被點名存在收取高額“砍頭息”的行為。

身陷內憂外患,老牌網貸平台信而富的境況讓人唏噓。生存還是死亡?信而富還剩下六個月的時間來“思考”。

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股價暴跌財報神隱 老牌網貸平台信而富“晚節難保”

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360金融第一季度營收20億元 凈利同比增340%

5月21日消息,360金融(Nasdaq:QFIN)今日公布了截至2019年3月31日的第一季度未經審計財報。財報显示,360金融第一季度總凈營收為人民幣20.090億元(約合2.993億美元),與上年同期的人民幣5.994億元相比增長235%;凈利潤為人民幣7.199億元(約合1.073億美元),與上年同期的人民幣1.636億元相比增長340%。

運營亮點:

– 360金融第一季度貸款發放量為人民幣412.02億元,與上年同期的人民幣147.73億元相比增長179%,與上一季度的人民幣330.08億元相比增長25%;

– 截至2019年3月31日,360金融的未償還貸款餘額為人民幣525.78億元,與截至2018年3月31日的人民幣173.34億元相比增長203%,與截至2018年12月31日的人民幣430.77億元相比增長22%;

– 360金融第一季度發放的貸款的加權平均期限約為8.01個月,相比之下上年同期為8.31個月,上一季度為8.37個月;

– 截至2019年3月31日,擁有已批准信貸額度的用戶人數為1603萬人,與截至2018年3月31日的465萬人相比增加了245%,與截至2018年12月31日的1254萬人相比增加了28%。

– 截至2019年3月31日,成功提款的累計借款人總數(包括重複借款人在內)為1043萬人,與截至2018年3月31日的316萬人相比增長230%,與截至2018年12月31日的828萬人相比增長26%。

– 截至2019年3月31日,拖欠90天以上的拖欠還款率為0.94%;

– 360金融第一季度來自金融機構的資金所佔比例為79%。

– 360金融第一季度重複借款人的貢獻率為63.4%。

主要業績:

– 360金融第一季度總凈營收為人民幣20.090億元(約合2.993億美元),與上年同期的人民幣5.994億元相比增長235%;

– 360金融第一季度運營利潤為人民幣8.594億元(約合1.281億美元),與上年同期的人民幣2.134億元相比增長303%;

– 不按照美國通用會計準則,360金融第一季度運營利潤為人民幣9.282億元(約合1.383億美元),與上年同期的人民幣2.134億元相比增長303%;

– 360金融第一季度運營利潤率為42.8%。不按照美國通用會計準則,360金融第一季度運營利潤為46.2%,相比之下上年同期為35.6%;

– 360金融第一季度凈利潤為人民幣7.199億元(約合1.073億美元),與上年同期的人民幣1.636億元相比增長340%;

– 不按照美國通用會計準則,360金融第一季度凈利潤為人民幣7.888億元(約合1.175億美元),與上年同期的人民幣1.636億元相比增長382%;

– 360金融第一季度凈利潤率為35.8%。不按照美國通用會計準則,360金融第一季度凈利潤率為39.3%,相比之下上年同期為27.3%。

財務分析:

360金融第一季度總凈營收為人民幣20.090億元(約合2.993億美元),與上年同期的人民幣5.994億元相比增長235%,主要由於與貸款發放量增長有關的貸款撮合服務費、貸款發放后服務費及其他服務費增長。

360金融第一季度來自於貸款撮合服務的營收為人民幣13.541億元(約合2.018億美元),與上年同期的人民幣3.886億元相比增長248%,主要由於公司平台上的貸款發放量增長。

360金融第一季度來自於貸款發放后服務的營收為人民幣4.208億元(約合6270萬美元),與上年同期的人民幣7530萬元相比增長459%,主要由於貸款發放量增長以及此前各期在公司平台上發放的貸款帶來了累計影響。

360金融第一季度的融資收入為人民幣8020萬元(約合1190萬美元),與上年同期的人民幣7450萬元相比增長8%,主要由於透過綜合信託的貸款量增長。

360金融第一季度其他服務費營收為人民幣1.540億元(約合2290萬美元),與上年同期的人民幣6100萬元相比增長152%,主要由於轉介服務費增長。

360金融第一季度總運營成本和支出為人民幣11.496億元(約合1.713億美元),與上年同期的人民幣3.860億元相比增長198%,主要由於與貸款發放和線上客戶獲取有關的支出增長。

360金融第一季度貸款發放和服務費用為人民幣2.281億元(約合3400萬美元),與上年同期的人民幣9970萬元相比增長129%,主要由於貸款發放量增長以及相關的信貸核查、收款以及付款費用增加。

360金融第一季度銷售和營銷支出為人民幣6.913億元(約合1.030億美元),與上年同期的人民幣2.293億元相比增長202%,主要由於為推廣公司品牌和為公司平台吸引用戶的廣告支出增長。

360金融第一季度總務和行政支出為人民幣1.015億元(約合1510萬美元),與上年同期的人民幣2680萬元相比增長278%,主要由於從事一般企業職能和專業服務的員工的薪資及相關支出增長。360金融第一季度總務和行政支出中包含了人民幣5300萬元(約合790萬美元)的股權獎勵支出。

360金融第一季度應收貸款準備金為人民幣1750萬元(約合260萬美元),與上年同期的人民幣1280萬元相比增長37%,主要是由於透過綜合信託的貸款量增長。

360金融第一季度應收金融資產準備金為人民幣2510萬元(約合370萬美元),與上年同期的人民幣710萬元相比增長252%,主要由於貸款發放量增長。

360金融第一季度應收賬款及合約資產準備金為人民幣8600萬元(約合1280萬美元),與上年同期的人民幣1020萬元相比增長740%,主要由於貸款發放量增長。

360金融第一季度運營利潤為人民幣8.594億元(約合1.281億美元),與上年同期的人民幣2.134億元相比增長303%。

不按照美國通用會計準則,360金融第一季度運營利潤為人民幣9.282億元(約合1.383億美元),與上年同期的人民幣2.134億元相比增長335%。

360金融第一季度運營利潤率為42.8%。不按照美國通用會計準則,360金融第一季度運營利潤為46.2%,相比之下上年同期為35.6%。

360金融第一季度不計入所得稅支出的盈利為人民幣9.171億元(約合1.367億美元),相比之下上年同期為人民幣2.160億元。

360金融第一季度所得稅支出為人民幣1.972億元(約合2940萬美元),相比之下上年同期的所得稅支出為人民幣5250萬元。

360金融第一季度凈利潤為人民幣7.199億元(約合1.073億美元),與上年同期的人民幣1.636億元相比增長340%。

不按照美國通用會計準則,360金融第一季度凈利潤為人民幣7.888億元(約合1.175億美元),與上年同期的人民幣1.636億元相比增長382%。

360金融第一季度凈利潤率為35.8%。不按照美國通用會計準則,360金融第一季度凈利潤率為39.3%,相比之下上年同期為27.3%。

業績展望:

360金融目前預計,2019財年公司總凈營收將達人民幣80億元到人民幣85億元之間。這一預測反映了公司的當前和初步觀點,未來可能會有所改變。

電話會議:

財報發布后,360金融管理團隊將於美國東部時間5月21日上午8點(北京時間5月21日晚上8點)舉行電話會議。收聽電話會議的號碼如下:

美國:1-888-346-8982

中國香港:800-905-945

中國內地:4001-201-203

國際:1-412-902-4272

請在會議開始前15分鐘撥入。

在2019年5月28日前,可撥打以下號碼重聽會議內容:

美國:1-877-344-7529

國際:1-412-317-0088

密碼:10131625

此外,360金融將在http://ir.360jinrong.net/investor-relations網站對電話會議進行直播。

股價反應:

當日,360金融股價在納斯達克常規交易中上漲0.15美元,報收於16.43美元,漲幅為0.92%。在隨後截至美國東部時間20日晚上6點08分(北京時間21日早上6點08分)的盤后交易中,360金融股價再度上漲0.27美元,至16.70美元,漲幅為1.64%。過去52周,360金融的最高價為24.45美元,最低價為9.90美元。

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360旗下公司新成立融資擔保公司

5月23日消息,企查查數據显示,上海三六零融資擔保有限公司成立於2019年5月20日,註冊資本3億元,法定代表人為吳海生。兩家企業股東分別是北京中鑫保信科技有限公司,持股比例80%;北京奇才天下科技有限公司,持股比例20%。該公司疑似實際控制人為周鴻禕。經營範圍包括借款類擔保、發行債券擔保、其他融資擔保。

有分析人士指出,360參與設立融資擔保公司的目的在於為當下如火如荼的助貸業務提供方便。根據現金貸監管新規要求,助貸機構若與銀行業金融機構合作,須有擔保資質主體做增信。融資擔保行業發展至今已有25年,是主流金融行業的重要補充力量,其信用增級、資金槓桿、風險管理等功能,對普惠金融有着重要意義。

另一方面,將融資擔保牌照收入囊中,也意味着360在手握網貸平台、小貸平台、保險經紀牌照的情況下,其金融牌照儲備進一步趨於完善。

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正常運營網貸平台已不足千家 多家平台增資至5億元以上

此前,關於網貸機構備案的消息多有流傳,包括註冊資本、實繳資本、風險準備金等要求。多家網貸平台也密集發布增資公告。

網貸之家研究院張恭弘=恭弘=叶 恭弘 恭弘霞對《每日經濟新聞》記者表示,衝刺備案是增資的主要目的,增資也向市場傳遞積極信號。網貸平台備案的準備方向包括但不限於補足實繳資本金、補足“兩金(一般風險準備金和出借人補償金)”等。

多家平台註冊資本金增至5億元以上

網貸行業嚴監管態勢繼續,為達備案目的,網貸機構嚴格執行各類監管要求。近期,多家機構發布增資公告,將註冊資本金和實繳資本金增至5億元(含)以上。

網貸之家數據显示,4月中旬至今,已有數十家P2P平台密集增資,你我貸、小贏網金、PPmoney網貸、積木盒子、桔子理財等規模相對較大的平台紛紛增資至5億元(含)以上,也有包括首E家、易利貸等規模相對較小的平台,將註冊資本增至5000萬元(含)以上。

截圖來源:PPmoney官網

截圖來源:積木盒子官網

截圖來源:桔子理財官網

截圖來源:首創金服官網

截圖來源:易利貸官網

張恭弘=恭弘=叶 恭弘 恭弘霞表示,首先,衝刺備案是增資的主要目的。雖然正式的備案試點方案尚未發布,但從網傳版已經看出P2P網貸行業准入門檻將明顯提高。所以平台想在有限的時間內,儘早完成實繳,做好充分的準備迎接備案;

其次,增資向市場傳遞積極信號。P2P網貸平台清退正在進行中,近期爆發問題事件的也不乏大型平台,而信息不對稱下,市場對平台信心不足。平台通過增資,也是向市場發出平台堅守網貸行業、並持續運營的決心,進而提高出借人信心。

記者注意到,近期行業協會也頻繁發布文件。其中,上海市互聯網金融協會發布《網絡借貸信息中介機構合規經營倡議書》,其中包括倡議各網貸機構配合監管,切實執行網貸整治各項要求,審慎開展業務合作等。

網貸行業正常運營平台數量不足千家

記者注意到,網貸業務近期出現“巨頭”身影。不久前,京東数字科技控股有限公司(下稱“京東數科”)接手廈門網貸平台易利貸。

啟信寶显示,京東數科旗下京海卓創(廈門)数字科技有限公司持有廈門易匯利網絡借貸信息中介服務有限公司100%股權,該公司為P2P網貸平台易利貸的運營主體。

公開數據显示,截至4月30日,網貸行業正常運營平台數量僅餘963家,而在去年同期,正常運營平台數量為2131家。

數據來源:網貸之家

對於網貸備案的方向,張恭弘=恭弘=叶 恭弘 恭弘霞表示,網貸平台備案的準備方向包括但不限於:

補足實繳資本金,全國經營機構不低於5億元,區域性經營機構不低於5000萬元;

補足“兩金”,即一般風險準備金和出借人補償金,全國經營機構“兩金”的計提標準分別是3%、6%,區域性經營機構分別是1%、3%;

股東資質審查,包括法人股東持續經營是否在5年以上,最近3個會計年度是否連續盈利等;

完善高管管理,包括高管的從業經歷、學歷等是否符合要求;完善公司治理制度、加強出借人保護等;

另外,網貸機構還應按照監管要求,向中國互聯網金融協會的登記披露系統以及國家互聯網應急中心實時數據系統報送數據。完成備案后,P2P網貸平台仍將受到嚴格監管,堅守業務合規是基礎,此外還需考慮如何構建差異化、核心競爭力等。

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