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“相互保”被放逐 “相互寶”依舊在流浪

4月16日消息,“相濡以沫,不如相忘於江湖,”歷經四個月的忐忑等待,曾經保險行業的網紅產品“相互保”,終究還是迎來了被放逐的結局。

據《電商報》了解,繼上周中國保險行業協會正式對“相互保”做出違規定性之後,銀保監會日前公布了處罰決定,指出這一保險產品發起方信美人壽相互保險社存在未按照規定使用經批准或者備案的保險條款、保險費率以及欺騙投保人、被保險人或者受益人兩項違規,累計被罰93萬元。

有業內人士認為,“相互保”本質上是一項網絡互助計劃,在披上了互助保險外衣的情況下,卻未能遵守保險產品的設計原則,這是該產品最終被監管部門叫停的原因。而在中國保險協會此前發布的《2018年互聯網人身險報告》中也指出,“相互保”問題出在產品創新不當,涉嫌多項違規,給公眾對保險的認識和理解帶來較大的不良影響。

從目前的情況來看,業內有關“相互保”違規的討論終於有了蓋棺論定,這一相互保險也就此成為了歷史。

而另一方,由“相互保”完成更名的“相互寶”,儘管已脫離了保險屬性,產品發生了本質區別,但受益於支付寶平台巨大的流量,“相互寶”依舊延續了過往的火爆態勢。據支付寶方面發布的數據显示,截至4月10日,“相互寶”成員數量已超過5000萬,就此成為全球最大的互助社群。

在完成更名之後的這段時間,網絡互助計劃“相互寶”也在積極探索,不斷提升產品體驗。例如,基於信用風控,增加了“為配偶、父母申請加入”功能,進一步降低了門檻;推出了互助金結餘使用規則,使得互助金使用進一步公開透明;上線了“賠審團”機制,用於解決可能存在的賠付糾紛。

與此同時,“相互寶”的成功也吸引了眾多巨頭玩家紛紛進軍網絡互助市場。據《電商報》了解,電商巨頭蘇寧目前正在內測“寧互寶”互助計劃,蘇寧方面表示,待產品成熟后將向所有客戶開放;此外,滴滴方面也於今年1月推出了“點滴相互”。

整個網絡互助市場發展得如火如荼,但盛名之下也潛藏着發展的隱患,在業內人士看來,缺乏相應的規則約束,是以“相互寶”為代表的眾多網絡互助產品如今面臨的一大問題。有觀點認為,目前的網絡互助計劃,除了公司內部進行自覺地監管外,外部監管還處在比較模糊的境遇,亟待出台相關政策。

網絡互助產品作為互聯網時代的創新事物,正在發展過程中不斷地調整方向,逐漸完善成熟,而在產品設計的創新方面,“相互寶”們卻缺少明確的界限,這也是導致“相互保”產品違規的主要原因,因此,適當的政策引導無疑有助於網絡互助市場的健康發展。

需要指出的是,網絡互助產品所秉承的“一人患病,眾人均攤”的互助理念,以其低門檻、高性價比的方式,在社保、商保之外,為眾多低收入群體提供了一份安全保障。

支付寶方面發布的數據也显示,“相互寶”的5000萬成員中,有31%來自農村和縣城,47%為外出務工人員。而已經獲得救助金的24位成員中,也有一半來自低線城市和農村,大部分是兒童和外出務工人員。客觀而言,“相互寶”的出現有助於緩解部分低收入家庭的大病致貧風險。

因此,相應政策法規的制定,目的不在於限制網絡互助計劃的發展,而是為了將其納入保障公民健康的正規編製之中,使得“相互寶”們不再是遊離於制度規則之外,無根可依,無規可循的流浪兒。

網站內容來源http://www.dsb.cn/

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